Carta de crédito a la vista | Definición y ejemplos

Una carta de crédito a la vista es un tipo especial de carta de crédito en el que se utiliza el término de pago «a la vista» en una carta de crédito. Básicamente significa “pago a la vista”. También se conoce como carta de crédito a la vista.

Significado

En una carta de crédito a la vista, el pago de las transacciones se libera inmediatamente después de que el vendedor presenta los documentos requeridos al banco avisador. Los documentos requeridos según los términos de una carta de crédito suelen ser la prueba de envío. Esto incluye factura, lista de empaque, conocimiento de embarque, seguro, etc.

Una carta de crédito regular es un documento que garantiza el pago al vendedor si tanto el comprador como el vendedor confirman las condiciones de la carta de crédito. Sin embargo, el momento en que el comprador libera el pago al vendedor depende del tipo de carta de crédito. Por ejemplo, una carta de crédito con cláusula roja o con cláusula verde da una opción de pago anticipado antes del envío de mercancías, mientras que la carta de crédito con cláusula de uso da una opción de pago diferido. En el caso de una carta de crédito a la vista, el pago se libera inmediatamente después de que se presentan los documentos requeridos al banco avisador.

Cuando decimos que el pago se libera de inmediato, generalmente significa de cinco a diez días hábiles. Esto se debe a que el banco notificador necesita tiempo para revisar los documentos presentados por el vendedor. En la mayoría de los casos, el banco avisador envía los documentos al banco que ha emitido esta carta de crédito. Después de eso, una vez que los documentos obtengan la confirmación del banco emisor, liberarán el pago.

¿Por qué utilizar Carta de Crédito a la Vista?

La carta de crédito en sí misma se utiliza como una herramienta de pago para garantizar la seguridad de ambas partes involucradas en el comercio internacional. Sin embargo, esta carta de crédito es muy específica en su uso.

Una carta de crédito a la vista ayuda a administrar el ciclo de capital de trabajo del vendedor. Es una bendición, especialmente para las pequeñas empresas que trabajan con principios estrictos de arranque. Estas empresas pueden insistir en obtener cartas de crédito a la vista de sus compradores.

Además, una carta de crédito a la vista puede resultar una herramienta muy útil cuando el vendedor tiene dudas de recibir el pago. Esto puede deberse a numerosas razones, como que el comprador puede estar ubicado en una región volátil donde hay tensión política o económica, o el propio comprador puede estar en una situación financiera complicada. En este caso, el vendedor prefiere que le paguen lo antes posible, por lo que solicita esta carta de crédito.

¿Cómo funciona una carta de crédito a la vista?

Entendamos el funcionamiento de la carta de crédito a la vista con un ejemplo:

Ejemplo: el Sr. Rick (importador/comprador) que reside en España decide comprar bienes por un valor de USD 10 000,00 a la Srta. Erika de Japón. La señorita Erika (exportadora/vendedora) insiste en utilizar una carta de crédito a la vista para la transacción. El Sr. Rick está de acuerdo y solicita una carta de crédito a la vista de USD 10,000.00 a nombre de la Srta. Erika de Citibank en España. La señorita Erika nombra al Banco de Japón como su banco asesor.

La siguiente es la secuencia de la transacción:

  • Con base en la solicitud del Sr. Rick, Citibank España emite una carta de crédito a la vista de USD 10,000.00 a nombre de la Srta. Erika y la envía al Banco de Japón.
  • El Banco de Japón envía la carta de crédito a la vista a la señorita Erika. Miss Erika revisa los términos y los acepta.
  • La señorita Erika fabrica y envía los productos solicitados (que ascienden a USD 10 000,00) al señor Rick y recibe un conocimiento de embarque de la naviera. También le informa al Sr. Rick sobre el envío y le envía una copia digital de los documentos de envío.
  • El Sr. Rick realiza el pago de USD 10.000,00 a Citibank España según el importe de la factura y carta de crédito a la vista.
  • Citibank España mantiene este dinero en una cuenta de depósito en garantía
  • Miss Erika presenta los documentos de envío originales (factura, lista de empaque, conocimiento de embarque, etc.) y la carta de crédito original al Banco de Japón.
  • Bank of Japan revisa los documentos en 2 días y los reenvía a Citibank España.
  • Citibank España tarda otros 3 días en revisar los documentos y se los pasa al Sr. Rick, quien acepta los documentos. Asimismo, el mismo día, Citibank España libera un pago de USD 10.000.000 y lo remite al Banco de Japón.
  • Al día siguiente, el Banco de Japón deduce sus gastos de asesoramiento de USD 10 000,00 y deposita el pago restante en la cuenta de Miss Erika.
  • Tenga en cuenta que aquí toda la transacción documental tomó alrededor de 7 días. La señorita Erika recibió el pago el octavo día después de enviar la mercancía. Además, debemos señalar que el tiempo medio de tránsito marítimo de Japón a España es de 45 a 55 días. Entonces, el Sr. Rick no había recibido los bienes cuando realizó el pago.

Ahora analicemos las ventajas y desventajas de esta carta de crédito:

Ventajas de la carta de crédito a la vista

El vendedor puede administrar su capital de trabajo de manera eficiente

Una de las ventajas más definitivas de una carta de crédito a la vista es que el vendedor recibe el pago rápidamente después de enviar la mercancía. En consecuencia, no enfrentará una escasez de efectivo y podrá administrar su capital de trabajo de manera eficiente.

Beneficio de interés para el vendedor

Por lo general, cualquier empresa utiliza un servicio de sobregiro o un préstamo de capital de trabajo para administrar su capital de trabajo. Esto se vuelve especialmente cierto cuando el vendedor proporciona un período de crédito para el comprador. El período de crédito puede ser de 15 días a 3 meses. Durante ese tiempo, el vendedor tiene que renunciar a su interés sobre la cantidad a cobrar del comprador. La carta de crédito a la vista eliminó esto. Como resultado, el vendedor obtiene el beneficio de los intereses.

Ventaja competitiva para el comprador

Como el comprador no toma ningún período de crédito del vendedor, puede negociar mejores precios y otros términos con el vendedor. Esto le da al comprador una ventaja competitiva en el mercado.

Tarifas bajas

La carta de crédito a la vista es de bajo costo. Por lo tanto, una herramienta de pago eficiente para usar en el comercio internacional.

Desventaja de la carta de crédito a la vista

Riesgo de recibir Mercancías Incorrectas para el Comprador

En una carta de crédito a la vista, el comprador paga antes de recibir la mercancía. Por lo tanto, está expuesto al riesgo de recibir la mercancía equivocada. Hay muchas posibilidades, como que el vendedor envíe los productos incorrectos o que la calidad no sea la requerida. En casos extremos, el vendedor puede cometer un fraude y enviar una caja de piedras al comprador y desaparecer con el dinero.

Menos período de crédito para el comprador

En una carta de crédito a la vista, el comprador no está tomando ningún período de crédito para pagar al comprador. Como resultado, también renuncia a la tasa de interés. Esta es una desventaja de costos para el vendedor. También tiene que hacer un esfuerzo adicional para administrar su ciclo de capital de trabajo.

El vendedor puede estar en desventaja durante la negociación

Como se discutió en el punto anterior, al utilizar la carta de crédito a la vista, el comprador se encuentra en una posición ventajosa durante la negociación. Esto significa automáticamente que el vendedor está en una posición desventajosa.

Rate this post

Articulos relacionados

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *