Préstamos federales subsidiados es un término que generalmente se usa para un tipo de préstamo para estudiantes. Un préstamo federal subsidiado es básicamente un préstamo estudiantil federal para ayudar a los estudiantes elegibles a cubrir el costo de la educación. Este préstamo proviene del Departamento de Educación de los Estados Unidos y está disponible para las escuelas participantes. Como sabemos el costo de los estudios va aumentando paulatinamente y el estudiante necesita apoyo económico. También se pueden obtener préstamos privados, pero eso puede tener tasas de interés más altas, así como problemas de seguridad. Por lo tanto, los estudiantes prefieren optar por préstamos federales que tienen tasas de interés más bajas. Alrededor de 43,4 millones de estudiantes han optado por los Préstamos Federales Directos para Estudiantes a partir de 2021.
Los Préstamos Federales Directos para Estudiantes tienen dos variantes. Uno es subsidiado y el otro son préstamos no subsidiados. Ambos préstamos ayudan a cubrir los costos de educación de los estudiantes. Pero lo que hace que los dos sean diferentes es que el interés del préstamo subsidiado no se acumula de la misma manera que otros préstamos. En un préstamo federal subsidiado, el gobierno cubre el costo de los intereses pero solo temporalmente.
Para solicitar el Préstamo Perkins, se debe presentar la solicitud FASFA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes). Es la escuela la que decide el dinero que uno puede obtener de este préstamo. Además, este dinero no puede ser más que las necesidades financieras de los estudiantes.
Préstamos federales subsidiados y no subsidiados
Para comprender mejor los préstamos estudiantiles subsidiados, debemos conocer las diferencias entre los préstamos subsidiados y no subsidiados. A continuación, enumeraremos las diferencias clave entre ambos tipos de préstamos estudiantiles:
- Los préstamos subsidiados están disponibles solo para estudiantes universitarios. Sin embargo, los préstamos estudiantiles sin subsidio están disponibles para todos, ya sea que estén cursando un programa de posgrado o de pregrado o un título profesional.
- El objetivo de los préstamos subvencionados es apoyar a los estudiantes que necesitan más respaldo financiero. Y es por eso que los estudiantes que solicitan este préstamo deben demostrar necesidad financiera. Por el contrario, no existe tal requisito para los préstamos no subvencionados.
- En un préstamo subsidiado, el gobierno federal. cubre o paga los gastos de interés del préstamo. Específicamente, el gobierno cubre el interés (a) al menos la mitad del tiempo durante el período de escolaridad, (b) durante seis meses después de que el estudiante deja la escuela, y (c) en el momento del aplazamiento del préstamo. Por el contrario, el interés de los préstamos sin subsidio comienza a acumularse de inmediato. Además, se capitalizan los intereses que quedan impagos antes del período de gracia o de aplazamiento del préstamo.
Sin embargo, existe una similitud significativa entre estos dos tipos de préstamos. Y es que ninguno de los dos aspirantes exige una verificación de crédito. Además, las tasas de interés de ambos préstamos son las mismas, pero solo para estudiantes de pregrado. El interés de dichos préstamos para estudiantes universitarios es del 3,73% del que se desembolse durante el período del 1 de julio de 2021 al 30 de junio de 2022.
Para todos los préstamos estudiantiles no subsidiados, la tasa de interés es más alta para todos los graduados y solicitantes de estudiantes profesionales. El interés de dichos préstamos para graduados y profesionales es del 5,28% del que se desembolse durante el período del 1 de julio de 2021 al 30 de junio de 2022.
Ventajas y desventajas de los préstamos federales subsidiados
Los siguientes son los beneficios que ofrece un préstamo subsidiado:
- Dado que el gobierno federal cubre una parte de los gastos de interés, este préstamo genera muchos ahorros.
- Dicho préstamo viene con opciones de pago flexibles que pueden no venir con préstamos privados.
- La tasa de interés es más baja en este préstamo federal que en muchos otros tipos de préstamos estudiantiles privados.
Los siguientes son los inconvenientes que ofrece un préstamo subsidiado:
- Para todos estos préstamos, sigue habiendo un límite máximo hasta el cual un estudiante puede pedir prestado cada año en general. Por lo general, es la escuela la que decide el dinero del préstamo que necesitaría un estudiante. La escuela usa los límites federales, las necesidades financieras de los estudiantes y el año escolar de los estudiantes para determinar el monto del préstamo. En caso de que un estudiante necesite más dinero, debe considerar otras opciones de préstamo para obtener el dinero restante.
- Este préstamo es solo para estudiantes universitarios. Por lo tanto, otros estudiantes (graduados y profesionales) deben considerar otras opciones de préstamo.
- Un estudiante que solicita este préstamo debe demostrar una necesidad financiera. Entonces, si los ingresos de sus padres son altos, es posible que no califiquen para la ayuda.
- Este préstamo viene con una tarifa, y esta tarifa depende de la suma del préstamo. La tarifa se deduce de cada pago.
Préstamos Federales Subsidiados: Criterios de Elegibilidad y Cómo Aplicar
Para ser elegible para este préstamo, un estudiante debe cumplir con los siguientes criterios:
- El solicitante debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Uno debe estar matriculado en la escuela por lo menos medio tiempo que participa en el Programa Federal de Préstamos Diret.
- El solicitante no debe tener ningún incumplimiento previo o reembolso de ningún otro préstamo o ayuda para estudiantes.
- Los estudiantes deben tener una necesidad financiera.
- Un nivel académico digno.
Para solicitar este préstamo, los solicitantes deben completar la FAFSA. Después de esto, las autoridades escolares y gubernamentales revisarán su solicitud. Y, si todo está bien, recibirá una carta de sanción de la escuela que detalla el dinero del préstamo para el que es elegible y si califica para un préstamo subsidiado.
El solicitante debe firmar un pagaré maestro si acepta la oferta de préstamo recibida. Esta nota cubre los detalles de varios términos y condiciones que acepta para aprovechar el préstamo. Si es un prestatario por primera vez, también debe pasar por el asesoramiento de préstamos estudiantiles en línea, que aclara las obligaciones financieras.
Una vez que finalicen todos los trámites, la escuela utilizará el dinero del préstamo para pagar los gastos relacionados con la educación de los estudiantes, incluidas las tasas de matrícula, el alquiler de la habitación y más. Si queda dinero después de pagar estos gastos, la escuela se lo devuelve al estudiante. El estudiante entonces necesita usarlo para gastos de educación.
Préstamos Federales Subsidiados: ¿Cuándo Pagar?
La mejor parte de los préstamos federales subsidiados es que si el estudiante continúa en la escuela al menos por medio tiempo, entonces no debe nada. Pero, una vez que el estudiante deja la escuela, el administrador de préstamos de la escuela le informará la fecha de vencimiento de su primer pago y cómo debe pagarlo.
Un punto a tener en cuenta es que un préstamo federal subsidiado viene con diferentes planes de pago. Es posible que las autoridades asignen automáticamente al estudiante un plan de pago. Pero, los solicitantes son libres de cambiarlo. Para obtener más detalles sobre el plan, incluido el mejor plan para el estudiante, debe comunicarse con su administrador de préstamos.
Los expertos siempre recomiendan empezar a devolver el préstamo cuanto antes. Además, si uno pudiera desembolsar más que la cuota, entonces es aún mejor. Si uno está pagando más, puede retirar el préstamo antes de tiempo, así como ahorrar en intereses a largo plazo. Pero, al realizar un pago mayor, el estudiante debe informar sobre lo mismo a su administrador de préstamos.
En caso de que el estudiante tenga más de un préstamo, el pago adicional del préstamo federal subsidiado no debería ser la única opción. El estudiante debe evaluar el préstamo con la tasa de interés y el monto más altos, y luego destinar el dinero extra a ese préstamo. El objetivo de uno debe ser destinar el dinero extra a los préstamos más caros.
Además, si uno tiene problemas con el pago, debe informar sobre lo mismo a su administrador de préstamos. El administrador del préstamo ayudará al estudiante a comprender las opciones que el estudiante puede tener para mantener el préstamo al día. Por ejemplo, los servicios de préstamo podrían cambiar el plan de pago para reducir el pago mensual. O bien, también se puede aprovechar el aplazamiento o la indulgencia que detiene o reduce temporalmente el pago.
Ultimas palabras
Los Préstamos Federales Subsidiados podrían resultar una gran fuente de financiación para que los estudiantes financien su educación. Sin embargo, como con cualquier otra cosa, este tipo de préstamo también tiene sus propias ventajas e inconvenientes. Su mayor beneficio es que el gobierno cubre una parte de los gastos de intereses, pero solo están disponibles para estudiantes universitarios. Entonces, el estudiante debe evaluar estos inconvenientes y beneficios, así como sus necesidades para decidir si necesita o no optar por este tipo de préstamo.
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