Un banco corresponsal es una institución financiera que ofrece servicios a un cliente en nombre de cualquier otro banco o institución financiera, generalmente en un país extranjero. El banco corresponsal realiza varios servicios para los otros bancos, como aceptar depósitos, recopilar documentos y más. Tal red de bancos se denomina colectivamente banca corresponsal. Desempeña un papel crucial en el apoyo al comercio internacional y las instalaciones bancarias internacionales.
La banca corresponsal es un acuerdo en el que un banco (corresponsal) mantiene depósitos en nombre del otro banco (banco respondedor) y ofrece pagos y otros servicios a los bancos respondedores. Es básicamente un acuerdo bilateral entre los dos bancos para proporcionar servicios de pago a los clientes del banco respondedor que se encuentran en la jurisdicción del banco corresponsal.
Características de la Banca Corresponsal
- Un banco corresponsal actúa como agente del banco respondedor.
- Los bancos corresponsales ofrecen los siguientes servicios como Tesorería, compensación de cheques, giro de giros a la vista, documentación de trámites, cambio de divisas, financiamiento, manejo de inversiones internacionales, entre otros.
- El banco corresponsal cobra una tarifa específica por sus servicios al banco respondedor.
- Los servicios de un banco corresponsal generalmente se necesitan para transacciones financieras internacionales que requieren cambio de moneda extranjera.
¿Cuál es la necesidad?
En el mundo actual, el comercio internacional tiene una importancia inmensa. Casi todas las empresas e individuos planean llevar su negocio a un nivel global. Sin embargo, sin servicios bancarios, esto no es posible. Por otro lado, no es posible que todos los bancos tengan una sucursal en todas partes.
Aquí es donde ayuda la banca corresponsal. Dicha instalación bancaria es esencial para brindar servicios bancarios en países extranjeros donde el banco respondedor no tiene presencia física. Un banco extranjero utiliza bancos corresponsales cuando financieramente no es factible que el primero abra una sucursal en ese país. Por lo tanto, usar los servicios de los bancos corresponsales ayuda al banco respondedor a retener a los clientes y mantener bajos los costos.
¿Cómo funciona la Banca Corresponsal?
Las cuentas (o clientes) que atiende un banco corresponsal se denominan Vostro. Significa “su cuenta en nuestros libros”. De manera similar, el banco respondedor llama a esa cuenta Nostro o «nuestra cuenta en sus libros». Por ejemplo, si está en los EE. UU. y le pide a su banco que le abra una cuenta en rupias. Su banco abrirá una cuenta Nostro con su banco corresponsal en India.
Ahora bien, si el banco respondedor necesita transferir una suma de dinero a un banco extranjero con el que sí tiene convenio, utilizaría los servicios de un banco corresponsal. Las transferencias internacionales se realizan utilizando la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
Así, el banco respondedor buscará un código SWIFT del banco corresponsal, que tiene contacto con el banco extranjero. El banco respondedor transferirá el monto al banco corresponsal, quien, luego de deducir su comisión, transfiere el monto a la cuenta del banco extranjero.
Entendamos esto con la ayuda de un ejemplo. El cliente A de EE. UU. quiere importar teléfonos inteligentes del proveedor B en China. El cliente A se acerca a su banco XYZ para transferir una cantidad a la cuenta del proveedor B en el banco ABC en China. XYZ, sin embargo, no tiene un acuerdo con el banco ABC.
En tal caso, XYZ se pondrá en contacto con su banco corresponsal en China, que tiene un acuerdo con el banco ABC. XYZ transferirá el monto (más los cargos de los bancos corresponsales) al banco corresponsal, que luego lo reenvía al banco ABC.
Ultimas palabras
Para garantizar la eficacia de la banca corresponsal, es crucial que ambos bancos recopilen detalles sobre los otros bancos, como su buena voluntad, desempeño, clientes y más. Por ejemplo, ambos bancos deben tener información sobre el nombre, la dirección, la línea comercial principal, los nombres de los directores, el informe anual reciente o el estado financiero auditado, la copia de algunos documentos legales, etc.
Además, es importante definir claramente las funciones y responsabilidades de los bancos. Además, el banco corresponsal debe compartir los datos de identificación del cliente para el que está utilizando los servicios del banco corresponsal.
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