El crédito en efectivo es una facilidad de préstamo a corto plazo que ofrecen los bancos contra garantía colateral, lo que permite a los prestatarios retirar fondos en exceso de su saldo de crédito.
¿Qué es el Crédito en Efectivo?
Cash Credit, comúnmente conocido como CC, es una facilidad de préstamo a corto plazo en virtud de la cual el prestatario puede retirar fondos en exceso de su saldo de crédito según sus requisitos y necesidades comerciales. Bajo este tipo de financiamiento, el prestamista ofrece al prestatario un cierto límite específico (llamado ‘límite de crédito en efectivo’ o poder de retiro) hasta el cual el prestatario puede retirar dinero de la cuenta de crédito en efectivo. El prestatario obtiene el préstamo comprometiendo/hipotecando su garantía colateral.
A continuación se presentan algunas de las ventajas y desventajas del crédito en efectivo. Vamos a verlos.
Ventajas del crédito en efectivo
Cumple con el requisito de capital de trabajo
Se requiere capital de trabajo para las operaciones comerciales diarias. La facilidad de crédito en efectivo financia principalmente los requisitos de capital de trabajo en una entidad. Por ejemplo, el prestamista puede otorgar el crédito en efectivo hasta el 75% del desfase de capital de trabajo, y el resto, el 25%, vendría a través del aporte del propietario.
Intereses solo sobre la cantidad utilizada
Otro beneficio justificable del crédito en efectivo es que el prestamista cobra intereses sobre el monto realmente retirado (es decir, el saldo corriente en la cuenta de crédito en efectivo) por el prestatario, no sobre el monto total sancionado como en el caso de los préstamos a plazo.
Fácil arreglo de préstamo
Los créditos en efectivo se arreglan a gusto y con poca antelación por parte de los banqueros. La financiación está fácilmente disponible siempre que la garantía colateral requerida (garantía tal vez inventario, cuentas por cobrar, etc.) esté adecuadamente disponible para ser pignorada/hipotecada. Su existencia y valor actual de realización están debidamente determinados y autenticados.
Flexibilidad
La línea de crédito en efectivo ofrece retiros y depósitos flexibles en la cuenta del préstamo. Los retiros se pueden hacer hasta el monto sancionado en cualquier momento durante el curso de un préstamo. El prestatario también puede depositar el exceso de efectivo en la cuenta del préstamo para reducir la carga de intereses.
El interés es deducible de impuestos
Los banqueros otorgan préstamos de crédito en efectivo específicamente para fines comerciales. Los pagos de intereses realizados a los prestamistas son, por lo tanto, elegibles para una deducción de impuestos al presentar la declaración del impuesto sobre la renta. Por lo tanto, reducen la carga fiscal global de la entidad.
Así como hemos visto las ventajas, veamos las desventajas del crédito en efectivo.
Desventajas del crédito en efectivo
Tasa de interés más alta
Las finanzas bajo el sistema de crédito en efectivo tienen una tasa de interés más alta que otras formas de préstamos, ya que el préstamo se basa en garantías reales, lo que conlleva incertidumbre sobre su valor. Por ejemplo, tome la garantía como inventario. Puede valer millones hoy, pero un cambio de política o la aparición de nuevos productos competitivos en el futuro puede conducir a una disminución permanente de su valor.
Cargos mínimos de compromiso
El prestamista siempre estaría dispuesto a extraer un cargo mínimo de la cantidad prestada, independientemente de que el prestatario haya utilizado ese límite o no. Por ejemplo, cuando un banco sanciona un crédito en efectivo de hasta $100 millones, el prestamista estipularía una cláusula en la que el prestatario pagaría un interés mínimo sobre $20 millones o el monto retirado, lo que sea mayor.
Más cumplimiento y controles
Una de las desventajas del sistema de financiamiento de crédito en efectivo es que el prestatario tiene la obligación de presentar informes trimestrales o semestrales (dependiendo de los términos y condiciones) al banquero, que indicarían las condiciones actuales de su garantía, por ejemplo, la presentación del estado de cuenta mensual con el banco. Estas obligaciones obstaculizan las operaciones habituales de la empresa y crean una carga administrativa adicional para el prestatario.
Uso restringido
La línea de crédito en efectivo generalmente se otorga por un período máximo de 12 meses. Por lo tanto, no es apto para propósitos a largo plazo. Para continuar con este servicio después de la expiración del mandato, debe renovarse bajo nuevos términos y condiciones.
Difícil de asegurar para las nuevas empresas
El prestamista otorga un préstamo de crédito en efectivo sobre la base de la facturación de los últimos años, los saldos de las cuentas por cobrar, el desempeño proyectado en los próximos años, la garantía colateral ofrecida, etc. Es difícil para las nuevas empresas obtenerlo porque carecen de los mencionados anteriormente. requisitos
Retiro para un propósito específico
El prestatario toma este tipo de préstamo únicamente para propósitos específicos, por ejemplo, para financiar el déficit de capital de trabajo. Por lo tanto, los fondos retirados no pueden utilizarse para otros fines comerciales, como la adquisición de activos, el pago de otros préstamos, etc.
Conclusión
Como se vio anteriormente, las ventajas y desventajas del crédito en efectivo tomar un crédito en efectivo es uno de los mejores métodos de financiamiento, especialmente para necesidades a corto plazo. Aún así, el prestatario debe evaluar con cautela sus ventajas y desventajas, teniendo en cuenta las necesidades de su negocio y la situación actual para estar seguro de la viabilidad del préstamo para el negocio. El prestatario también debe vigilar los niveles de sus activos actuales y el desempeño comercial para renovaciones sin problemas.
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