Los préstamos personales están destinados a cubrir necesidades financieras de emergencia, si las hubiere. Sin duda, estas son algunas de las formas más sencillas de obtener fondos a través de una fuente legítima. Los bancos pueden prestar dinero y decidir la cantidad dependiendo de varios parámetros establecidos. Los préstamos personales pueden parecer un proceso bastante simple para una persona con conocimientos financieros. Sin embargo, la mayoría aún lucha por comprender la jerga financiera y los requisitos que conlleva. Además, muchos ignoran los tipos de préstamos personales disponibles. Entonces, en este artículo, analizaremos los diferentes tipos de préstamos personales disponibles para un prestatario.
Tipos de préstamos personales
Existen diferentes tipos de préstamos personales con sus pros y sus contras. Un prestatario puede decidir el tipo de préstamo que desea en función de su necesidad. Comprendamos los diferentes tipos de préstamos personales y sus pros y contras.
Préstamos personales garantizados
Como sugiere el nombre, un préstamo personal garantizado es un préstamo en el que el cliente debe depositar una garantía en el banco antes de obtener el préstamo. Estos tipos de préstamos se realizan cuando los bancos no quieren correr el riesgo de que los usuarios no cumplan con los pagos. Un usuario puede mantener cualquier cosa, como ahorros, bonos, automóviles y más, como garantía con el banco para obtener el préstamo. Los bancos venderán el activo para realizar el monto del préstamo si el usuario incumple.
Préstamos no garantizados
Un préstamo personal no garantizado es un préstamo en el que la garantía no respalda estos préstamos y, por lo tanto, tiene una tasa de interés más alta. Una tasa de interés alta actúa como compensación por el hecho de que el banco asume un mayor riesgo al no solicitar ninguna garantía. Esto significa que los bancos no tienen ninguna red de seguridad a la que recurrir si el usuario incumple.
En el frente del cliente, los puntajes de crédito juegan un papel importante para decidir el tipo de préstamo para el que es elegible. Si un usuario tiene un buen puntaje crediticio, es más probable que obtenga un préstamo sin garantía. Para aquellos que no lo saben, el puntaje de crédito significa la prontitud con la que realizó los pagos de los créditos tomados anteriormente, incluidos los pagos de tarjetas de crédito, pago de aplicaciones posteriores, etc.
Préstamos de interés variable
Hay préstamos en los que los prestatarios no tienen que pagar el interés fijo. Las tasas de interés en este tipo de préstamo están sujetas a cambios con el tiempo. Como la tasa de interés sigue fluctuando, puede parecer una buena idea aprovechar las tasas de interés bajas. Sin embargo, por otro lado, podría terminar pagando una tasa de interés alta a medida que la métrica se dispara. Si el puntaje crediticio de un usuario no está a la altura, es posible que no pueda pedir prestada una gran suma de dinero utilizando la tasa de interés variable.
Préstamos de interés fijo
A diferencia de los préstamos con interés variable, los préstamos con interés fijo devengan el mismo interés durante toda la vida del préstamo.
Préstamo de condiciones de pago fijo
Dichos préstamos están programados para ser pagados en una fecha determinada. Estos préstamos son comunes con las hipotecas y la deuda de préstamos estudiantiles.
Préstamo de consolidación de deuda
Los clientes pueden hacer uso de este préstamo si necesitan pagar cualquier otra deuda. Nunca es una buena idea contraer una deuda para saldar otra deuda. Sin embargo, la forma exacta en que funciona este tipo de préstamo es diferente. Una persona que tiene diferentes tipos de préstamos, como tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos, facturas médicas, etc., puede consolidarlos todos en uno. Después de eso, un prestatario puede usar el préstamo de consolidación de deuda para pagar todos esos préstamos.
La idea es que en lugar de servir diferentes préstamos, un prestatario debe concentrarse en pagar solo un préstamo. Aunque algunas empresas de consolidación de deuda son legítimas, los clientes deben tener mucho cuidado al hacer uso de dichos préstamos. Antes de seleccionar la empresa, deberá consultar a un experto financiero sobre la legitimidad de la empresa que ofrece el préstamo.
Préstamos de día de pago
Una de las formas más rápidas de obtener un préstamo es solicitar a los proveedores de préstamos de día de pago. Sin embargo, los clientes deben saber que los préstamos de día de pago también son uno de los préstamos más riesgosos que puede aprovechar. Estos son préstamos a muy corto plazo que toma un prestatario para cubrir gastos temporales. Por lo tanto, tienen una tasa de interés muy alta.
Hay un sinfín de historias de cómo los prestatarios terminan en una trampa de la deuda después de hacer uso de los préstamos de día de pago. Las personas solo deberían considerar hacer uso de dichos préstamos si no les queda otra opción y necesitan el dinero con urgencia.
Préstamos co-firmantes
Este tipo de préstamo es para prestatarios con poco o ningún historial crediticio. Bajo esto, un codeudor se compromete a pagar el préstamo si el prestatario no cumple. Por lo general, un codeudor con un crédito sólido aumenta las posibilidades de los prestatarios de obtener un préstamo a una tasa más baja y con condiciones favorables.
Préstamo de casa de empeño
Al igual que los préstamos de día de pago, estos préstamos conllevan riesgos muy altos y son a corto plazo. Los clientes generalmente obtienen el préstamo contra los artículos electrónicos, joyas o cualquier pertenencia personal que tenga valor para los propietarios de la casa de empeño. Las tasas de interés son muy altas.
Préstamos puente
Estos también son préstamos a corto plazo que se ofrecen a los clientes. La tenencia máxima de dichos préstamos es de un año, pero a veces puede ser más allá. Como sugiere el nombre, los Préstamos Puente generalmente se utilizan para liquidar otros préstamos. La tasa de interés es alta en este tipo de préstamos.
Préstamos de recarga
Estos préstamos son similares a los préstamos puente. Dichos préstamos son para los prestatarios que ya tienen un préstamo personal pero necesitan más fondos. Estos préstamos tienen una tasa de interés relativamente más baja que los préstamos personales y también pueden ofrecer beneficios fiscales. Sin embargo, estos préstamos se otorgan a los prestatarios con un buen historial de pago del préstamo personal.
Préstamos de firma
En un préstamo con firma, si un cliente acepta ofrecer una firma como garantía de devolver el préstamo, el prestamista acepta ofrecerle el préstamo. En este tipo de préstamo, la firma del prestatario actúa como garantía. Tales préstamos son aptos para aquellos con buenas calificaciones crediticias.
Línea de crédito personal
Una línea de crédito personal no es exactamente un préstamo; más bien un crédito revolvente, o podemos decir una tarjeta de crédito. En virtud de esto, el prestatario no recibe una suma global, sino que obtiene acceso a una línea de crédito. De esta línea de crédito, un prestatario puede pedir prestado según su necesidad. Además, el prestatario paga intereses sobre lo que pide prestado. Estos tipos de préstamos son mejores para pagar gastos continuos o emergencias.
¿Qué préstamo elegir?
Antes de solicitar cualquier préstamo, el prestatario debe evaluar minuciosamente todos los tipos de préstamos personales. Un prestatario debe evaluar cada opción en función de las tasas de interés, las tarifas de procesamiento, los pagos mensuales y más.
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