Decodificación de crédito de embalaje

El crédito de embalaje es un acuerdo financiero entre un exportador y una institución financiera. Puede ser un crédito previo al envío o un crédito posterior al envío, o ambos. Como sugiere el nombre, el crédito previo al envío implica asistencia financiera para la adquisición de materias primas, su procesamiento en productos terminados y su empaque para que sean aptos para la exportación. Un banco extiende un crédito posterior al envío contra un pedido de exportación ya realizado. El crédito de embalaje generalmente se proporciona por un período de 180 días más una extensión de 90 días.

Embalaje de crédito ofrece muchas ventajas y desventajas. Veámoslos a continuación.

Ventajas del crédito para embalaje

Reembolso fácil

Las instituciones financieras otorgan crédito de embalaje contra órdenes de exportación confirmadas o cartas de crédito emitidas por el banco del comprador extranjero. Por tanto, el producto de las órdenes de exportación se utiliza en primer lugar para reembolsar el préstamo. Hace que el préstamo sea de naturaleza totalmente líquida, ya que el calendario de reembolso es inherente a la finalización de la orden de exportación.

Flexibilidad

El crédito para empacar viene con una gran flexibilidad. Los bancos pueden proporcionar fondos en la moneda local y en moneda extranjera convertible (por ejemplo, dólar, libra y euro). Las instituciones financieras también permiten a los exportadores pagar deudas con el producto de otra orden de exportación. Son comercialmente intercambiables y el otro pedido de exportación es del mismo país importador.

Tasa de interés baja

Todos los países quieren que sus exportaciones crezcan y sean más competitivos en los mercados internacionales. No puede ser posible hasta que haya fondos disponibles para exportar casas a una tasa de interés nominal. Los costos financieros están incluidos en el costo del producto. Por lo tanto, los países han elaborado políticas que permiten a los exportadores tomar crédito para embalaje a una tasa favorable que es más baja que la tasa preferencial de préstamo.

Fondos para todo el proceso

Los bancos otorgan crédito de embalaje para todo el proceso, incluida la adquisición de materias primas, su conversión en productos terminados, el almacenamiento en almacenes y el embalaje. En otras palabras, el crédito de embalaje absorbe todos los costos de fabricación y otros costos, lo que hace que los bienes sean aptos para la exportación. Por lo tanto, es un crédito de tiempo completo que se puede gastar para cualquier propósito, lo que conduce a la exportación de bienes. La cuantía del anticipo se basa en el valor FOB de la exportación/carta de crédito menos un cierto margen.

También para proveedores de servicios

Los bancos no limitan la disponibilidad de crédito de embalaje únicamente al exportador de mercancías. Incluso un exportador de servicios necesita financiación antes de prestar sus servicios. Puede requerir fondos en la forma del costo de la capacitación del personal, la adquisición de servicios de insumos adicionales y los bienes necesarios para brindar servicios de exportación, etc. Por lo tanto, un proveedor de servicios también puede aprovechar el crédito de embalaje.

Desventajas del crédito de embalaje

Revisión exhaustiva previa a la sanción

Los bancos realizan una revisión exhaustiva previa a la sanción del exportador y del importador. A partir de los registros anteriores, evalúan si el exportador es de buena fe y tiene la licencia requerida para exportar o no, etc. Además, evalúan otros parámetros como la rentabilidad del producto y la estabilidad del país importador (tanto política como económicamente). Todo el proceso resulta ser muy tedioso para el prestatario a veces.

Cumplimiento estricto

Tomar un anticipo es relativamente más fácil que cumplir con las condiciones de seguimiento. Los prestamistas financieros solicitan un cumplimiento estricto, como la presentación periódica de declaraciones de existencias, verificación física de existencias e informes de estado. Tal cumplimiento regular se suma a la carga administrativa del prestatario e interrumpe las operaciones normales.

Dependencia de LC

Todo el mecanismo de embalaje de crédito se basa en la carta de crédito emitida por el banquero del importador. A veces resulta que los banqueros no están listos para ofrecer una carta de crédito a los nuevos importadores. Por lo tanto, si algún importador de buena fe no obtiene la carta de crédito de su banco, todo este proceso fallará.

tenencia fija

Las instituciones financieras otorgan créditos de empaque por lo general por un período de 180 días más una extensión única de 90 días. Bajo el período de crédito, el banco asume que el exportador podría realizar sus ganancias de exportación y pagar sus deudas con el banco. Sin embargo, bajo muchas circunstancias externas, el exportador no lo hace. Por lo tanto, el exportador tiene que pagar el préstamo con una tasa de interés penal.

Conclusión

Aunque el crédito de embalaje está fácilmente disponible para el vendedor/exportador, también existe un problema con el cumplimiento de las disposiciones estrictas. El vendedor puede acceder fácilmente a la financiación y satisfacer sus necesidades de producción adicionales. Pero este proceso de hacer uso del crédito también requiere la verificación regular de informes y estados de cuenta. En pocas palabras, el vendedor debe considerar todas las desventajas involucradas antes de obtener el crédito de la institución.

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