Préstamos personales garantizados: significado, características, beneficios y desventajas

¿Qué entiende por el término préstamo personal garantizado?

Un préstamo en el que uno necesita prometer un activo o seguridad para recibir el préstamo se conoce como préstamo garantizado. Y, si el préstamo es para un propósito personal donde se da en prenda un bien o valor, dicho préstamo se denomina Préstamo Personal Garantizado.

En palabras simples, un préstamo personal garantizado es un tipo de préstamo personal que está respaldado por una seguridad o un activo. Esa seguridad o activo generalmente se llama garantía. En este préstamo, el prestamista otorgaría el préstamo solo después de la prenda de cualquier bien. El activo podría ser cualquier cosa como un automóvil, joyas, terrenos, etc.

Objetivo

  • El objetivo principal de este tipo de préstamo es aliviar al prestamista de la posible pérdida financiera en la que podría incurrir si el prestatario no paga el préstamo a tiempo.
  • Además, un préstamo garantizado le permite al prestatario calificar para un monto de préstamo más alto en términos favorables.

Posesión de Garantía

El factor principal que funciona en los préstamos personales garantizados es la seguridad o el activo comprometido. Y la idea básica de las promesas sigue siendo que si el prestatario no cumple con su compromiso de pago, el prestamista tiene todos los derechos sobre los activos prometidos. En otras palabras, si el prestatario no puede pagar el préstamo personal, el prestamista puede acceder y tomar posesión de la garantía. El prestamista también puede vender el activo del prestatario para recuperar el dinero del préstamo. Y, si el prestamista no puede recuperar el dinero completo vendiendo el activo, el prestatario seguirá siendo responsable de pagar la diferencia o el déficit. Esta es la razón principal por la que la solicitud de un préstamo personal garantizado viene con títulos de propiedad, así como otros documentos relevantes que prueban la propiedad del activo.

Características de los préstamos personales garantizados

A continuación se presentan las características de un préstamo personal garantizado:

Tasa de interés baja

Dado que este préstamo viene contra garantía, existe un menor riesgo para el prestamista. Y esto anima al prestamista a conceder los préstamos al prestatario a tasas de interés bajas.

Mayores posibilidades de aprobación

Dado que la solicitud/solicitud del préstamo personal está respaldada por la garantía, sigue existiendo una alta probabilidad de aprobación de la solicitud.

Flexibilidad

Tales tipos de préstamos no vienen con ninguna restricción sobre cómo el prestatario utiliza el dinero del préstamo. Por lo tanto, el prestatario es libre de utilizar el dinero prestado de la forma que desee. Y no tiene que compartir los detalles de los usos del dinero del préstamo con el prestamista. Ese es el caso cuando se toma un préstamo para un propósito específico.

Más tiempo de procesamiento

Dado que los prestamistas deben verificar los documentos de garantía del prestatario, el procesamiento de este préstamo lleva más tiempo en comparación con otros préstamos.

El monto del préstamo depende del valor del activo

La cantidad de préstamo que obtiene un prestatario es proporcional al valor de la garantía. Esto significa que cuanto mayor sea el valor de los activos, mayor será el monto del préstamo que podría obtener.  

Riesgo de pérdida de activos

Si el prestatario no paga el préstamo en el tiempo especificado, el prestamista puede retirar la garantía. Y por lo tanto, el prestatario siempre corre el riesgo de perder el activo comprometido. Por lo tanto, es muy importante que el prestatario tenga un plan adecuado para pagar el préstamo.

Sin garante

Para todos los préstamos personales garantizados por lo general, no hay necesidad de un garante. Esto se debe a que se trata de una garantía, que en cierto modo funciona como garante.

Ventajas del préstamo personal garantizado

Estos son los beneficios de tomar este tipo de préstamo:

Tasa de interés

Como este préstamo conlleva un menor riesgo para el prestamista, a su vez pueden ofrecer tasas de interés más bajas al prestatario.

Elegibilidad más alta

Un prestatario puede ser elegible para un préstamo más alto. Por lo general, el monto del préstamo es del 75 al 85 % del valor de la garantía.

Facilidad de Aprobación

La aprobación de un préstamo se vuelve más fácil. Porque debido a la presencia de garantías el riesgo del prestamista se reduce sustancialmente.

Múltiples opciones de pago

Un prestatario de este tipo de préstamo generalmente tiene muchas opciones para pagar el préstamo. Estas opciones incluyen EMI o cheques posfechados o más. Además, el prestatario tiene la opción de pagar el préstamo antes si tiene más dinero.

Aumenta la puntuación de crédito

Incluso aquellos con un puntaje de crédito terrible pueden calificar para este préstamo si tienen una garantía para ofrecer. Además, si pueden pagar este préstamo a tiempo, aumenta su puntaje crediticio para el futuro.

Ignora el barómetro de ingresos

Estos tipos de préstamos no suelen tener criterios de ingresos mínimos para el prestatario.

Desventajas del préstamo personal garantizado

A continuación se presentan los inconvenientes de tomar este tipo de préstamo

Pérdida de garantía

Como discutimos anteriormente, todo el proceso de préstamo de préstamos personales garantizados gira en torno a la garantía. Por lo tanto, el mayor riesgo o preocupación del prestatario es la pérdida de activos o garantías en caso de impago del préstamo. Pero perderían el activo o la garantía solo y solo si no pueden pagar el préstamo a tiempo.

Tapismo rojo

Como este préstamo está etiquetado con seguridad, por lo tanto, el proceso y los trámites necesitan mucho papeleo. Esto se debe a que el prestamista no solo requiere los documentos regulares para verificar la edad, la identificación y la dirección, sino también los documentos para la propiedad del activo. Además, el prestamista también necesita verificar el estado de la garantía. Además, el prestatario debe firmar una gran cantidad de documentos. Y, si las firmas no coinciden, todo el proceso debe reiniciarse.

Propiedad Obligatoria

Para poder utilizar el activo como garantía, es importante que el prestatario tenga la plena propiedad del activo. Además, uno (el prestatario) debe asegurarse de que no haya EMI ni acuerdos de asociación relacionados con el activo.

Penalización severa

Por lo general, estos préstamos son para una tenencia más larga y esto aumenta su costo total. Además, si no puede pagar ninguna cuota, el prestamista puede imponerle una fuerte multa. Un período más largo también significa más posibilidades de que las cosas salgan mal. En caso de que sus ingresos disminuyan durante el período del préstamo, podría afectar el cronograma de pago.

Pagar por el monto no recuperado

En caso de incumplimiento, si el prestamista no puede recuperar el monto del préstamo mediante la venta de la garantía, es responsabilidad del prestatario pagar el saldo restante.

Obstaculizar la puntuación de crédito

La puntuación de crédito es muy importante y crítica para cualquier individuo. Y cualquier incumplimiento en el pago de cualquier préstamo, incluido un préstamo personal garantizado, afectará negativamente el puntaje crediticio.

Ultimas palabras

Los expertos recomiendan seleccionar préstamos personales garantizados cuando se necesita pedir prestado una gran cantidad. Además, uno debe optar por este préstamo, si tiene la confianza suficiente para pagar el préstamo. La falta de pago de este préstamo genera el riesgo de perder los bienes mantenidos como garantía. Independientemente de las opciones de préstamo, siempre es mejor realizar una investigación exhaustiva sobre las opciones de préstamo disponibles en el mercado y, de manera similar, las tarifas de interés, los cargos de reembolso, los términos de pago, las tarifas y otros términos también deben considerarse al elegir un préstamo en particular.

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