Préstamos personales sin garantía: significado, beneficios, criterios y aplicación

Hay momentos en los que necesita fondos rápidos, como una emergencia médica, cualquier compra importante, planes de viaje, etc. En esos momentos, es posible que no sea posible organizar una garantía para obtener un préstamo garantizado. En esta situación, el prestatario tiene la opción de optar por préstamos personales no garantizados.

Los préstamos personales no garantizados son tipos de préstamos personales en los que no se exige ningún tipo de garantía. Dichos préstamos dependen completamente de la solvencia del prestatario, así como de la confianza entre el prestamista y el prestatario. El prestatario puede usar el dinero del préstamo en cualquier cosa ya que no hay restricciones en el uso del dinero. Además, el prestatario no necesita proporcionar los detalles de la utilización de los fondos al prestamista.

Dado que este préstamo no implica ninguna garantía o seguridad, el nivel de riesgo es más para el prestamista. Debido a esto, los prestamistas cobran una tasa de interés relativamente más alta en este tipo de préstamo en comparación con los préstamos personales garantizados.

Hablando de cómo funciona, cuando un prestatario presenta una solicitud, el prestamista verifica la solvencia del prestatario. Además, el prestamista tiene en cuenta otros factores, como los ingresos, los ahorros y la deuda de los prestatarios.

Préstamos personales sin garantía: beneficios y desventajas

Los beneficios de tomar préstamos personales sin garantía son:

• Dado que este préstamo no implica ninguna garantía, no hay riesgo para la propiedad personal de los prestatarios. Esto significa que si el prestatario no puede pagar el préstamo, no tendrá que desprenderse de su activo ni de ningún otro valor. Así que el riesgo de perder la propiedad no existe. Y esa es la mayor ventaja de este tipo de préstamos.
• Estos préstamos tienen requisitos mínimos de elegibilidad.
• Este préstamo funciona tanto para asalariados como para autónomos.
• El dinero prestado no tiene restricciones en cuanto a su uso. El prestatario puede usar el dinero del préstamo en casi cualquier cosa, incluidos días festivos, bodas, gastos médicos y más.
• La tasa de este tipo de préstamo es mayor que la del préstamo garantizado, pero podría ofrecer una tasa de interés más baja que muchas tarjetas de crédito. Entonces, si uno está pagando más tasas de interés en su tarjeta de crédito, entonces podría considerar tomar un préstamo personal.
• Este tipo de préstamo no requiere mucho papeleo ya que no implica ningún documento de garantía. Dado que no implica mucho papeleo, conduce a una aprobación rápida.
• Dado que es un tipo de préstamo personal, el prestatario puede tener la opción de decidir el plazo de devolución y el dinero que desea desembolsar como EMI.

Sin embargo, existen ciertas desventajas de los préstamos personales no garantizados. Y estos son:

• La puntuación de crédito del individuo sigue siendo relevante en este tipo de préstamos también. Por lo tanto, el prestatario con puntaje de crédito bajo tendrá dificultades para obtener este tipo de préstamo. O bien, aquellos con un puntaje de crédito bajo pueden calificar para un monto de préstamo bajo.
• Las tasas de interés de este tipo de préstamos suelen ser más altas que muchos otros tipos de préstamos. 
• Este préstamo podría ser más difícil de obtener ya que depende más de la solvencia del prestatario, así como de los términos entre el prestamista y el prestatario.

Criterios para evaluar al prestatario

El concepto clave de la capacidad de pago del prestatario se vuelve muy crítico e importante en el caso de los préstamos personales no garantizados. Como aquí también el prestamista quiere asegurarse de que el prestatario reembolse el préstamo a tiempo. Los prestamistas aseguran esto verificando los siguientes parámetros:

Verificación de crédito

Los prestamistas verifican su historial de crédito, incluido cómo está administrando su préstamo actual, así como los préstamos anteriores. Básicamente quieren ver un comportamiento crediticio responsable. Esto significa si realiza o no los pagos a tiempo, cómo usa el crédito, etc. Los prestamistas también verifican sus puntajes de crédito.

Cheque de ingresos

En esta verificación, los prestamistas quieren saber la fuente de ingresos regulares del prestatario y cómo le gustaría pagar su préstamo. Los prestamistas aquí quieren prueba de ingresos estables y suficientes para cubrir el monto del préstamo.

Relación deuda-ingreso

La relación deuda-ingreso dice mucho sobre la condición financiera de un individuo. Indica cuánta deuda tiene por cada dólar de sus ingresos. Cuanto menor sea la relación o menor sea el total de préstamos frente a los ingresos, mejor será. Esta proporción informa sobre su capacidad para pagar el préstamo. No hay nada como una relación de referencia ideal o estándar que el prestatario deba cumplir. Porque diferentes prestamistas tienen diferentes criterios. Pero la mayoría de los prestamistas consideran que una relación deuda-ingreso de más del 40% es mala.

Activos

A pesar de que este tipo de préstamos no requieren ninguna garantía, un prestamista todavía quiere saber si el prestatario tiene activos. Si el prestatario tiene los activos, se suma a su solvencia y les da a los prestatarios cierta tranquilidad.

¿Qué sucede si un prestatario incumple?

En el caso de préstamos personales no garantizados, el riesgo es mayor para el prestamista, ya que no implica ninguna garantía. Entonces, en caso de incumplimiento de este tipo de préstamos, el prestamista no tiene nada que confiscar y disponer para recuperar el dinero de su préstamo. 

Aún así, el incumplimiento del préstamo personal no garantizado podría resultar malo para el prestatario. Sí, el prestamista no puede quitar la garantía, pero tiene varios otros recursos disponibles.

1. El primero es contratar una agencia de cobro para la recuperación del préstamo otorgado al prestatario.
2. En segundo lugar, el prestamista puede demandar al prestatario para recuperar el dinero de su préstamo. 
3. En tercer lugar, el prestamista puede informar sobre el incumplimiento de los prestatarios a las agencias de crédito. Tal acción por parte del prestamista podría empañar la imagen, así como reducir la calificación crediticia del prestatario. Y afecta negativamente las posibilidades del prestatario de obtener más préstamos.

Préstamos personales no garantizados: ¿Quién debería buscarlo?

Los prestatarios que no tienen garantía deben considerar este préstamo:

• Si uno está buscando dinero para un gran gasto próximo, entonces podría considerar tomar un préstamo de este tipo.
• Si uno tiene un buen puntaje de crédito, optar por este tipo de préstamo podría hacer que el prestatario obtenga términos de préstamo más favorables.
• Este tipo de préstamo podría resultar una buena opción para los prestatarios que tienen un flujo de ingresos confiable. Porque la capacidad de pago es un aspecto importante para la concesión de este tipo de préstamos. Por lo tanto, tener una fuente de ingresos constante facilitará que el prestatario obtenga dicho préstamo incluso en ausencia de un activo/garantía. 
• Este tipo de préstamo podría resultar una buena opción para los prestatarios que deseen consolidar sus otros préstamos. La consolidación de préstamos podría simplificar el pago de la deuda.

Préstamos personales sin garantía: ¿Cómo solicitarlos?

Si uno ha decidido que un préstamo personal sin garantía es una opción correcta para él, entonces para solicitarlo, el prestatario debe seguir los pasos simples a continuación:

• Junto con la solicitud, el prestatario también debe presentar todos los documentos de respaldo. Estos documentos ayudarán al prestamista a evaluar la solvencia del prestatario.
• Tras la aprobación del préstamo por parte del prestamista, el prestatario debe firmar el contrato de préstamo y otros documentos. Estos documentos cubrirán en detalle la cuantía del préstamo, la tasa de interés, el calendario de pagos y otros términos y condiciones.
• El dinero del préstamo sancionado se recibirá una vez que el prestatario firme los documentos del préstamo. Los fondos generalmente se liberarán de una sola vez. Y si se trata de una instalación única, los fondos también se liberan una sola vez. Sin embargo, si se trata de un préstamo renovable, el prestatario puede retirar el dinero cuando lo necesite.

Ultimas palabras

Un prestatario debe tener en cuenta los pros y los contras de un préstamo personal sin garantía frente a sus propios objetivos, para decidir si quiere o no este tipo de préstamo. Además, deben comparar las características de este préstamo con otros tipos de préstamos para decidir cuál es la mejor alternativa para ellos. Y lo mismo se aplica al decidir el prestamista de quien preferirían pedir prestado. La preferencia y la selección dependen de la cuantía del préstamo, la tasa de interés, el período de reembolso, las multas y otros términos y condiciones.