Valor del dinero en función del tiempo (TVM): ¿qué es el valor del dinero en función del tiempo?

El valor del dinero en el tiempo (TVM) es un principio financiero que afirma que el dinero disponible en el presente vale más que la misma cantidad de dinero en el futuro debido a su capacidad de ganancia potencial siempre que el dinero ganado en el presente pueda generar ganancias. interés .

Eso suena genial, pero desglosa un poco más para mí …

¡Me alegra que lo hayas preguntado! Antes de averiguar cómo calcular el valor posible, debe tener en cuenta 4 cosas:

  1. Valor presente: la cantidad con la que comienza. La cantidad en su bolsillo, o su billetera, y la cantidad que puede invertir para el futuro.
  2. Valor futuro: la cantidad con la que termina en algún momento en el futuro. Idealmente, termina siendo más de lo que comenzó y ha estado ganando algún tipo de interés durante el período de tiempo en el que lo invirtió y lo dejó solo para madurar.
  3. Escala de tiempo: ¿cuánto tiempo vas a dejar este dinero invertido para ganar intereses? En un contexto negativo, también podría significar una deuda: ¿cuánto tiempo la vas a dejar antes de comenzar a pagarla? Por lo general, esto se mide en meses o años, pero a veces puede ser semanas. Algunas cuentas de inversión tendrán ciertos requisitos (como una ISA ) en los que debe dejar el dinero en la cuenta durante un período de tiempo más largo para obtener una mejor tasa de rendimiento.
  4. La tasa de interés: cuánto ganará su dinero durante el tiempo que lo invierta. Por el momento (a partir de 2018), es un miserable 0,5% o menos.
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¿Cómo afecta el valor temporal del dinero a las inversiones?

Supongamos que tiene £ 300 que le gustaría invertir y (sea optimista) que la mejor tasa de interés que podría obtener fue del 5% anual (conocido como interés anual). Esto significa que si invirtió las £ 300 originales y las dejó por un año, terminaría ese año con £ 315. Si dejaste las mismas £ 300 durante 3 años, terminarías con un total de £ 345.

¿Cómo afecta el valor temporal del dinero a las deudas?

Para qué es la deuda, cuánta deuda debe y cuánto tiempo estará pendiente de pago serán factores a considerar. Si la tasa de interés de la deuda es particularmente alta, podría tener más sentido comenzar a pagarla de la manera más agresiva posible para que pueda deshacerse de ella en el menor tiempo posible.

Si la deuda será condonada o cancelada en algún momento (como un préstamo estudiantil en el Reino Unido), entonces solo serán necesarios los pagos mínimos, y puede concentrar su atención en crear un fondo de emergencia o invertir algo de dinero.

Antes de endeudarse (como una tarjeta de crédito), vale la pena pensar si;

  • los pagos adicionales (más los intereses) que deberá realizar valen la pena en comparación con lo que ha comprado.
  • se siente lo suficientemente cómodo renunciando a la cantidad de interés que podría haberse ganado sobre el dinero si lo hubiera invertido.
  • Obtener lo que desea comprar es más importante o está en línea con sus objetivos financieros generales en comparación con ahorrar o invertir el dinero.

TVM no es algo que la mayoría tiende a no considerar, ya que la necesidad de dinero suele ser una necesidad más urgente (facturas, alquiler, cuidado de niños, transporte, etc.), por lo que invertir dinero a menudo puede pasar a un segundo plano y es algo que se hace. de vez en cuando. El punto es: la vida se interpone en el camino. Sin embargo, siempre es bueno tener en cuenta, incluso cuando se trata de deudas, dependiendo de los términos de pago que pueda negociar.

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