Hay varios tipos de cartas de crédito (LC) que prevalecen en las transacciones comerciales. En este post, los estamos clasificando por su propósito. Son Comercial, Exportación/Importación, Transferible y No Transferible, Revocable e Irrevocable, Stand-by, Confirmado y No Confirmado, Revolving, Back to Back, Cláusula Roja, Cláusula Verde, Vista, Pago Diferido y Pago Directo LC.
Una carta de crédito es una herramienta financiera importante en las transacciones comerciales. Los comercios utilizan la LC para facilitar los pagos y las transacciones en los mercados nacionales e internacionales. Un banco o una institución financiera actúa como un tercero entre el comprador y el vendedor y asegura el pago de fondos para cumplir con ciertas obligaciones. Veamos más sobre los distintos tipos de cartas de crédito.
Definición de carta de crédito
Una LC es un documento financiero proporcionado por un tercero (sin interés directo en la transacción), principalmente un banco o una institución financiera, que garantiza el pago de fondos por bienes y servicios al vendedor una vez que el vendedor presenta los documentos requeridos. Una carta de crédito tiene tres elementos importantes: el beneficiario/vendedor que es el destinatario de la LC, el comprador/solicitante que compra los bienes o servicios y el banco emisor que emite la LC a pedido del comprador. En ocasiones interviene otro banco como banco avisador que asesora al beneficiario.
Tipos de carta de crédito
Hay varios tipos de carta de crédito en las transacciones comerciales. Algunos de estos están clasificados por su propósito. Los siguientes son los diferentes tipos de cartas de crédito:
CL comercial
Una LC estándar también se denomina crédito documentario. Para obtener más información, haga clic en Comercial LC.
Exportar/Importar LC
La misma LC se convierte en una LC de exportación o de importación dependiendo de quién la utilice. El exportador lo denominará carta de crédito del exportador, mientras que el importador lo denominará carta de crédito del importador. Para obtener más información, haga clic en Exportar/Importar LC
LC transferible
Una carta de crédito que le permite a un beneficiario transferir todo o parte del pago a otro proveedor en la cadena o a cualquier otro beneficiario. Esto generalmente sucede cuando el beneficiario es solo un intermediario del proveedor real. Tal LC le permite al beneficiario proporcionar sus propios documentos pero transferir el dinero más adelante. Para más información haz click en LC Transferible.
LC intransferible
Una carta de crédito que no permite la transferencia de dinero a terceros. El beneficiario es el único destinatario del dinero y no puede seguir usando la carta de crédito para pagarle a nadie.
LC revocable
Una LC que el banco emisor o el comprador pueden modificar en cualquier momento sin notificación alguna al vendedor/beneficiario. Este tipo de cartas no se utilizan con frecuencia ya que el beneficiario no recibe ninguna protección. Para más información haz click en LC Revocable.
LC irrevocable
Una LC que no permite que el banco emisor realice ningún cambio sin la aprobación de todas las partes.
LC en espera
Una carta de crédito que asegura el pago si el comprador no paga. Después de cumplir con todos los términos bajo SBLC, si el vendedor prueba que no se realizó el pago prometido. En esta situación, el banco pagará al vendedor. En pocas palabras, no facilita una transacción pero garantiza el pago. Es bastante similar a una garantía bancaria. Para obtener más información, haga clic en Standby LC.
LC confirmado
El cual el vendedor o exportador adquiere la garantía de pago de un banco confirmante (también llamado segundo banco). Esto es principalmente para evitar el riesgo de impago del primer banco. Para más información, haga clic en LC Confirmado.
LC sin confirmar
Una carta de crédito que está asegurada solo por el banco emisor y no necesita una garantía del segundo banco. La mayoría de las cartas de crédito son una carta de crédito no confirmada.
LC rotatorio
Cuando se emite una sola LC para cubrir múltiples transacciones en lugar de emitir LC por separado para cada transacción, se denomina LC renovable. Se pueden clasificar además en basados en el tiempo (pueden ser acumulativos o no acumulativos) y basados en el valor. Para más información, haga clic en Rotatorio LC
Espalda con Espalda LC
La LC consecutiva es una LC que comúnmente involucra a un intermediario en una transacción. Hay dos cartas de crédito, la primera emitida por el banco del comprador al intermediario y la segunda emitida por el banco de un intermediario al vendedor. Para obtener más información, haga clic en Back to Back LC.
Cláusula Roja LC
Una carta de crédito que paga parcialmente al beneficiario antes de que se envíen los bienes o se realicen los servicios. El anticipo se paga contra la confirmación por escrito del vendedor y el recibo. Para más información, haga clic en Cláusula roja LC.
Cláusula Verde LC
Una LC que paga por adelantado al vendedor no solo es contra el compromiso por escrito y un recibo, sino también una prueba de almacenamiento de los bienes. Para más información, haga clic en Cláusula Verde LC.
Vista LC
Una carta de crédito que exige el pago al presentar los documentos requeridos. El banco revisa los documentos y paga al beneficiario si los documentos cumplen con las condiciones de la carta. Para obtener más información, haga clic en Sight LC.
Pago Diferido LC
Una LC que asegura el pago después de un cierto período. El banco puede revisar los documentos anticipadamente pero el pago al beneficiario se realiza después de transcurrido el tiempo pactado. También se conoce como Usance LC. Para más información, haga clic en Pago diferido LC.
Pago Directo LC
Una carta de crédito en la que el banco emisor paga directamente al beneficiario y luego le pide al comprador que reembolse el monto. El beneficiario no podrá interactuar con el comprador.
LC interior
Una carta de crédito interior se utiliza para transacciones en el país de origen.
Conclusión
Como se mencionó anteriormente, una carta de crédito puede ser de varios tipos dependiendo de su propósito. Es de interés tanto para el comprador como para el vendedor comprender todos los diferentes tipos a fondo y luego elegir el que sirva completamente para el propósito.
Preguntas frecuentes (FAQ)
Tipos de LC: LC comercial, LC de exportación/importación, LC transferible, LC intransferible, LC revocable, LC irrevocable, LC standby, LC confirmado, LC no confirmado, LC revolvente, LC back to back, LC cláusula roja y LC cláusula verde , vista LC, y pago diferido LC, y pago directo LC
Hay cuatro partes en LC: el beneficiario/vendedor, el comprador/solicitante, el banco emisor y el banco asesor.
Una LC revolvente es una LC única que se utiliza para múltiples transacciones durante un largo período de tiempo. Ayuda a evitar la emisión de LC por separado para cada transacción. Se utiliza para el envío regular de la misma mercancía entre el mismo comprador y el vendedor.
La vista LC se refiere al documento que actúa como verificación del pago. El pago se emite con la presentación de estos documentos. El banco revisa estos documentos y paga al beneficiario solo si los documentos presentados cumplen con las condiciones de la carta.
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