¿Qué son los préstamos a plazo?

Si necesita fondos, ya sea para iniciar un nuevo negocio, expandir su negocio actual o administrar los gastos comerciales diarios, debe haber oído hablar de los diversos tipos de préstamos a plazo. Dichos préstamos están hechos a medida para satisfacer las necesidades financieras específicas de una empresa.

Un préstamo a plazo es comparativamente el tipo de préstamo comercial menos complicado. Usted pide prestada una cantidad específica del prestamista y, a cambio, acepta devolver la cantidad del préstamo más los intereses durante un período determinado. Los pagos se hacen generalmente cada mes.

Los prestamistas, generalmente bancos o instituciones especializadas, evalúan la condición financiera del prestatario antes de prestar el dinero. Los beneficios significativos de un préstamo a plazo son la flexibilidad en el pago, el desembolso rápido de fondos y la documentación mínima.

Tipos de préstamos a plazo

Ahora que sabe qué es un préstamo a plazo, también debe conocer los tipos de préstamos a plazo para tomar una decisión comercial informada. Los préstamos a plazo se clasifican según el plazo del préstamo, es decir, el período para el que necesita los fondos. Por lo tanto, los tipos de préstamos a plazo son: a corto, mediano y largo plazo.

Hablemos de cada uno de los tipos de préstamos a plazo en detalle:

Prestamos a corto plazo

Un préstamo a corto plazo suele ser de 1 a 2 años. A menudo se requiere un préstamo a corto plazo para satisfacer las necesidades comerciales diarias o los requisitos de capital de trabajo de la empresa. Hay varias fuentes de préstamos a corto plazo, incluido un préstamo de un banco comercial, crédito comercial, descuento de letras de cambio, factoraje y más.

Los préstamos a corto plazo tienen una tasa de interés más alta en comparación con los préstamos a largo plazo. Además, puede implicar un reembolso incluso semanal si el plazo del préstamo es muy corto. Es una regla general: cuanto más corto sea el plazo y más fácil sea obtener un préstamo, mayor será la tasa de interés. Se debe tener mucho cuidado al optar por este tipo de préstamo a plazo, ya que no solo implica una tasa de interés más alta, sino que los cargos también pueden ser más altos si no cumple con los pagos.

Préstamos a mediano plazo

Un préstamo a mediano plazo suele ser por un período de 2 a 5 años y se puede decir que es un híbrido de préstamos a corto y largo plazo. Dicho préstamo a menudo se toma para llevar a cabo la reparación o renovación del activo fijo. Por ejemplo, la modernización de una sala de exposición.

Por lo general, se omite un préstamo a mediano plazo cuando se habla de los tipos de préstamos a plazo, ya que las personas pueden ir directamente al préstamo a largo plazo después de discutir el préstamo a corto plazo. Sin embargo, es mejor mantener la duración de 2 a 5 años en el mediano plazo ya que los términos y condiciones para dicho período son algo diferentes a los del préstamo a largo plazo. Por ejemplo, la tasa de interés es comparativamente más alta, mientras que la parte de la documentación es más fácil en comparación con los préstamos a largo plazo.

Préstamos a largo plazo

Estos tipos de préstamos a plazo son por más de cinco años. La mayoría de los préstamos a largo plazo están garantizados, por ejemplo, préstamos para la vivienda, préstamos para automóviles y préstamos contra la propiedad. Dado que el préstamo está garantizado, la tasa de interés también es más baja. Sin embargo, también puede no estar asegurado. En un préstamo sin garantía, no se necesita garantía ni activo, pero la tasa de interés es comparativamente más alta ya que el prestamista asume más riesgo.

El EMI para un préstamo de este tipo también es bastante bajo, ya que el pago se distribuye durante un largo período. Un préstamo a largo plazo se basa en el crédito, por lo que cuanto mejor sea su puntaje de crédito, mayores serán las posibilidades de que obtenga una tasa de interés más baja. El monto del préstamo también dependerá de su historial crediticio e ingresos. (Lea Evaluación crediticia de préstamos a plazo por parte de instituciones financieras como bancos para obtener más información).

Además, un préstamo a largo plazo también viene con flexibilidad en términos de opciones de pago. Por ejemplo, puede optar por un préstamo de interés fijo, donde la tasa es la misma durante el plazo del préstamo, o una tasa ajustable, donde la tasa puede cambiar cada año. Además, existe un préstamo de solo interés, donde el prestatario puede pagar solo el interés por un período determinado y luego comenzar a pagar el principal.

Para mayor claridad entre varias fuentes a corto plazo, lea:

  • Préstamo a plazo o financiación de proyectos: una fuente de financiación a largo plazo
  • Capital de Trabajo vs Préstamo a Plazo
  • Diferencia entre compra a plazos y préstamo a plazo
  • Arrendamiento financiero versus préstamo a plazo

Conclusión

Tomar un préstamo es fácil, pero pagarlo es difícil. Por lo tanto, antes de decidir el tipo de préstamo a plazo, debe pensar en algunas cosas, como si realmente necesita un préstamo y, en caso afirmativo, cuánto y por cuánto tiempo. Analizar tales preguntas y compararlas con su necesidad y su potencial ingreso futuro le daría una idea más clara del tipo de préstamo a plazo que debe elegir. Además, siempre es aconsejable explorar más opciones (en este caso, prestatarios) para obtener las mejores tasas de interés y otros términos.

Continuar leyendo – Convenios de deuda restrictivos en el contrato de préstamo a plazo.

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