Un sobregiro bancario es una facilidad extendida por un banco a empresas y otros clientes para retirar fondos de sus cuentas en exceso del saldo. El banco brinda este servicio por una tarifa y/o se cobran intereses sobre el monto en exceso que se retira durante el período de tiempo. Es importante conocer las ventajas y desventajas de la facilidad de sobregiro bancario para poder utilizarla de manera efectiva.

Una instalación de sobregiro permite al titular de la instalación retirar dinero de la cuenta a pesar de no tener saldo. Hay un límite en la cantidad que se puede sobregirar de la cuenta. El límite de sobregiro generalmente lo establece el banco en función de la cantidad de capital de trabajo, la solvencia del prestatario y la seguridad que ofrece el prestatario.

Ventajas del sobregiro bancario

Maneja el desajuste de tiempo del flujo de fondos

Un sobregiro bancario suele ser lo mejor para las empresas con un mayor movimiento de flujo de efectivo en un marco de tiempo determinado. Un sobregiro puede ayudar a restablecer un ciclo omitido de rotación de entradas y salidas de efectivo. En otras palabras, si los ingresos por ventas y las compras dan como resultado un flujo de entrada y salida de dinero muchas veces durante una semana o un mes, una línea de sobregiro permite administrar las brechas de flujo de efectivo que pueden surgir debido a un desfase temporal.

Ayuda a mantener un buen historial

Si se hizo un cheque sobre la base de alguna cantidad a recibir, y si se retrasa, el cheque no rebota debido a la insuficiencia de fondos. Por lo tanto, la facilidad de sobregiro permite un mejor historial de pago.

Pagos puntuales

También garantiza los pagos oportunos y evita sanciones por pagos atrasados, ya que los pagos se pueden realizar incluso si no hay suficiente saldo en la cuenta.

Menos papeleo

Requiere menos papeleo de lo que normalmente se requiere en préstamos a largo plazo, ya que es fácil aprovechar un servicio de sobregiro.

Flexibilidad

El servicio de sobregiro tiene la ventaja de la flexibilidad, ya que uno puede tomarlo en cualquier momento, por cualquier monto (hasta el límite asignado) e incluso por menos de uno o dos días.

Beneficios de menos costo de interés

El interés se calcula únicamente sobre la cantidad de fondos utilizados. Esto permite mayores ahorros en el costo de los intereses que un préstamo normal tomado por un período de tiempo fijo. Mientras que en otros préstamos, se requiere pagar intereses incluso si el dinero no se utiliza. En este caso, el cobro de intereses comienza con la cantidad en descubierto y se detiene instantáneamente cuando se paga.

Desventajas del sobregiro bancario

Tasas de interés más altas

La facilidad de sobregiro tiene un costo. A veces, el costo suele ser más alto que las otras fuentes de préstamo.

Riesgo de reducción del límite

Una facilidad de sobregiro es un préstamo temporal y se somete a revisiones periódicas por parte del banco. Por lo tanto, corre el riesgo de una disminución en el límite o retiro del límite. La reducción en el retiro del límite generalmente puede ocurrir cuando las finanzas de la empresa representan un desempeño deficiente; por lo tanto, la facilidad puede ser retirada, especialmente cuando la empresa más lo requiere.

Riesgo de incautación

En ocasiones, la facilidad de sobregiro bancario puede estar asegurada contra inventario u otras garantías como acciones, pólizas de seguro de vida, etc. La empresa puede correr el riesgo de que esos activos sean incautados si no cumple con los pagos.

El cobro del deudor se vuelve letárgico

A veces, la disponibilidad de un servicio de sobregiro puede hacer que la empresa sea menos estricta en el cobro de los pagos de los deudores. En otras palabras, es posible que una empresa no esté demasiado preparada para cobrar los pagos de los deudores, ya que una facilidad de sobregiro puede administrar las salidas de pago inmediatas.

Conclusión

El sobregiro es una instalación temporal que las empresas obtienen para cumplir con su escasez/requisito de efectivo a muy corto plazo. Se debe tener en cuenta que una instalación de este tipo tiene un alto costo y debe usarse como una gestión provisional de fondos o como una actividad de emergencia en lugar de una actividad de financiación de rutina. Una mayor dependencia del sobregiro para el financiamiento del capital de trabajo indica una mala gestión del capital de trabajo y una restricción de liquidez que enfrenta la empresa. Solo el capital de trabajo temporal debe financiarse con descubiertos bancarios. El capital de trabajo permanente debe financiarse mediante financiamiento a largo plazo.

Además, lea la Diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo para mayor claridad.

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