Concepto de Microfinanzas
El ganador del Premio Nobel Muhammad Yunus encabezó la idea de las microfinanzas. Las microfinanzas tienen como objetivo ayudar a las personas que enfrentan dificultades financieras brindándoles el capital necesario para que estas personas puedan iniciar sus propios negocios y, en adelante, obtener independencia financiera.
Tradicionalmente, la población rural tenía un acceso deficiente al crédito institucionalizado de los bancos comerciales y los prestamistas locales. Su única fuente de crédito cobraba tasas de interés muy altas, lo que los agotaba. Las microfinanzas son una solución a este problema. Las microfinanzas tienen como objetivo aumentar los ingresos de los pobres, mejorar las condiciones de vida de los pequeños empresarios y sus familias, empoderar a las personas, especialmente a las mujeres. Con la ayuda de las microfinanzas y los grupos de autoayuda, muchas mujeres de grupos de bajos ingresos se han presentado y han comenzado sus propios negocios. Las microfinanzas han crecido a lo largo de los años y tienen muchas mujeres beneficiarias.
Las mujeres soportan la peor parte de la pobreza. El desafío más importante que enfrentan las mujeres es la falta de servicios financieros y capacitación para iniciar sus negocios. Aunque existen muchos planes gubernamentales, las mujeres apenas se benefician económicamente de ellos. Por lo tanto, las microfinanzas han ido creciendo para empoderar a las mujeres.
El microcrédito es la asignación de servicios financieros a personas de bajos ingresos. Su objetivo es dar a las personas pobres la oportunidad de volverse autosuficientes en el sentido de que estas personas puedan emprender actividades empresariales y puedan salir de las garras de la pobreza. El desarrollo y la inclusión de los pobres y los desfavorecidos debe ser el objetivo del gobierno para garantizar la igualdad dentro de la economía.
¿Cómo funciona Microfinanzas?
Grupos de responsabilidad conjunta
Las instituciones de microfinanzas otorgan préstamos bajo el grupo de responsabilidad conjunta. En este se lleva a cabo la creación de un grupo de 5 a 6 hombres/mujeres que se conocen. El crédito se asigna a un grupo, no a un individuo. Si uno de los miembros del grupo incumple, los demás deben pagar en nombre del incumplidor. De esta manera, elimina la necesidad de cualquier garantía. La razón por la que las mujeres reciben microcréditos en su mayoría es que se las considera personas responsables y dignas de confianza. Al adoptar esta estructura de pago, las instituciones de microfinanzas han visto una tasa de pago general más alta, que a menudo supera el 90%. Se puede sancionar una cantidad mayor la próxima vez si el grupo paga las cuotas a tiempo.
Las microfinanzas son aceptables para el buscador de fondos ya que la tasa de interés cobrada es aún más baja que las otras instituciones. Tampoco tienen que dar nada como garantía colateral. El dinero va directamente a su cuenta bancaria y, por lo tanto, no hay participación de terceros. El grupo de responsabilidad conjunta es responsable y flexible.
Proceso de Ahorro
Las microfinanzas aceleran el proceso de ahorro. Anteriormente, las personas pertenecientes a hogares pobres solían enterrar sus ahorros en el patio trasero o en algún lugar donde quedaran estancados. Sin embargo, gracias a las microfinanzas, a estas personas se les ha ofrecido la oportunidad de ahorrar su dinero en una cuenta de ahorros. Algunas instituciones de microfinanzas ofrecen préstamos en los que pueden ganar intereses y crecer. Para eso, el individuo debe aceptar ahorrar una cantidad específica de manera regular en una cuenta de ahorros. Este proceso de ahorro permite la inclusión financiera de personas pobres. De esta manera, pueden tener una base sólida para financiar sus gastos. Gastos como un negocio, la educación de sus hijos, préstamos para la vivienda, etc. De ahora en adelante, las microfinanzas ayudan a aumentar el nivel de vida de los pobres.
Productos de seguros
La ocurrencia de cualquier circunstancia sin incidentes es una amenaza constante para el regreso a la pobreza. Por ejemplo, una emergencia sanitaria o una mala temporada de cultivo podrían evaporar fácilmente los ahorros de la familia. Para evitar tales situaciones, la mayoría de las instituciones de microfinanzas incluyen productos de seguros. Protegerá a sus clientes de tales eventos, que podrían agotar los ahorros de sus clientes. Estas instituciones ofrecen una variedad de productos de microseguros. Como seguros de vida, seguros de cultivos basados en índices meteorológicos y seguros generales. Ciertas instituciones incluso ofrecen pólizas básicas a sus clientes de forma gratuita. En última instancia, esto proporciona estabilidad financiera a largo plazo.
Oportunidades de entrenamiento
La mayoría de las personas no tienen conocimientos financieros. Esa es la razón por la que no pueden aprovechar el sistema financiero. Muchas instituciones de microfinanzas inicialmente brindan capacitación a sus clientes para educarlos en asuntos financieros. Los miembros del grupo reciben primero la formación. Mejorará sus habilidades de gestión financiera, así como la inclusión social y la calidad de vida. Los miembros son entrenados en base a cómo formar un grupo cohesivo. Se les informa sobre la disciplina a garantizar, la racionalización del préstamo, el desembolso del préstamo y su utilización en el reembolso. La provisión de capacitación de vez en cuando es esencial. La capacitación permite la inclusión financiera y también sensibiliza a las personas sobre las opciones de inversión disponibles. De esta forma, los pobres pueden acogerse a los beneficios del sistema financiero. De esta manera,
Microfinanzas y empoderamiento de la mujer
Si las mujeres se empoderan brindando oportunidades e inclusión financiera, pueden ser empresarias exitosas y grandes líderes. Esto es posible a través de Micro Finanzas. De ahora en adelante, muchos países están tomando iniciativas para empoderar a las mujeres. Principalmente, las microfinanzas apuntan a reducir la desigualdad de género. Según informes del Banco Mundial, los altos niveles de desigualdad y discriminación de género suelen tener los siguientes atributos:
Altos niveles de pobreza, bajo crecimiento económico y débil gobernabilidad.
Hay muchas ventajas en dirigirse a las mujeres;
- Ayuda a lograr la igualdad de género.
- Las mujeres toman decisiones por el bienestar de toda la familia. Por lo tanto, dirigirse a ellos produce un efecto multiplicador.
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