Préstamo PLUS para padres: significado, elegibilidad, tasa de interés, beneficios y desventajas

El Préstamo PLUS para padres es un tipo de préstamo federal para estudiantes que se pone a disposición directamente de los padres o tutores para ayudar a cubrir el costo de la educación de los estudiantes. Este préstamo es parte del préstamo Direct PLUS, que es un programa federal de préstamos para estudiantes.

Tal programa de préstamo permite a los padres obtener fondos hasta el costo de la asistencia a la escuela de sus hijos menos la ayuda financiera que el niño ya recibió. La mayor ventaja de este tipo de préstamo es que ofrece a los padres opciones de pago flexibles.

Un punto a destacar es que dicho crédito es obligación económica de los padres o tutores, y no de los estudiantes. Esto significa que los padres no pueden transferir la carga financiera del préstamo a los estudiantes después de la finalización de la escuela.

Además, dicho préstamo no tiene período de gracia. Esto significa que los padres deben comenzar a pagar el préstamo tan pronto como las autoridades lo desembolsen. Sin embargo, existe la opción de que los padres soliciten algún retraso en la realización de los pagos. Los padres deben comunicarse con su administrador de préstamos para obtener más detalles al respecto. Incluso si se aprueba su solicitud de aplazamiento, los padres siguen siendo responsables de la obligación de intereses durante el período de aplazamiento.

Tasa de interés del préstamo PLUS para padres

La tasa de interés del préstamo PLUS para padres suele ser mayor en comparación con un préstamo privado para estudiantes. Además, el interés de este préstamo podría ser superior a la tasa de otras posibles fuentes de financiación. Esto significa que, si es dueño de una casa, podría obtener un préstamo hipotecario a una tasa más baja que este préstamo federal.

Junto con una tasa de interés más alta, estos préstamos también atraen una tarifa de originación. Cada vez que se solicita el préstamo, el padre debe pagar la tarifa de originación de cada préstamo. Las autoridades deducen esta tarifa antes de desembolsar el préstamo. Pero, calculan los intereses sobre el importe bruto del préstamo sancionado, es decir, antes de deducir esta cuota.

¿Cómo funcionan los préstamos PLUS para padres?

El primer paso para obtener este préstamo es completar la FAFSA. Una vez que los padres llenan la FAFSA, las autoridades llevarán a cabo una evaluación crediticia para averiguar si hay incumplimientos o pagos atrasados recientes. Una vez finalizada esta evaluación primaria, los padres o tutores están obligados a llenar y presentar el pagaré. Esta nota cubre los diversos términos y condiciones del préstamo, el monto sancionado, la tasa de interés y el plan de pago. El formulario de este pagaré está disponible en la página web de la oficina de ayuda financiera de la escuela. El mismo se puede descargar para su posterior finalización.

Una vez que las autoridades aprueben la solicitud de préstamo, enviarán los fondos directamente a la escuela. La escuela usará los fondos primero para el pago de la matrícula y la tarifa escolar del estudiante, los cargos de alojamiento y pensión, y cualquier otro gasto escolar. Además, si hay algún fondo excedente disponible después de solicitar los cargos escolares, se transfiere al padre o tutor. También se puede transferir al estudiante después de obtener el permiso de los padres.

Un punto a tener en cuenta aquí es que los padres pueden optar por pedir prestado parte de los fondos disponibles bajo el Préstamo PLUS para padres. En caso de que pidan prestado una parte del monto, el resto lo pueden financiar de otras fuentes, como sus propios ingresos, préstamos privados, ingresos estudiantiles o más.

Requisitos de elegibilidad

El préstamo PLUS para padres tiene requisitos de elegibilidad fáciles y claros. Estos son:

El padre solicitante debe ser un padre biológico o adoptivo de un niño universitario. Además, la declaración de impuestos sobre la renta del padre solicitante debería haber reclamado al niño como dependiente.
El estudiante debe cumplir con los requisitos habituales de elegibilidad para la ayuda.
Los padres deben cumplir con los estándares mínimos de crédito. En caso de que los padres no pasen la verificación de crédito, aún pueden calificar para el préstamo. Pero para eso, necesitan obtener un respaldo o obtener la aprobación del Departamento de Educación explicándoles las circunstancias que resultaron en su mal historial crediticio. Sin embargo, no hay requisitos mínimos de puntuación de crédito como tal.
El estudiante no debe tener incumplimientos de préstamos estudiantiles anteriores.
Si el préstamo es para un estudiante varón de 18 a 25 años, entonces debe registrarse para los Servicios Selectivos.
Y el último pero el requisito más importante es que tanto los padres solicitantes como los estudiantes deben ser ciudadanos estadounidenses. O ambos deben ser no ciudadanos elegibles.

¿Qué puntuación de crédito necesita?

Un préstamo Parent PLUS es muy diferente de los préstamos privados que ponen más énfasis en la solvencia de los padres para determinar su elegibilidad para el préstamo y los términos del préstamo.

Sin embargo, los padres deben poder cumplir con los requisitos de crédito estándar para ser elegibles para las subvenciones de dichos préstamos. Por supuesto, no hay nada como los requisitos mínimos de puntaje de crédito. Aunque no se requiere un puntaje de crédito, los padres aún deben pasar una verificación de crédito. Lo que todo esto significa es que el historial crediticio de los padres juega un papel importante en la sanción de dichos préstamos. Y cualquier estado adverso puede dificultarlo.

Por lo tanto, es crucial que los padres evalúen su historial crediticio antes de solicitar este préstamo. Una manera fácil de hacerlo es obtener el informe crediticio de una agencia de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion). Uno puede solicitar este informe de crédito de forma gratuita a estas agencias una vez al año.

¿Califican para la condonación de préstamos por servicio público?

Sí, estos tipos de préstamos califican para la condonación de préstamos por servicio público o PSLF. Sin embargo, para hacer uso de tal instalación, hay algunos criterios de calificación que uno debe cumplir. Estos son:

En el pasado uno debe haber hecho 120 pagos a tiempo.
El padre solicitante debe ser un empleado de una empresa calificada.
Además, uno debe caer bajo un plan de pago elegible. Una de esas opciones es estar bajo el plan de pago definido por los ingresos. Y para esta elegibilidad, primero se debe agregar el préstamo a un préstamo de consolidación directa.

Préstamo PLUS para padres: pros y contras

Los siguientes son los beneficios de este tipo de préstamo:

Este préstamo no tiene límite virtual en la cantidad que uno puede pedir prestado. Específicamente, uno puede pedir prestado hasta el costo de la asistencia menos cualquier otra subvención, beca, etc. disponible.
Durante toda la vigencia del préstamo, la tasa de interés permanece igual/constante. Eso significa que no hay cambios ni fluctuaciones en la tasa de interés durante todo el mandato. Y así, uno tendrá que pagar la misma tasa de interés aunque la tasa de interés nacional suba.
El padre puede elegir entre cuatro planes de pago. Esta facilidad única (opción) no está disponible con otros préstamos. Estos planes de pago son: 1. Plan de Pago Estándar (pago de una cuota fija durante la tenencia de 10 años); 1. Plan de Pago Gradual (pequeño pago inicialmente y el pago aumenta gradualmente durante 10 años); 3. Plan de Pago Extendido (pago fijo o pago creciente durante 25 años); y 4. Reembolso contingente a los ingresos (pago menor de los dos: 20% de sus ingresos discrecionales o una cantidad equivalente en un plan de 12 años).

Los siguientes son los inconvenientes de este tipo de préstamo:

Los padres deben aprobar una verificación de crédito para calificar para el préstamo.
Estos préstamos vienen con una tarifa de originación. Esta tarifa era del 4,228 % a partir del 1 de octubre de 2020.
Aunque se trata de un préstamo para estudiantes, es necesario comenzar a pagar tan pronto como se desembolse el préstamo.
También es necesario pagar intereses tan pronto como se desembolse el préstamo e incluso si hay un período de aplazamiento disponible.

Préstamo PLUS para padres o un préstamo privado: ¿cuál es mejor?

Ambos tipos de préstamos tienen su parte de ventajas y desventajas. Por lo tanto, si uno va por un préstamo estudiantil, debe evaluar los pros y los contras del Préstamo PLUS para padres y el Préstamo privado para llegar a una decisión final adecuada. Estos pros y contras, así como la diferencia entre ambos préstamos, se detallan a continuación:

La mayor ventaja de un Préstamo PLUS para padres es que los padres pueden beneficiarse de los planes de pago basados en los ingresos. Y esta opción de pago no está disponible para los prestatarios de préstamos estudiantiles privados.
Otra distinción crucial entre los dos es con respecto a las opciones de recolección. Por ejemplo, el gobierno puede tomar su salario, reembolso de impuestos o Seguro Social para cobrarle el préstamo federal. Además, es posible que los padres no puedan deshacerse de él en el momento de la quiebra. Por otro lado, los prestamistas de préstamos estudiantiles privados no tienen la misma autoridad para cobrar el dinero del préstamo.
Otra distinción es con respecto al perdón. La condonación es aplicable en el caso de préstamos federales donde el gobierno condona el préstamo cuando el estudiante o el padre del prestatario fallece. Por otro lado, los préstamos privados pueden no tener tales políticas.
Otra distinción crítica y más importante es que el préstamo de los padres se sanciona al padre solicitante del estudiante. Por lo tanto, la responsabilidad del pago de tales préstamos sigue siendo de los padres y no de los estudiantes. Esto podría poner en riesgo la jubilación de los padres y, por lo tanto, muchos expertos financieros no recomiendan este tipo de préstamos. Mientras que en el caso de un préstamo estudiantil privado, sigue siendo responsabilidad del estudiante para cuyo beneficio se tomó el préstamo.

La mayor ventaja de un préstamo estudiantil privado es que tienen una tasa de interés más baja. La diferencia en la tasa de interés entre estos dos tipos de préstamos podría ser del 2 % o más, según la calificación crediticia del prestatario. Tal diferencia en la tasa de interés podría resultar en ahorros notables a largo plazo.

Ultimas palabras

El Préstamo PLUS para padres podría ser un gran apoyo para los padres que buscan fondos para financiar la educación de sus hijos. Pero tiene sus propias ventajas y desventajas comparativas. Por ejemplo, el Préstamo PLUS para Padres viene con más planes de pago, así como también califica para la condonación. Pero, la tasa de interés es relativamente más. Por lo tanto, uno debe evaluar estos pros y contras frente a sus propias necesidades para decidir si opta o no por el Préstamo PLUS para padres.