¿Qué es la Garantía Bancaria?
Bank Guarantee (BG) es un acuerdo entre 3 partes: el banco, el beneficiario y el solicitante. El beneficiario es quien toma la garantía. Y el solicitante es la parte que solicita la garantía bancaria del banco. Los BG son un acuerdo bancario importante y juegan un papel vital en la promoción del comercio internacional y nacional.
El banco emite BG al recibir la solicitud del solicitante. Este recibo es del «monto de la garantía» para algún propósito/transacción subyacente para el «beneficiario». Si el banco, es decir, «el garante», recibe el «reclamo» del beneficiario, resulta en «invocación de BG». En el caso de BG extranjera, además de estas 3 partes, también existe un “banco corresponsal”. Si un banco no tiene una sucursal en algún país extranjero, emite BG en ese país a través de su «banco corresponsal». Antes de emitir la garantía, el banco realiza todas las debidas diligencias y análisis financieros y comerciales requeridos.
Ejemplo de Garantía Bancaria
En Dubai, un exportador llamado «ABC LLC». busca una garantía bancaria de un importador llamado “XYZ Pvt. Ltd” en la India. En este caso, “XYZ Pvt. Ltd” se acerca a Corporation Bank para otorgar una garantía bancaria en su nombre al exportador. Ahora, si un banco corporativo no tiene una sucursal en Dubai, el banco corporativo emitiría la garantía a través del State Bank of India (SBI). Aquí, “XYZ Pvt. Ltd” es el solicitante; “ABC LLC” es el beneficiario; “Corporation Bank” es el banco emisor y “SBI” es el banco corresponsal.
Este acuerdo de BG actúa como un compromiso. Este acuerdo asegura al beneficiario que el banco pagará la cantidad especificada en caso de incumplimiento del solicitante. Como se menciona en la garantía, el solicitante podría incumplir la obligación “financiera” o de “desempeño”. En efecto, el BG actúa como una promesa de que en caso de que las obligaciones del solicitante (cliente del banco) no se cumplan, el banco deberá cumplir con la obligación contractual. Cabe señalar que la obligación de pago no es del solicitante sino del banco ya que el banco actúa como garante. El contrato BG es independiente de la transacción/contrato subyacente que existe entre el beneficiario y el solicitante.
Características de una Garantía Válida
- El período hasta el cual se mantiene la garantía está claramente especificado
- La emisión del aval es siempre por un importe determinado
- El propósito de la garantía es muy claro.
- La garantía es válida por un período de tiempo determinado.
- El período de gracia permitido para hacer valer los derechos de garantía también se establece en la garantía.
- La garantía establece claramente los eventos bajo los cuales es exigible.
Es importante que la garantía pueda ser ejecutada en base a los términos del contrato (es decir, acuerdo de garantía) existente entre el banco y el beneficiario. Generalmente, los beneficiarios sí establecen una cláusula a incluir para el cobro de intereses penales en caso de retraso en el pago. Por lo tanto, es esencial que el banco sea cauteloso al finalizar el formato y el texto del contrato (el acuerdo de garantía). En la firma del mismo, se tomará nota con atención de la provisión de intereses penales y de las cláusulas anejas a la mora y mora.
Tipos de Garantías Bancarias
Garantía financiera
Aquí, el banco garantiza que el solicitante cumplirá con la obligación financiera. Y en caso de quiebra, el banco como garante tiene que pagar.
Garantía de rendimiento
Aquí, la garantía emitida es para cumplir con una tarea en particular y completarla de la manera prescrita/acordada como se indica en el documento de garantía.
Garantía de pago por adelantado
Esta garantía asegura que devolverían el importe adelantado en caso de incumplimiento de los plazos.
Garantía de Pago / Garantía de Préstamo
La garantía es para asegurar el pago/reembolso del préstamo. En caso de que la parte no lo haga, un garante tiene que pagar en nombre del prestatario moroso.
Garantía de garantía de oferta
Como parte del proceso de licitación, esta garantía asegura que el oferente asumirá el contrato por el que ha ofertado en las bases de la licitación.
Garantía Bancaria Extranjera
Foreign BG es una garantía que se emite para un beneficiario extranjero.
Garantía de Pago Diferido
Cuando el banco garantiza algún pago aplazado, la garantía se denomina Garantía de Pago Aplazado. Por ejemplo, una empresa compra una máquina a crédito con condiciones de pago de 6 cuotas iguales. En este caso, dado que el pago se aplaza a un plazo posterior, el acreedor solicita una garantía de pago aplazado para asegurarse de que el pago le llegará en el plazo señalado.
Garantía de envío
Esta garantía protege a la naviera de todo tipo de pérdidas si el cliente no paga. Este documento ayuda al cliente a tomar posesión de los bienes.
Garantía de Obligación de Garantía o Bono de Garantía
Esta es una garantía de que habrá una entrega adecuada de los productos solicitados según el acuerdo.
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Límites de garantía bancaria
En caso de que alguna empresa o firma tenga un requisito regular de BG en el curso de sus negocios, los bancos también brindan la posibilidad de fijar un «Límite de BG» para esa empresa / empresa después de la evaluación de BG en función de su historial, posición financiera, seguridad ofrecida por el empresa, margen y posición financiera del negocio. Por ejemplo: si una pequeña empresa trata con departamentos gubernamentales o unidades del sector público, se produce el requisito regular de BG. En tal caso, obtener un límite de GS es beneficioso; esto significa que, de vez en cuando, el banco puede emitir BG al solicitante, siendo el límite superior el «Importe límite de BG» sancionado. Los límites de BG se clasifican como límites «no basados en fondos».
¿Por qué es importante la garantía bancaria?
Agrega a la solvencia
Los BG reflejan la confianza del banco en su negocio e indirectamente certifican la solidez de su negocio.
Evaluación de Negocios
En el caso de transacciones extranjeras o transacciones con organizaciones gubernamentales, la parte extranjera o una empresa gubernamental está restringida. No puede evaluar la solidez de todos y cada uno de los solicitantes de un proyecto. En tales casos, los BG actúan como un instrumento confiable para evaluar la estabilidad y la solvencia de las empresas que solicitan proyectos.
Confianza de rendimiento
Cuando nuevas partes se asocian en el negocio y son escépticas sobre el desempeño de la empresa que realiza el proyecto, las garantías de desempeño ayudan a reducir el riesgo del beneficiario.
La reducción de riesgos
Las garantías de pago anticipado actúan como una cobertura de protección en la que el comprador puede recuperar el monto del anticipo pagado al vendedor si el vendedor no entrega los bienes o servicios. Esto protege contra cualquier pérdida probable que una parte pueda sufrir de un nuevo vendedor.
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