Suscriptores de seguros: Significado
Los Aseguradores de Seguros son los que analizan el riesgo que corre el tomador objetivo, al momento de emitir el seguro. Como el seguro cubre el riesgo, es muy importante calcular primero el riesgo del objetivo asegurado. Y estos suscriptores calculan continuamente los riesgos de las personas o activos. Además, tienen que decidir cuánta cobertura de seguro se debe dar, con el nivel de riesgo dado.
En otras palabras, los suscriptores de seguros son profesionales que utilizan datos actuariales, estadísticas y varios softwares para realizar el proceso de suscripción mediante el cálculo del riesgo. Y sobre la base de la cobertura de riesgos, tiene lugar la determinación del importe de la prima. Además, la suscripción por parte de estos Aseguradores se realiza al momento de emitir una nueva póliza, renovación o de forma continua.
El objetivo final de los suscriptores de seguros es aumentar las ganancias de la aseguradora teniendo en cuenta el riesgo, la prima y la tenencia del titular de la póliza. Por lo tanto, el Asegurador cobra primas más altas si el riesgo es mayor. Y como hay cambios en las cláusulas de los seguros y cambios en los riesgos, se ve la implicación del Asegurador.
Son especialistas que deciden la cobertura del seguro después de analizar el factor de riesgo con la ayuda de un conjunto de habilidades especiales y software de computadora.
Principales roles/responsabilidades de los suscriptores de seguros
Proyección de la propuesta
En primer lugar, el Asegurador de Seguros analizará completamente y hará una evaluación de la propuesta. Y el Asegurador después de analizar la propuesta tiene que decidir sobre la emisión o no de la póliza o con qué cláusulas extra incluir.
Fijación de prima
El siguiente papel después de analizar la propuesta es llegar a un monto de prima para el titular de la póliza. La decisión de prima y cuantía depende del riesgo total anticipado. Aquí, el Asegurador utiliza muchas herramientas estadísticas y actuariales para determinar el monto de la prima, después de considerar todos los factores.
Verificaciones de antecedentes
En esta etapa, el Asegurador recopila información adicional para determinar el nivel exacto y la cantidad de riesgo. Aquí se puede tomar información de partes externas como médicos, bancos, empresas de fabricación de activos, etc. Por lo tanto, en ocasiones, también se evalúa el historial de reclamos, eventos y estado de los miembros de la familia para el propósito.
Hacer que la compañía de seguros sea rentable
En esta etapa, el Asegurador tiene que presentar las mejores regulaciones de cobertura de seguro y tarifas de primas posibles con el nivel de riesgo dado. Aquí en ocasiones, el Asegurador sanciona la propuesta de seguro con muchas limitaciones de cobertura si existen riesgos mayores. La idea es mitigar al máximo el riesgo para la compañía de seguros. De este modo, para garantizar que cualquier riesgo de este tipo no afecte las ganancias comerciales de la compañía de seguros.
Análisis de Factores Comunes por las Aseguradoras
- Tipo de activo o negocio completo
- Antigüedad del activo, individual o de toda la empresa
- Estabilidad financiera de un individuo
- Cuantía de todo el negocio/activo
- Reclamaciones de seguros pasadas
- Condición del Activo/Todo el Negocio
- Medidas de seguridad en la práctica
Los factores mencionados anteriormente no son de naturaleza exhaustiva. Aparte de esto, hay muchas otras cosas que se miran para el análisis, estos son factores básicos. Según el tipo de Seguro, estos factores se modifican y cambian según el caso.
Tipos de aseguradores de seguros
Hay principalmente tres tipos de suscriptores de seguros, son los siguientes: –
- Suscriptores de seguros de salud
- Suscriptores de seguros de vida: suscripción de emisión simplificada y suscripción completa
- Suscriptores de seguros de propiedad y accidentes
En su mayoría, todos los tipos de suscriptores hacen lo mismo, la diferencia existe en el nivel de análisis de riesgo, papeleo y uso de herramientas actuariales.
Entendamos esto, con un ejemplo.
En el caso de los Seguros de Automóviles, el cálculo de las coberturas se vuelve fácil. Todo lo contrario es en el caso de los Seguros de Vida, se toman en cuenta muchas cosas para el cálculo de la cobertura. En algún tipo de Suscripción de Seguros, solo las herramientas estadísticas son suficientes. En algunas situaciones complejas, una gran cantidad de verificación de antecedentes junto con herramientas estadísticas pueden ser la necesidad del caso.
El proceso de suscripción de un Seguro de Vida se puede realizar de dos formas diferentes. Y la elección del método de suscripción depende del tipo de Seguro de Vida suscrito. Además, la responsabilidad del Asegurador también cambia ligeramente según el tipo de Seguro.
¿Es obligatoria la certificación/licencia para los suscriptores de seguros?
No es obligatorio disponer de un certificado o licencia particular para ejercer la Suscripción de Seguros como profesión. Esta certificación muestra el nivel de habilidades y conocimientos con el Underwriter. El Instituto de Seguros de América emite una certificación Autorizada con el nombre de ‘Associate in Underwriting (AU)’. Este es un certificado válido para el trabajo de Suscriptor.
Suscriptores de seguros versus agentes/corredores
En ocasiones, los Agentes/Corredores de Seguros y los Suscriptores de Seguros se consideran lo mismo. Sin embargo, ambos son bastante diferentes y todos tienen un perfil de trabajo completamente separado. Las principales diferencias son las siguientes: –
| Suscriptores de seguros | Agentes/Corredores de Seguros |
|---|---|
| Decide si emite o no la póliza. | Vende pólizas de Seguros a las empresas y particulares, previa aprobación del Asegurador. |
| No hay interacción directa con los asegurados. | Interactúan directamente con el asegurado final. |
| Tienen autoridad para tomar decisiones. | Estas personas no tienen ninguna autoridad para tomar decisiones. |
| Trabajan en estrecha colaboración con las compañías de seguros. | Trabajan en estrecha colaboración tanto con la compañía aseguradora como con el cliente objetivo. |
| El objetivo principal de los Aseguradores de Seguros es hacer que las compañías de Seguros sean rentables. | El principal objetivo de los Agentes de Seguros es satisfacer las necesidades de los clientes. Y organice negocios para la compañía de seguros y para usted mismo. |
| Un Underwriters fija la prima. | Los agentes/corredores no tienen control sobre el proceso de fijación de la prima. |
| Hay un alto requerimiento de conocimientos y habilidades. | Se requiere un nivel muy rutinario de conocimientos y habilidades. |
Suscriptores de seguros vs peritos de seguros
El otro concepto erróneo importante es entre los inspectores de seguros y los suscriptores. En el momento de las reclamaciones de seguros, se contacta a los inspectores de seguros. En el momento de emitir una póliza, Underwriters entra en escena.
La función principal de los topógrafos es identificar la causa o causas del siniestro y calcular el monto de la pérdida incurrida. La función principal de un suscriptor de seguros es calcular el riesgo. Los topógrafos calculan el monto de la liquidación de reclamos y los aseguradores calculan la tasa de prima y las normas de cobertura.
Suscriptores de seguros Vs Compañía de seguros
Las Compañías de Seguros son compañías de Seguros o Aseguradoras, que tienen participación en el negocio de Seguros. Son aquellos a cuyo nombre se efectúa la emisión de las pólizas de Seguro. Los suscriptores de seguros trabajan para la compañía de seguros. Dichos Transportistas emplean Agentes, Suscriptores, Agrimensores, etc. Se concluye que el Transportista de Seguros da empleo para descansar a todas las partes involucradas.
Conclusión
Para concluir, la suscripción de seguros es una base para la industria de seguros. Los suscriptores de seguros son populares entre todos los demás tipos de suscriptores. Lo que es más importante, desempeñan un papel fundamental para que la aseguradora y el negocio de seguros sean rentables. Es necesario que realicen la evaluación del riesgo del tomador del seguro con la máxima diligencia. La ignorancia de la más mínima información puede ser un trato costoso para la compañía de seguros. Un Suscriptor de Seguros debe utilizar sus conocimientos y habilidades, herramientas estadísticas y actuariales, y la información de terceros para analizar de manera eficiente y efectiva el factor de riesgo.
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