Antes de analizar las ventajas y desventajas de la conciliación bancaria, repasemos rápidamente lo que significa el término. Por lo tanto, la conciliación bancaria es un proceso en el que el saldo bancario según los propios registros de la organización se compara con el saldo según el extracto bancario. El propósito es asegurar que las cifras en ambos registros (registros del banco y de la organización) sean correctas y concuerden. Confirma si el dinero que sale de la organización es el mismo que el dinero real que se gasta. Proporciona consistencia y precisión en las cuentas financieras. Además, la conciliación es útil para explicar las diferencias entre los dos conjuntos de registros o descubrir los errores. Las diferencias inexplicables son signos de robo.

Ventajas de la Conciliación Bancaria

Evitar errores

No importa cuán confiables sean los sistemas, los errores humanos en el sistema siempre son posibles. Es posible que su banco haya cometido un error de entrada que muestre un saldo mayor en su cuenta bancaria de lo que realmente es. Sin embargo, puede rectificar los errores con la reconciliación señalándolos después de su reconciliación.

Detección de fraude

La conciliación bancaria lo ayuda a identificar transacciones fraudulentas en su cuenta. Cuando sus registros no coincidan con los registros del banco, cuestionará este desajuste y su razón. Por otro lado, si no controla su cuenta bancaria al conciliarla, es posible que las transacciones fraudulentas no reciban su notificación. Por lo tanto, la identificación temprana de transacciones fraudulentas puede ayudarlo a recuperar su dinero. Y también evita que cualquier transacción de este tipo vuelva a ocurrir.

Tarifas de la cuenta de seguimiento

Los registros del banco le mostrarán todas las tarifas cargadas a su cuenta. Estos pagos de tarifas generalmente no están presentes en los registros de los clientes del banco. Además, a menudo no está al tanto de los diferentes tipos de cargos bancarios o impuestos presentes en su cuenta. La conciliación lo ayuda a verificar que todas las tarifas cobradas por su banco sean válidas y de acuerdo con los términos de su cuenta. Además, si continúa conciliando sus cuentas bancarias regularmente, es más probable que se dé cuenta cuando su banco comience a cobrarle una nueva tarifa.

Mantiene la cuenta en buen estado

La conciliación bancaria ayuda a mantener sus cuentas bancarias al día. Cuando sabe con precisión lo que tiene en su cuenta, es menos probable que sobregire dinero de esa cuenta. Al estar ocupados con sus agitados horarios, los empresarios generalmente se olvidan de pagar sus cuentas a tiempo. Entonces, para deshacerse de esto, las empresas suelen optar por la deducción automática de las facturas mensuales de su cuenta bancaria. A menudo, estos pagos de facturas no aparecen en los registros de los empresarios. Por lo tanto, lo más probable es que la cuenta tenga un sobregiro o no realice un pago. Para evitar este tipo de situaciones, la conciliación de cuentas bancarias es una buena opción.

Seguimiento de cuentas por cobrar

Muchos clientes prefieren pagar sus cuotas con cheque. Dado que el departamento de contabilidad de su empresa recibe una cantidad de cheques cada mes, es posible que se olviden o extravíen algunos cheques, dejándolos sin cobrar. Por lo tanto, si no concilia su cuenta bancaria regularmente, es posible que no obtenga esa cantidad de dinero en su cuenta bancaria. Por otro lado, si te sientas a conciliar tu cuenta bancaria, notarás la diferencia entre tus registros y el registro de tu banco. La comparación de las transacciones revelará que sus registros muestran pagos de sus clientes, pero los registros de su banco no muestran ningún pago de ese tipo. Por lo tanto, las conciliaciones de cuentas bancarias confirman todos sus recibos, ayudándole a identificar las entradas de un recibo que no depositó.

Desventajas de la conciliación bancaria

Los cheques no compensados ​​pueden crear una falta de coincidencia

En el curso de su negocio, puede suceder que sus acreedores no compensen un cheque que se les entregó. No compensar un cheque significa que los acreedores no lo presentan ante el banco para el pago. Ahora, cuando giraste ese cheque a favor del acreedor, habrías reducido tu saldo bancario con el monto del cheque. Sin embargo, el acreedor no presenta el cheque al banco, por lo que su saldo bancario real sigue siendo más alto que el que tiene en sus registros. Por lo tanto, la próxima vez que se presente al proceso de conciliación bancaria, notará una diferencia entre los dos registros. Múltiples instancias de este tipo en un solo período pueden hacer que sea muy difícil conciliar los registros, ya que no hay una sola cifra a tener en cuenta en los registros.

Cambios en las fechas registradas por los bancos

Puede suceder que las fechas de las transacciones registradas por su banco sean diferentes a sus fechas. Por ejemplo, cuando escribe un cheque a favor de un acreedor, registrará en él sus libros en la fecha en que emitió el cheque. Sin embargo, el acreedor puede liquidar ese cheque después de, digamos, un mes después de que usted haya emitido ese cheque. Además, usted registrará los cheques que le entreguen de sus cuentas por cobrar en la fecha en que reciba el cheque, pero el banco puede procesar el pago después de 3 días. Múltiples eventos de este tipo pueden confundirlo al conciliar sus cuentas bancarias. No solo esto, abre la posibilidad de que una transacción ilegal desde su cuenta no sea notada.

demasiadas transacciones

Una declaración de conciliación bancaria puede convertirse en un dolor de cabeza si tiene un negocio grande y en auge con demasiadas transacciones desde una sola cuenta bancaria. Las razones son bastante claras; primero, demasiadas transacciones crearán una gran lista de transacciones para verificar. En segundo lugar, cuanto mayor sea el número de transacciones, mayor será la confusión al emparejarlas. Cúbralo con la diferencia en las fechas de varias transacciones entre usted y su banco; el proceso de conciliación bancaria se convertirá en un desafío.

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