Regla del 69: significado, beneficios, limitaciones y más

La regla del 69 es una regla general que calcula cuánto tiempo se necesitaría para duplicar la inversión o el ahorro en caso de interés compuesto continuo. Un punto a tener en cuenta es que no da una respuesta precisa. En cambio, una estimación rápida del impacto de la capitalización en el monto de la inversión, o podemos decir que es una regla general.

El cálculo es simple, también. La ventaja de usar esta regla es que uno puede tener una idea rápida de una inversión potencial sin entrar en el cálculo detallado usando una hoja de cálculo.

Para calcular, todo lo que se necesita hacer es dividir 69 por la tasa de retorno de inversión dada o esperada. Para obtener un resultado más preciso, debemos sumar 0,35 al resultado. Por ejemplo, una persona quiere invertir en un banco FD (depósito fijo), que le da una tasa de rendimiento del 5%. En este caso, la cantidad se duplicará en ((69/5) + 0,35 o 14,15 años.

Regla del 72 vs. Regla del 69

Al igual que la regla del 69, existe la regla del 72. Sin embargo, la regla del 72 es útil en caso de interés compuesto no continuo o simple. Además, es útil cuando la tasa de interés es relativamente baja. A medida que aumenta la tasa de interés, esta regla da un número menos preciso. Podemos usar la Regla del 69 para cualquier tasa de interés.

Aunque la regla del 72 y el 69 pueden parecer similares, sus resultados pueden ser muy diferentes. La siguiente tabla muestra el resultado y la diferencia entre la regla del 72 y el 69 para la misma tasa de interés:

Según la tabla anterior, la diferencia entre los dos es muy marginal. Sin embargo, una pregunta que surge es ¿cuál de los dos es mejor? La respuesta es ambos. Esto se debe a que ambos no dan el resultado preciso; más bien, son solo estimaciones rápidas cercanas, y ambas son aproximaciones. Además, como se dijo anteriormente, la regla del 72 da mejores resultados cuando la tasa de interés es baja.

Hay otra regla, llamada la Regla del 70, que resulta útil cuando se utiliza la capitalización semestral.

Los planificadores financieros y los contadores personales son los que más utilizan estas técnicas. Esto les ayuda a administrar sus finanzas e inversiones (y las de sus clientes) de manera inteligente.

Beneficios de la Regla del 69

Las siguientes son las ventajas de usar esta regla general:

• Podemos usar estas reglas para determinar qué tan rápido se reducirá a la mitad el poder adquisitivo de una moneda en el momento de la inflación.
• Estas reglas también ayudan a comprender el impacto de varios tipos de tarifas que cobran los productos financieros estructurados, como Planes de Pensiones, ULIPS y fondos mutuos. Estas tarifas son cargos de gestión, tarifas de entrada y salida, tarifas de mortalidad, cargos de administración, etc.
• Dado que la regla del 69 ayuda con la capitalización continua, son muy útiles para la valoración de acciones, donde la capitalización es instantánea.
• Obtenemos una respuesta rápida y casi precisa. Incluso una persona que no sea de finanzas puede entenderlo y calcularlo.
• También se consideran la regla general del rendimiento de la inversión.
• Facilitan una toma de decisiones más rápida.

Suposiciones y limitaciones

Los siguientes son los supuestos, así como las limitaciones

• Estas reglas funcionan solo si la inversión es única y no recurrente.
• El inversionista no debe sacar parte o la inversión total antes de que se duplique.
• Estas reglas asumen una tasa de interés compuesta. Podemos decir que no dan los resultados correctos en el caso de la tasa de interés simple.
• La tasa de interés debe ser fija durante todo el plazo.
• Como se dijo anteriormente, estas reglas no dan números 100% exactos. En su lugar, dan una estimación aproximada.
• Estas reglas tampoco consideran el factor de riesgo.
• La lógica detrás de tomar el número 69 o 72 es difícil de entender.
• El 69 o el 72 no se puede aplicar a todo.
• Los resultados son menos precisos cuando la tasa de interés es baja.
• Los proyectos donde están en juego millones no deben depender de ellos para la toma de decisiones. Esto se debe a que cuando hay millones en juego, incluso una mínima diferencia podría crear una gran diferencia.
• Se puede aplicar la regla del 69 y 72 a la equidad. Sin embargo, descuida los dividendos que obtienen los inversores de capital.

Puntos importantes

Antes de empezar a utilizar la Regla del 69 y 72, debes ser consciente de estos puntos:

• Debe asegurarse de que la capitalización de intereses sea regular o diferente.
• Si la capitalización continua cambia a la capitalización normal, es aconsejable reemplazar la regla 69 por la regla 72.
• Una regla general es que el tiempo que tarda una inversión en duplicarse tiene una relación inversa con la tasa de interés. Esto significa que a medida que aumenta la tasa de interés, el período de tiempo para duplicar disminuye.
• Sería mejor si siempre tuvieras en cuenta que la respuesta que obtienes no es exacta sino una estimación.

Ultimas palabras

La regla del 69 es sin duda una forma inteligente de calcular el tiempo que tarda una inversión en duplicarse. Sin embargo, uno siempre debe recordar que el número resultante no es preciso. Entonces, para tener una idea del período de tiempo, están bien, pero para la toma de decisiones, debe tener un número exacto.