Carta de crédito transferible

Definición de carta de crédito transferible

Una carta de crédito transferible es una línea de crédito en la que el primer beneficiario tiene derecho a transferir el crédito disponible a otra parte, es decir, al beneficiario secundario. Esto es posible solo cuando la carta de crédito está marcada como transferible por el banco emisor siguiendo las instrucciones del comprador o del importador de bienes.

Veamos el concepto en palabras simples:

Concepto de Carta de Crédito Transferible

Hay cuatro partes involucradas en él. Las partes son el primer beneficiario, el beneficiario secundario, el comprador final y el banco. El intermediario/exportador, es decir, el primer beneficiario, es quien recibe un pedido del comprador final. Los intermediarios siempre tienen escasez de dinero. Entonces, solicita al comprador final una carta de crédito transferible. Si el comprador final encuentra valioso participar en la transacción extranjera, solicitará a su banco que emita una carta de crédito transferible irrevocable. Ahora el primer beneficiario puede comprar las materias primas del proveedor para fabricar bienes. En lugar de realizar un pago en efectivo, los intermediarios pueden pagar a su proveedor entregándole la Carta de crédito transferible. Aquí el proveedor se convierte en el beneficiario secundario.

Entendámoslo con la ayuda de un ejemplo.

Ejemplo de carta de crédito transferible

Kira Ltd, una empresa alemana, realiza un pedido a Sim Ltd., una empresa estadounidense. Sim Ltd. solicita a Kira Ltd que emita una carta de crédito transferible para que pueda obtener una línea de crédito de su proveedor sobre la base de dicha carta de crédito. Kira Ltd. solicita a su banco que emita una carta de crédito transferible. En este escenario, si el banco se niega a emitir una carta de crédito transferible, Sim Ltd. ya no puede hacer uso de las líneas de crédito. Sin embargo, si el banco accede a la solicitud de Kira Ltd., Sim Ltd. puede emitir la carta de crédito transferible a su proveedor, es decir, el beneficiario secundario.

A menudo hay confusión entre el concepto de esta carta con una carta de crédito consecutiva. Entendamos la diferencia entre los dos tipos diferentes de cartas de crédito:

Carta de crédito transferible frente a carta de crédito consecutiva

Una carta de crédito consecutiva actúa como una alternativa a una carta de crédito transferible. Otorga a los mediadores/primer beneficiario/exportador el derecho a utilizar la Carta de Crédito original como garantía a favor del proveedor, es decir, el beneficiario secundario.

Por otro lado, también actúa como documento de crédito pero es ligeramente diferente. Aquí los mediadores/primer beneficiario/exportador solicitan al comprador la emisión de una Carta de Crédito Transferible para que la endose posteriormente al proveedor del material, es decir, al beneficiario secundario. Si la carta de crédito no es transferible, no puede ser entregada al proveedor.

Carta de crédito no transferible

Una carta de crédito intransferible es exactamente lo contrario de una carta de crédito transferible. En una carta de crédito no transferible, el banco se niega a permitir la transferencia de crédito a cualquier otro beneficiario que no sea el primer beneficiario. Por lo tanto, no puede transferirse a ninguna de las partes, y solo el exportador/mediadores/primer beneficiario puede reclamar el crédito por él.

Conclusión

Se ha convertido en una importante herramienta de facilidad de crédito para las empresas. Fomenta el comercio internacional. Con una carta de crédito transferible, el exportador tiene la oportunidad de expandir su negocio y aprovechar la línea de crédito con sus proveedores. Con el ritmo al que crecen las economías mundiales, herramientas como las Cartas de crédito transferibles promueven el comercio entre las naciones. En adelante, la Carta de crédito transferible formará parte integral del negocio.

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