¿Qué es el poder de atracción?
El poder de giro es un concepto que se utiliza junto con el crédito en efectivo y el sobregiro. Los bancos permiten un límite sancionado mientras extienden el crédito en efectivo y las facilidades de sobregiro. El límite de sanción es la exposición total que un banco está dispuesto a asumir con un prestatario. Por el contrario, el poder de retiro es el límite hasta el cual se puede hacer el retiro real hasta el límite sancionado. A diferencia de los límites de sanción, los bancos actualizan el poder de retiro periódicamente, digamos mensual o trimestralmente.
Estas son algunas de las ventajas y desventajas de Drawing Power. Para una comprensión básica de la definición, el cálculo, etc., consulte «Potencia de extracción».
Ventajas del poder de atracción
Minimiza el riesgo financiero
La mejor característica del poder de extracción es que el banco lo actualiza periódicamente. Les ayuda a minimizar los riesgos financieros asociados con el anticipo. El poder de atracción es básicamente una herramienta de monitoreo de crédito adoptada por los bancos. Les ayuda a monitorear el desempeño de la empresa y analizar si la empresa podría pagar sus préstamos sobre la base de su desempeño. Una disminución en el desempeño de la empresa alertaría al banco con anticipación, y luego pueden restringirse limitando la utilización máxima del préstamo.
Mantener un control sobre el prestatario
Las instituciones financieras controlan el negocio del prestatario mediante el control del poder de atracción. Los bancos tienen un departamento de monitoreo de crédito separado que ve el desempeño financiero de los prestatarios. Como los bancos corren el riesgo financiero, tienen que estar muy seguros del prestatario y de sus productos. Los bancos exigen varios informes del prestatario para analizar la rentabilidad del producto, la comerciabilidad, el costo y varios otros parámetros.
Los bancos otorgan el préstamo sobre la base de los datos de CMA (datos de Análisis y Monitoreo de Crédito) que muestran el desempeño pasado del prestatario y las proyecciones futuras. Es posible que el prestatario haya tergiversado las proyecciones y haya obtenido el préstamo. Por lo tanto, los bancos necesitan un control para evaluar periódicamente al prestatario y su negocio en función de las cifras reales. Deben asegurarse de que el préstamo esté debidamente respaldado por activos suficientes.
Concepto lógico
El concepto de poder de atracción es muy racional y lógico en el mundo práctico. Limita el retiro real por parte del prestatario sin afectar el límite de sanción real del préstamo. Los prestamistas calculan el poder de atracción sumando el inventario y las cuentas por cobrar y restando las cuentas por pagar del último mes. Luego, los bancos reducen un cierto margen de la cantidad mencionada anteriormente. El margen es generalmente del 25 % sobre el inventario y del 40 % sobre las deudas de los netbooks (cuentas comerciales por cobrar menos cuentas comerciales por pagar). El margen es menor en la acción porque es una forma más líquida de activo corriente.
Desventajas del poder de atracción
Criterios selectivos
Los bancos siguen criterios selectivos para el cálculo del poder de giro. Los criterios y la fórmula son muy estrictos. Los bancos corren el riesgo financiero, por lo que solo tienen en cuenta el inventario asegurado, mientras que el cálculo del poder de giro como el stock no asegurado no tendría ningún valor para ellos en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Del mismo modo, las cuentas por cobrar que no excedan los 90 meses solo se toman en cuenta en su cálculo, ya que las deudas contables más antiguas sugerirían que es difícil obtener fondos de los deudores con poca antelación. Sin embargo, estos criterios están sujetos a cambios dependiendo de las políticas bancarias individuales.
Cumplimiento
El prestatario debe presentar un informe mensual/trimestral al banco de acuerdo con las políticas del banco. Dichos informes contienen información sobre el inventario, las cuentas comerciales por cobrar y los acreedores comerciales y se proporcionan para el mes anterior. Esta preparación y presentación frecuente de informes causa obstáculos en la operación principal del negocio y también consume mucho tiempo. Debido al aumento de los cumplimientos como estos, la empresa agrega una carga administrativa al personal. Puede ser una herramienta de monitoreo de crédito posterior a la sanción empleada por el banco, pero no va bien con los prestatarios.
Volatilidad
Debido a los estrictos cumplimientos de la institución crediticia, existe la necesidad de que el prestatario presente estados de cuenta mensuales y nuevos informes. Sobre la base de estos informes mensuales y nuevos estados de cuenta, los bancos calculan el nuevo poder de giro cada mes. El poder de atracción del negocio aumenta cuando los informes muestran una buena cantidad de inventario y cuentas por cobrar. Pero cuando los informes son de naturaleza desfavorable (mostrando menos existencias y cuentas por cobrar), el banco posteriormente reduce el poder de retiro. Esto podría limitar la disponibilidad de fondos para el prestatario que necesita una mayor cantidad de fondos.
Conclusión
El concepto de poder de atracción ofrece numerosas ventajas al prestamista, ya que actúa como una herramienta de seguimiento del crédito posterior a la sanción. Sin embargo, los prestatarios también enfrentan ciertos inconvenientes. Pero los deméritos no pesan más que el derecho del banco a protegerse de los riesgos financieros asociados con los préstamos.
Deja una respuesta