¿Qué son los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares (P2P) son una forma relativamente nueva de financiación de la deuda. Es un tipo de crowdfunding que aborda las necesidades de ambos: las personas que quieren préstamos y las que quieren invertir. P2P permite a las personas pedir prestado y prestar dinero sin la ayuda de una institución financiera oficial. Por lo tanto, elimina al intermediario del proceso, lo que reduce los costos.

Una plataforma o mercado común que conecta a estos prestatarios con inversores se denomina plataforma P2P. Normalmente, los préstamos entre pares utilizan una plataforma en línea, donde los prestamistas y los prestatarios deben registrarse. El concepto detrás de los préstamos P2P es que los ahorradores obtienen un interés relativamente más alto prestando su dinero en lugar de ahorrar. Y los prestatarios obtienen fondos sin problemas a tasas de interés comparativamente más bajas.

¿Cómo empezar?

Hay principalmente tres pasos para comenzar con los préstamos P2P;

  1. Primero, tendrás que abrir una cuenta con un P2P y pagar los cargos predeterminados.
  2. En segundo lugar, establezca la tasa de interés o acepte la tasa actual.
  3. En tercer lugar, ahora puede comenzar a prestar o pedir prestado. Los préstamos generalmente implican pagar una pequeña tarifa a la plataforma P2P (como el 1% del monto del préstamo).

Los préstamos entre pares son una forma de financiación relativamente nueva que no se ha probado a largo plazo. Por lo tanto, pueden surgir algunos problemas inesperados en cualquier momento. Por lo tanto, se recomienda a los inversores que no pongan todos sus activos en el modelo P2P. Además, deben realizar una investigación exhaustiva mientras seleccionan la mejor plataforma P2P y el prestatario.

¿Por qué optar por los préstamos P2P?

Los préstamos P2P garantizan un flujo regular de ingresos para un prestamista, que podría exceder el interés que habría ganado con otros instrumentos de ahorro, como depósito fijo, depósito recurrente y más.

Para los prestatarios, los préstamos P2P son una fuente fácil de financiación. Los prestatarios obtienen tasas de interés atractivas y acceso casi instantáneo a los préstamos ya que no hay papeleo involucrado.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

En el sistema bancario tradicional, las personas que necesitan préstamos se acercan a los bancos. Luego, el banco realiza verificaciones financieras sobre el historial crediticio del solicitante y, si está satisfecho, extiende el préstamo después de un extenso papeleo. Sin embargo, es posible que aquellos con un historial crediticio deficiente no califiquen para un préstamo bancario. Incluso si califican, el banco les cobrará una tasa de interés más alta.

Para evitar tasas de interés tan altas y obtener un préstamo fácilmente, estos prestatarios pueden optar por préstamos entre pares. En P2P, los prestatarios toman un préstamo de los inversores que están dispuestos a prestar a una tasa de interés acordada. Los prestamistas tienen acceso al perfil del prestatario en la plataforma P2P. Esto les ayuda a decidir si quieren prestar dinero a un prestatario en particular o no.

Además, depende del prestamista prestar el monto total o solo una parte del monto solicitado. Si un prestatario obtiene un préstamo parcial, puede acercarse a otro prestamista en la plataforma por el monto del saldo.

Los prestatarios y los prestamistas celebran un acuerdo después de finalizar el monto del préstamo, la tasa de interés y los términos de pago. Las plataformas P2P facilitan las transacciones pero no son responsables del incumplimiento más allá de sus políticas.

Riesgos asociados con los préstamos P2P

Los préstamos entre pares pueden ser riesgosos y, por lo tanto, es muy importante que los prestamistas comprendan los riesgos asociados con ellos.

Riesgo predeterminado

Siempre hay posibilidades de que la persona a la que le está prestando no lo pague. Cabe señalar que el dinero prestado a través de una plataforma P2P generalmente no está cubierto por ninguna ley. Sin embargo, muchas plataformas P2P mantienen fondos de contingencia o provisión para pagar al prestamista si un prestatario incumple. Además, algunas plataformas ayudan al prestamista a iniciar acciones legales contra el prestatario moroso.

Sitio P2P en quiebra

Dado que P2P es principalmente un fenómeno en línea, siempre existe la posibilidad de que la plataforma cierre. En tal caso, puede perder todo su dinero. Sin embargo, muchos países tienen regulaciones para obligar a la plataforma a mantener el dinero de los prestamistas separado de su propio dinero.

Es posible que su efectivo no se preste de inmediato

No tiene derecho a ningún interés sobre el efectivo que espera ser prestado. Para evitar tal escenario, debe buscar términos fáciles para atraer a los prestatarios.

Ventajas de los préstamos P2P

  • Oportunidad para los prestamistas de ganar tasas de interés atractivas.
  • Las plataformas P2P lo ayudan a distribuir su riesgo asignando capital a múltiples préstamos.
  • Si los prestatarios incumplen, la mayoría de las plataformas P2P ayudan con acciones legales e incluso reembolsan a los prestamistas.
  • Para los prestatarios, los préstamos P2P son de fácil acceso a los fondos.
  • Muchas plataformas P2P le permiten liquidar sus fondos incluso antes de que finalice el plazo. Esto te ayuda, en caso de que tengas algún requerimiento urgente de dinero.

Desventajas de los préstamos P2P

  • A diferencia del ahorro tradicional, el dinero de los préstamos P2P no está garantizado por la garantía del gobierno. Sin embargo, diferentes países tienen diferentes reglas al respecto.
  • Deberá pagar una tarifa a la plataforma P2P cada vez que preste el dinero.
  • Los intereses devengados por el préstamo P2P están sujetos a impuestos. Sin embargo, puede consultar a un experto en impuestos para que lo ayude a reducir su obligación tributaria.

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