¿Qué es Línea de Crédito?

Una línea de crédito (LoC) es un tipo de crédito rotativo o un préstamo abierto. El prestatario puede utilizar el dinero cuando quiera, siempre que el retiro esté dentro del límite máximo. Tal facilidad de préstamo funciona como una tarjeta de crédito. El prestatario puede utilizar el dinero de la LoC cuando quiera, pero debe devolverlo de forma continua para garantizar que no se supere el límite máximo. Aunque las LoC tienen un límite máximo, no tienen fecha de vencimiento. Hay dos tipos de LoC: seguras y no seguras. Para comprender la relevancia y los usos de ambos, debemos ser conscientes de las diferencias entre la línea de crédito garantizada y no garantizada.

Antes de detallar las diferencias entre las líneas de crédito garantizadas y no garantizadas, es imperativo que sepa lo que significan las dos. 

Línea de crédito garantizada frente a no garantizada: significado

Una línea de crédito garantizada utiliza garantías para garantizar el préstamo. Esto significa que, si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede retirar la garantía. O bien, el prestamista puede vender legalmente la garantía para recuperar el monto del préstamo. Por lo tanto, una línea de crédito garantizada es menos riesgosa para los prestamistas. Y debido a esta disponibilidad de seguridad, pueden ofrecer mejores tasas de interés y otros términos de préstamo a los prestatarios.

Una línea de crédito sin garantía no implica ninguna garantía. Esto implica que los prestamistas corren más riesgos y tienen menos opciones para recuperar el monto del préstamo si el prestatario incumple. Las tarjetas de crédito son un buen ejemplo de una línea de crédito sin garantía. El sobregiro abierto es otro ejemplo de una línea de crédito sin garantía.

Ahora que tenemos la idea de lo que significan los dos términos, echemos un vistazo a las diferencias entre las líneas de crédito garantizadas y no garantizadas.

Línea de crédito asegurada vs no asegurada – Diferencias

Colateral

La garantía es la diferencia principal entre los dos, y todas las demás diferencias se derivan únicamente de esta diferencia principal. La línea de crédito garantizada implica garantía, pero en una línea de crédito no garantizada, el prestatario no está obligado a dar ninguna garantía.

Tasa de interés

Dado que las líneas de crédito garantizadas son de bajo riesgo para el prestamista debido al uso de garantías, estos préstamos tienen tasas de interés comparativamente más bajas. Por otro lado, la LoC no garantizada es más riesgosa y, por lo tanto, conlleva una tasa de interés más alta.

Facilidad de Aprobación

Es más fácil obtener una LoC segura que una LoC no segura. Esto se debe a que el prestamista no dudará en otorgar la LoC si el prestatario está poniendo alguna garantía.

Términos de préstamo favorables

La LoC garantizada ofrece a los prestatarios condiciones de préstamo más favorables, como períodos de pago más prolongados. Por el contrario, es posible que un prestamista no pueda ofrecer condiciones de préstamo favorables en una línea de crédito no garantizada porque es más riesgosa.

papeleo

La LoC segura requiere más papeleo, ya que también implica documentación colateral. Por lo tanto, el proceso de aprobación podría llevar algún tiempo. Por otro lado, el proceso de aprobación de préstamos no garantizados no implica mucho papeleo. Aún así, el proceso podría llevar algún tiempo porque el prestamista necesita verificar la solvencia del prestatario.

Monto del préstamo

Un prestatario puede obtener un monto de préstamo mayor en una LoC garantizada. Esto se debe a que cuanto mayor sea el valor de la garantía, mayor será el monto del préstamo. Mientras que, en LoC sin garantía, la cantidad suele ser menor.

Ejemplo

Los préstamos hipotecarios, la línea de crédito con garantía hipotecaria y los préstamos para automóviles son algunos de los tipos más populares de LoC garantizados.

Por otro lado, las tarjetas de crédito, la LoC personal, los préstamos estudiantiles y los préstamos para mejoras del hogar son ejemplos de líneas de crédito no garantizadas.

Con garantía Vs sin garantía, ¿cuál es una mejor opción?

Sobre la base de los puntos discutidos anteriormente, se puede concluir fácilmente que una LoC garantizada es mejor que una no garantizada, tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Esto se debe a que el primero ofrece mejores condiciones de préstamo, menos tasa de interés, límites de préstamo más altos y otros beneficios para el prestatario. Del mismo modo, para el prestamista, una LoC asegurada es una opción menos riesgosa y, por lo tanto, tiene la tranquilidad de saber que, en cualquier caso, recuperará su dinero.  

Sin embargo, a pesar de que una línea de crédito garantizada es mejor, es posible que no se adapte a todos los prestatarios. Aquellos que no tengan ninguna garantía para ofrecer tendrán que aceptar una LoC no garantizada. Además, aquellos con alta solvencia también pueden optar por una LoC no garantizada. Dichos prestatarios también podrán obtener términos favorables en una LoC no garantizada.

Por otro lado, una LoC asegurada es buena para quienes tienen activos como una casa o un automóvil. Sin embargo, deben tener confianza en pagar el préstamo porque, de lo contrario, si fallan, pueden perder su garantía.  

Más importante aún, si opta por una LoC segura o no segura depende en gran medida de por qué necesita el dinero. Por ejemplo, si desea dinero para las compras diarias, entonces una LoC no segura, como una tarjeta de crédito, sería más lógica. Por otro lado, si desea una cantidad mayor de préstamo, entonces una LoC garantizada es una mejor opción.

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