Cuando hablamos de finanzas y del mundo de las finanzas, hay dos conceptos importantes: inversión e inversor. Sin embargo, ambos conceptos son interdependientes y están interrelacionados porque invertir es la actividad y la realiza el inversor. Casi todos nosotros como individuos y todas las organizaciones económicas e incluso las ONG pueden llamarse vagamente inversores. Esto se debe a que todos invertimos en algún momento, quizás regularmente, de nuestros ahorros o fondos acumulados. Sin embargo, casi todos los inversores tienen una preferencia diferente para invertir. En otras palabras, todos los inversores tienen sus propios canales de inversión y no todos los inversores invierten en tipos similares de instrumentos/activos. Hay algunos factores importantes que influyen en las decisiones de los inversores en cada etapa. Y es por eso que los inversores difieren en sus preferencias de inversión.

Cuando decimos que no todos hacen el mismo tipo de inversión, significa que hay diferentes tipos de inversores. Aunque todos los inversores quieren un rendimiento, tienen diferentes preferencias para invertir. Por ejemplo, algunos pueden preferir invertir en acciones, mientras que otros eligen instrumentos de deuda. Lo hacen porque cada inversionista es diferente y, por lo tanto, tienen diferentes enfoques y diferentes requisitos de inversión. La mentalidad aquí podría significar su apetito por el riesgo o sus objetivos financieros.

Todo inversor necesita conocer los diversos factores que deben guiar su plan de inversión y sus decisiones. Conocer bien estos factores les ayudaría a tomar mejores decisiones y planificar correctamente sus inversiones de acuerdo a su ideología y requerimientos.

Cuatro (4) factores que influyen en la preferencia de los inversores

Echemos un vistazo a algunos de los factores más importantes que influyen en las preferencias de los inversores:

Riesgo

Como todos sabemos, cada inversión conlleva un cierto riesgo, que es insignificante a alto. Por lo tanto, este es el factor más importante que influye en las decisiones de los inversores. Como ya se mencionó, diferentes inversores tienen diferentes apetitos por el riesgo. Algunos inversores son reacios al riesgo, mientras que a otros les gusta correr riesgos, que pueden ser moderados o agresivos. Los reacios al riesgo suelen optar por opciones de inversión seguras como el oro y los valores de renta fija. O pueden poner su dinero en el banco o comprar una propiedad. Por otro lado, aquellos que toman riesgos pueden poner su dinero en acciones, futuros y otros instrumentos.

Un punto es que no podemos clasificar a todos los inversores como pro riesgo o aversión al riesgo. Un inversor puede ser ambos, pero su preferencia por el riesgo sería diferente. Entonces, por ejemplo, un inversionista estaría de acuerdo con un 20% de riesgo, mientras que otro podría preferir un 70% de riesgo.

Devolver

Obtener un rendimiento es otro objetivo principal de la inversión. Sin embargo, no todas las inversiones darían el mismo rendimiento. Generalmente, las inversiones que generan mayores rendimientos también son más riesgosas, y las inversiones que ofrecen menores rendimientos son menos riesgosas. Por ejemplo, los bonos proporcionan un rendimiento fijo pero son menos riesgosos que las acciones con rendimientos potenciales mucho más altos.

Todos debemos reconocer que el rendimiento y el riesgo son interdependientes y que existe una estrecha relación entre los dos. Y los inversores deben ceder en un aspecto para obtener lo mejor de otro. Si, por ejemplo, un inversor quiere más rentabilidad, también debería correr más riesgo, y si un inversor no quiere correr demasiado riesgo, debe ceder en la rentabilidad que espera.

Objetivo de inversión

Cada inversor tiene un objetivo de inversión diferente. Por ejemplo, algunos inversores quieren invertir para su jubilación, otros quieren un ingreso adicional, algunos invierten solo para obtener un rendimiento, etc. Entonces, los inversores invierten en función de su objetivo. Por ejemplo, quienes invierten en la jubilación invertirían en instrumentos menos riesgosos. Por otro lado, aquellos que solo quieren lograr un rendimiento estarían bien con inversiones riesgosas.

También hay inversionistas que invierten por un período de tiempo determinado o para lograr un objetivo a corto plazo. Por ejemplo, aquellos que planean comprar una casa invertirían su dinero en inversiones menos riesgosas.

Edad

Sí, la edad también es uno de los factores clave que influyen en las preferencias de los inversores. En el mundo de las inversiones, si eres joven, tienes ventaja. Esto se debe a que puede darle más tiempo a su inversión. O tiene más tiempo para que el interés compuesto funcione por sí mismo. Además, cuando eres joven, puedes permitirte correr más riesgos. Porque en la etapa inicial no hay muchas responsabilidades y al mismo tiempo tienes suficiente dinero a tu disposición o una fuente regular de ingresos para atender tus necesidades diarias.

Por el contrario, si es de mediana edad, es probable que empiece a ahorrar para su jubilación. Entonces, su preferencia cambia hacia inversiones relativamente seguras. Además, tienes relativamente poco dinero para invertir. Esto se debe a que la mayor parte del dinero se destina a garantizar una vida asequible.

Ultimas palabras

Todos los factores anteriores juegan un papel crucial a la hora de influir en las preferencias de los inversores. Es posible que uno o más de estos factores tengan una mayor influencia en las decisiones de inversión que otros, pero esto varía de un inversor a otro. Por ejemplo, un inversionista puede otorgar más importancia al objetivo de inversión o al costo del capital, otro puede considerar el riesgo más importante y otro puede considerar el rendimiento como el objetivo final.

Una cosa a tener en cuenta es que la importancia de estos objetivos puede cambiar a medida que un inversor progresa en la vida y la carrera. Además, estos factores también están interrelacionados. Esto significa que un factor conduciría en última instancia a otros factores, por ejemplo, la edad y el riesgo. Si una persona es joven, es más probable que sea un profesional del riesgo, y cuando envejece, se vuelve reacio al riesgo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

1. ¿Cómo juega la edad un papel importante en las decisiones de inversión?

La edad juega un papel importante a la hora de elegir entre diferentes tipos de inversión, ya que las personas más jóvenes están dispuestas a asumir riesgos, mientras que las personas de mediana edad están más centradas en la planificación de la jubilación. Y, por lo tanto, optarán por una inversión menos riesgosa en comparación con las personas jóvenes.

2. ¿Qué factores se deben tener en cuenta antes de seleccionar una inversión?

Los siguientes son los cinco factores más importantes que influyen en la preferencia de los inversores: riesgo, rendimiento, objetivo de inversión, horizonte de inversión y edad.

3. ¿Por qué consideramos los factores que influyen en la preferencia de los inversores?

Dado que el futuro es incierto, invertimos hoy para generar ingresos en el futuro. Si invertimos a pulso sin tener en cuenta los distintos factores, podemos tener pérdidas y olvidarnos de generar rentabilidad. Esto hace que sea necesario considerar varios factores antes de tomar decisiones de inversión.

4. ¿Por qué hacemos inversiones?

Las inversiones nos dan seguridad financiera, generan ingresos adicionales, brindan beneficios de jubilación, etc.

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