¿Qué es el Factoraje Internacional?
El Factoring Internacional es un servicio indispensable para las empresas dedicadas a la importación y exportación de bienes y servicios. Las empresas que se dedican al comercio internacional, independientemente de su tamaño e industria, a menudo se enfrentan a una demanda de los importadores de un comercio de cuenta y plazos de pago más largos. Esto significa recibir el pago semanas después de la fecha de la factura.
Y aquí es donde entra el Factoring Internacional. Básicamente actúa como un seguro de exportación. El exportador contrata al factor, quien a su vez garantiza el precio de importación de las mercancías al exportador. Podemos decir que ese factor es responsable del flujo de efectivo del importador al exportador.
Tipos de Factoraje Internacional
Existen cuatro tipos de Factoring Internacional:
Sistema de dos factores
Bajo este sistema, la transacción involucra a cuatro partes; exportador, importador, factor de importación en el país del importador y factor de exportación en el país del exportador. Esta es la factorización más utilizada (el proceso del Sistema de dos factores se analiza más adelante en el artículo).
Sistema de factoraje único
Bajo este sistema, las empresas de factoraje en los países exportadores e importadores firman un acuerdo especial que explica los términos del factoraje. El acuerdo estipula que una sola agencia de factoring realizaría todas las funciones.
Factoring Directo de Exportación
Bajo este sistema, sólo interviene el factor exportación. El factor de exportación se encarga de todas las funciones. Tal sistema ayuda a reducir el costo.
Factoraje directo de importación
Según esto, el vendedor realiza transacciones directamente con el factor en los países del importador. El factor de importación lleva todas las funciones.
Proceso de Factoring Internacional
El proceso de factoring internacional se basa en los mismos principios que el factoring nacional. La diferencia, sin embargo, es que el comprador y el vendedor se encuentran en diferentes países. Además, el factoring internacional generalmente involucra dos factores: factores de importación y exportación.
El factor de exportación es responsable de recopilar los documentos y garantizar el pago al exportador. Por otro lado, el factor de importación verifica la credibilidad del importador y cobra las cuotas a tiempo.
El proceso de factoraje internacional comienza después de que un exportador solicita el factor de exportación para una aprobación de límite en el importador. El factor de exportación luego envía las mismas solicitudes al factor de importación ubicado en el país del importador. El factor de importación luego verifica la reputación financiera del importador y, si está bien, transmite la aprobación al factor de exportación.
El factor de exportación luego transmite lo mismo al exportador, quien luego inicia el acuerdo de factoraje. El exportador luego envía los bienes al importador y entrega los documentos al factor de exportación. El factor de exportación luego libera el pago acordado previamente al exportador y también envía los documentos al importador y al factor de importación.
El importador luego paga el factor de importación en la fecha de vencimiento de la factura. El factor de importación luego transfiere el pago al factor de exportación, quien luego paga al exportador el monto del saldo (si corresponde). Por lo general, el factor paga el 80% del precio de compra cuando se firma el contrato. El saldo (menos la tarifa del factor) se paga después de la entrega o después de la fecha de vencimiento de la factura o según lo acordado.
Ventajas del Factoraje Internacional
Además de reducir su riesgo de crédito, el Factoring Internacional ofrece varios beneficios:
- Información sobre los clientes extranjeros actuales y potenciales.
- Superar cuestiones relacionadas con costumbres e idiomas extranjeros.
- Realización de negocios en un ambiente seguro.
- Menos documentación que otras opciones similares como LC, lo que resulta en un menor costo.
- Asegura el flujo de efectivo oportuno y, por lo tanto, aumenta el capital de trabajo.
- Ayuda a ampliar el alcance en el mercado extranjero.
- Protección contra deudas incobrables e insolvencia de clientes extranjeros.
Precios y disputas
En el factoraje internacional también, los factores cobran una comisión. Varios factores también ofrecen soluciones de factoraje a medida basadas en las necesidades específicas del cliente y el país en el que están haciendo negocios. El cargo por la solución personalizada es, por supuesto, más alto.
FCI (Factors Chain International) ha establecido algunas reglas para regular las disputas, si las hubiere. Es la organización líder en monitoreo de factoring. FCI tiene un conjunto de reglas, denominadas Reglas generales sobre factoring internacional (Reglas GRIF), seguidas por las principales empresas involucradas en la prestación de servicios de factoring.
El servicio de factoring bajo las Reglas GRIF es un proceso altamente mercantilizado. Los estándares están disponibles para casi todos los procesos que involucran transacciones de factoraje internacional para garantizar que todos los procesos de transacciones comerciales se realicen sin problemas. Un proceso tan mercantilizado también conduce a una comisión más baja.
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