¿Qué entendemos por pagaré y contrato de préstamo?

Un pagaré es un documento financiero legalmente vinculante para el reembolso del monto de un préstamo por parte del emisor al prestamista. También se le conoce como el beneficiario. Recibe el préstamo de vuelta después de un plazo predeterminado oa la vista. Ambas partes pueden pactar ciertas condiciones que deberán observarse en el momento de la emisión del pagaré. Un acuerdo de préstamo también es un documento legal que especifica los términos que rigen un préstamo entre un prestamista y un prestatario. Los acuerdos de préstamo son más rígidos y extensos que un pagaré.

Los acuerdos de préstamo especifican en detalle las consecuencias y los recursos legales que un prestamista puede tomar en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Además, determinaría el curso de acción del prestamista en caso de que el prestatario se desvíe de los términos del contrato.

Instituciones financieras, empresas, bancos e incluso particulares emiten este tipo de instrumentos. En ambos casos, las inclusiones comunes son el monto principal, la fecha de vencimiento y, si corresponde, los términos específicos de reembolso, la tasa de interés, los detalles del prestamista y el destinatario, sus firmas, etc. Un pagaré generalmente no está garantizado contra activos. Mientras que un acuerdo de préstamo generalmente proporciona seguridad. Incluye los derechos del beneficiario si el fabricante del instrumento no cumple con el pago. También puede incluir derechos de ejecución hipotecaria o la adquisición de los bienes del fabricante del instrumento.

¿Cuáles son las principales diferencias entre un Pagaré y un Contrato de Préstamo?

Rígido y largo

Un contrato de préstamo es más extenso que un pagaré. Contiene cada disposición individual del préstamo en detalle. Además, es de naturaleza rígida. Los cambios o modificaciones no pueden ser realizados fácilmente por las partes interesadas.

Reembolso

Puede haber una gran diferencia en la devolución de un préstamo en ambos acuerdos. Los acuerdos de préstamo permiten el pago de un préstamo en partes o cuotas. Este puede no ser el caso con los pagarés.

Detalle con respecto al incumplimiento en el caso de un pagaré y un contrato de préstamo

Un acuerdo de préstamo contiene disposiciones y un curso de acción que debe tomar el beneficiario en caso de incumplimiento del préstamo por parte del fabricante del instrumento. Puede permitir al beneficiario ejecutar el bien mencionado como garantía en virtud del contrato de préstamo. Este no suele ser el caso de los pagarés. Por lo tanto, un pagaré no ofrece un derecho de recurso.

Modificaciones en un pagaré y un contrato de préstamo

Por mutuo acuerdo de todas las partes, es posible modificar el contrato original, es decir, mediante un acuerdo de modificación. Sin embargo, este no suele ser el caso de los pagarés. Una vez hecho, los cambios no son posibles.

Usos e importancia de un Pagaré

Como instrumentos de deuda

Los pagarés actúan como instrumentos de deuda y permiten que un individuo o una empresa obtenga financiación o un préstamo sin tener que seguir los rigurosos procedimientos de un banco. Por tanto, son un medio eficaz para obtener financiación, si el beneficiario está dispuesto a conceder el préstamo.

Actuar como medio de crédito empresarial

Los pagarés pueden ser muy útiles cuando una empresa ha agotado su línea de crédito con un proveedor. Puede emitir un pagaré a su proveedor en el que se compromete a reembolsar los bienes entregados adicionalmente dentro de un plazo establecido. Puede reembolsar los bienes tan pronto como haya recibido los pagos pendientes de sus deudores. Por lo tanto, no habrá ningún efecto en su cadena de suministro ni pérdida de pedidos, clientes y reputación.

Pagarés en caso de préstamos estudiantiles

Los pagarés también pueden entrar en juego cuando un estudiante toma un préstamo, particularmente de prestamistas privados e instituciones para financiar su educación. Dichas notas incluirán el tamaño del préstamo, detalles de la institución educativa y el empleo del estudiante, detalles de contacto personal, período de reembolso, monto de interés, etc.

Pagarés hipotecarios de recuperación

Los pagarés también son útiles en la compra de una casa para el prestatario. El vendedor de la casa puede proporcionar un acuerdo de hipoteca sobre la casa que vende. El comprador firma un pagaré que confirma la deuda y proporciona los detalles de los intereses y el plan de pago. De esta forma, ayuda al comprador a comprar una casa sin tener que lidiar con los rígidos trámites de la financiación bancaria.

Usos e importancia de un contrato de préstamo

Un contrato de préstamo es mucho más que un simple pagaré. Y un contrato de préstamo por lo general cumple y cubre toda la funcionalidad que se espera de un pagaré. La principal ventaja de un contrato de préstamo sobre un pagaré es que proporciona un derecho de recurso. El contrato es legalmente vinculante y, por lo tanto, el prestamista tiene la opción de llamar a la puerta de la ley en caso de incumplimiento para reclamar su dinero.

El beneficiario también puede ejecutar el activo, el prestatario proporciona como garantía si el emisor no cumple las condiciones del contrato. Por lo tanto, el beneficiario tiene la seguridad de que el monto de su préstamo será reembolsado o puede hacerse cargo del activo y no perder su dinero.

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