El préstamo a plazo es una deuda garantizada a largo plazo otorgada por bancos o instituciones financieras al sector empresarial para llevar a cabo sus proyectos a largo plazo con vencimiento entre 5 y 10 años, que normalmente se paga en cuotas iguales mensuales o trimestrales. Son una fuente externa de financiamiento pagada en cuotas regidas por acuerdos de préstamo y convenios.

Todos los requisitos de capital no pueden ser cumplidos por los promotores o las emisiones de acciones de capital, y ahí es donde entran en escena los préstamos a plazo. Un préstamo a plazo o financiación de proyectos es una fuente de financiación a largo plazo y una evaluación crediticia para una empresa. Normalmente, las instituciones financieras o los bancos lo extienden por más de 5 años hasta un máximo de alrededor de 10 años. Una característica común que ayuda a la gerencia a sustituir relativamente el capital por préstamos a plazo es el largo plazo del préstamo.

Adecuado para:

El préstamo a plazo es el tipo de financiación más adecuado para proyectos que implican fuertes inversiones, lo que no es posible por parte de un particular o promotores. Los grandes proyectos no se pueden concluir en un año o dos.

Para obtener un rendimiento de ellos, se requiere una perspectiva a largo plazo. Los grandes bancos e instituciones financieras normalmente financian este tipo de grandes empresas. Si la inversión es demasiado grande, varios bancos se juntan y la financian. Este tipo de financiación de préstamos a plazo también se denomina préstamo de consorcio.

El préstamo a plazo se adquiere para nuevos proyectos, diversificación de negocios, proyectos de expansión o modernización o mejoras tecnológicas. Aquí también, el hecho subyacente es que la inversión en estos proyectos suele ser muy grande. La falta de opción de financiamiento de otras fuentes, como capital, etc., por cualquier motivo, también dirige a una empresa a optar por el préstamo a plazo.

Apalancamiento financiero y préstamo a plazo

A veces, una razón importante para seleccionar un préstamo a plazo es el apalancamiento financiero. Al optar por la financiación de la deuda como un préstamo a plazo, una empresa intenta aumentar los rendimientos para sus accionistas. Esto ayuda a la administración de una empresa a lograr el objetivo central de maximizar la riqueza de sus accionistas y preservar el control y la participación de los accionistas existentes.

Características de un préstamo a plazo

Préstamo en cualquier moneda

Estos préstamos se otorgan tanto en moneda nacional como extranjera. Los préstamos en moneda nacional generalmente se ofrecen para comprar activos fijos como terrenos, edificios, plantas y maquinaria, gastos preliminares y preoperativos, conocimientos técnicos, capital de trabajo, etc. Por otro lado, los préstamos en moneda extranjera se ofrecen para importar ciertas plantas o maquinaria, pago de honorarios de consultoría extranjera, etc.

Préstamo asegurado

Los préstamos a plazo se incluyen en la categoría de préstamos garantizados. Existen dos tipos de valores: primarios y colaterales. La garantía primaria es el activo adquirido con el monto del préstamo, y la garantía colateral es el cargo sobre otros activos del prestatario.

Cuotas de préstamo

La devolución del préstamo se realiza a plazos. Estas cuotas cubren tanto el principal como los intereses. Por lo general, los bancos deciden las cuotas de los préstamos en función de la capacidad de flujo de caja del prestatario. Las cuotas pueden pagarse mensualmente, trimestralmente, semestralmente o incluso anualmente. Las cuotas suelen ser iguales, pero pueden estructurarse según el negocio del prestatario. Los bancos también dan una moratoria o un período de gracia en el que no se pide ninguna cuota o una cuota muy baja al prestatario. A veces, se mantienen pequeñas cuotas en el año inicial o dos, y luego el préstamo restante se divide en el período de vencimiento restante. Y haciendo las cuotas posteriores más altas que las iniciales.

Madurez

Normalmente, un préstamo a plazo oscila entre 5 y 10 años. Pronosticar para más de 10 años en el actual entorno empresarial cambiante es muy difícil.

Acuerdo de prestamo

Se redacta un acuerdo entre el prestatario y el banco con respecto a los términos y condiciones de los préstamos, que firma el prestatario y se conserva con un banco.

Pacto de préstamo

Los convenios de deuda son parte de un contrato de préstamo. Son ciertas declaraciones en el contrato que afirman ciertamente lo que se debe hacer y lo que no se debe hacer para la empresa. Y estos están relacionados con el uso de activos, la creación de pasivos, el flujo de caja y el control de gestión. Son de naturaleza positiva/afirmativa o negativa.

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