Las instituciones financieras son la columna vertebral de cualquier economía. Estas son las instituciones que facilitan todas las transacciones financieras en un país. Básicamente, estas instituciones realizan una amplia gama de actividades financieras, que incluyen otorgar préstamos, aceptar depósitos, facilitar la inversión y más. Además, ayudan a conectar a un individuo con el sistema financiero y los recursos financieros de la nación. Por lo tanto, casi todas las personas tratan con uno o más tipos de instituciones financieras de forma regular.
Algunas instituciones financieras ofrecen servicios al público en general, pero algunas solo tratan con clientes específicos o con otras instituciones financieras. Por lo tanto, para saber qué institución (o instituciones) financiera puede satisfacer su necesidad específica, es importante conocer todos los tipos de instituciones financieras.
Tipos de Instituciones Financieras
Hay doce tipos principales de instituciones financieras que generalmente cubren todas las empresas financieras de un país. Los siguientes son los principales tipos de instituciones financieras:
Bancos de inversión
Estas son las instituciones que ofrecen una gama de servicios financieros a empresas, agencias, otras instituciones, así como a los gobiernos. Uno de sus servicios más populares es ayudar a las empresas a cotizar en bolsa o administrar sus OPI (ofertas públicas iniciales). Sus otros servicios incluyen suscripción de deuda, ayuda con fusiones y adquisiciones, intermediación para clientes institucionales y más. Un punto a tener en cuenta es que los bancos de inversión generalmente no aceptan depósitos.
Bancos Minoristas y Comerciales
Son la parte más crucial de cualquier economía, ya que conectan a los ciudadanos con el sistema bancario o financiero. Los bancos minoristas y comerciales aceptan depósitos del público y ofrecen préstamos. Estos bancos obtienen ingresos principalmente de los intereses de los préstamos que ofrecen a sus clientes. Estos bancos trabajan tanto con particulares como con empresas. Además, estos bancos también ayudan al gobierno a llevar a cabo sus políticas financieras.
corretajes
Estas empresas actúan como intermediario financiero entre los compradores y vendedores de valores. Por lo general, una empresa de corretaje ofrecerá servicios de administración de carteras y administrará los fondos de las personas y del público en general, ejecutará operaciones en nombre de los clientes, brindará asesoramiento sobre inversiones y otros servicios similares. Estas empresas tienen exposición a una variedad de valores, incluidas acciones, fondos mutuos, bonos, opciones y más. Las casas de bolsa cobran una comisión o tarifa por sus servicios.
Sociedades de inversión
Estas son las corporaciones o fideicomisos que facilitan a las personas que buscan administración profesional y diversificación. Estas empresas juntan los recursos de los inversionistas y luego invierten en una cartera de inversiones bien diversificada según el apetito por el riesgo de los inversionistas y/o los objetivos específicos del plan. Estos son administrados por gerentes con experiencia profesional. Aparte de las sociedades de inversión tradicionales, la llegada de Internet ha dado lugar a una nueva generación de sociedades de inversión: los asesores robóticos. Estas empresas utilizan la tecnología móvil para ofrecer servicios de inversión a una base de audiencia más amplia y también a un costo muy inferior.
Las compañías de seguros
Estas empresas cobran primas de personas y empresas para ofrecerles protección contra eventos futuros imprevistos, incluidos incendios, accidentes automovilísticos, muerte, discapacidad, enfermedad y más. Principalmente, las compañías de seguros asisten a individuos y empresas en la gestión de contingencias y riesgos. Casi todas las personas y empresas utilizan uno o más tipos de seguros. Los diferentes tipos de productos de seguros son seguros de vida, seguros de salud, seguros de propiedad y accidentes y más. Una compañía de seguros puede ofrecer uno o más tipos de productos de seguros.
Banco Central
Es sin duda el tipo de institución financiera más importante en una economía. Un banco central es el principal responsable de administrar y supervisar todos los demás bancos del país. Además, es el banco central el que desarrolla la política monetaria y ayuda al gobierno a implementar sus políticas financieras. Un banco central no trata con el público en general. Sin embargo, sigue siendo el banquero del Gobierno. El Banco de la Reserva Federal es el banco central de los EE.UU.
Bancos de Internet
Estos son tipos relativamente nuevos de instituciones financieras. Dichos bancos ofrecen los mismos servicios que los bancos minoristas y convencionales. Pero, a diferencia de las estructuras físicas de los bancos convencionales, los bancos de Internet tienen una presencia virtual. Hay dos categorías de bancos de Internet: Digital y Neo-bancos. Los bancos digitales son afiliados de los bancos tradicionales, pero son plataformas solo en línea. Los neobancos, por otro lado, son bancos nativos digitales puros que no tienen afiliación con ningún otro banco.
Las cooperativas de crédito
Tales instituciones ayudan a extender los servicios financieros y bancarios a una sección específica de la sociedad, como maestros, personal militar y más. Estas instituciones funcionan de manera similar a los bancos minoristas, pero ofrecen relativamente menos servicios. En su mayoría, estas instituciones son propiedad y están administradas por los miembros del grupo demográfico respectivo. Por lo tanto, las cooperativas de ahorro y crédito operan solo para el beneficio de sus miembros.
Asociaciones de Ahorro y Préstamo
Estas instituciones se mantienen mutuamente y dependen de los esfuerzos de colaboración para lograr sus objetivos financieros. Además, las personas también pueden utilizar los servicios de estas instituciones para realizar depósitos, solicitar un préstamo y aprovechar otros servicios.
Sociedades Hipotecarias
La función principal de estas instituciones es originar y financiar préstamos hipotecarios. La mayoría de las empresas hipotecarias ofrecen servicios al mercado de consumidores individuales. Pero, también pueden existir compañías hipotecarias que atienden a clientes con transacciones de bienes raíces únicamente, tanto a individuos como a organizaciones.
Firmas Asesoras
Estas empresas incluyen asesores financieros experimentados. Estas empresas ayudan a las personas y empresas a tomar mejores decisiones financieras. Los asesores financieros analizan el nivel de riesgo y los objetivos financieros de sus clientes para recomendarles los mejores activos para invertir, así como para evitar y gestionar los riesgos. Además, monitorean continuamente el rendimiento de las inversiones de sus clientes y ofrecen correcciones, si es necesario.
Sociedades Fiduciarias
Estas son entidades legales que trabajan como agentes en nombre de un individuo o empresa. Las sociedades fiduciarias ayudan principalmente con la gestión y transferencia de activos. Otros servicios que prestan son la gestión patrimonial, los servicios de corretaje, la planificación inmobiliaria, las herencias y los servicios de gestión de activos en nombre de sus clientes. Estas empresas cobran tarifas según el tamaño de su fideicomiso.
Ultimas palabras
El uso de los servicios de las instituciones financieras es la mejor manera de invertir el dinero que tanto le costó ganar y obtener rendimientos atractivos. Esto, a su vez, ayuda en el crecimiento de la economía. Sin embargo, algunas instituciones financieras conllevan cierto grado de riesgo. Por lo tanto, es importante que los clientes comprendan cuidadosamente la institución (o instituciones) financiera a la que entregarán su dinero, según sus credenciales y objetivos anteriores.
Preguntas frecuentes (FAQ)
1. Facilitar todas las transacciones financieras en un país
2. Proporcionar préstamos
3. Aceptar depósitos
4. Facilitar las inversiones
5. Ayuda a conectar a las personas con el sistema financiero y los recursos financieros de la nación.
6. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios al público en general, mientras que otras tratan solo con clientes específicos o con otras instituciones financieras.
Estas instituciones ofrecen una gama de servicios financieros a empresas, agencias, otras instituciones y gobiernos.
Principalmente, las compañías de seguros asisten a individuos y empresas en la gestión de contingencias y riesgos.
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