La diferencia entre prenda, hipoteca, gravamen, hipoteca y cesión radica en el cargo de seguridad que se puede crear sobre cualquier activo en poder de un prestamista contra el dinero prestado (generalmente llamado garantía). El tipo de carga de activos define si el acuerdo puede clasificarse como prenda, gravamen o hipoteca. Veamos en detalle la diferencia entre prenda vs hipoteca vs gravamen vs hipoteca vs cesión.

Hay varios tipos de garantías reales que pueden adoptar los bancos o los prestamistas según la garantía en cuestión y las circunstancias. Las diferentes formas de crear cargos sobre los activos son las siguientes:

Prometer

La prenda se usa comúnmente para bienes o valores como oro, acciones, certificados, etc. El prestamista (prendatario) mantiene la posesión real de dichos valores hasta que el prestatario (prendador) tenga consigo la cantidad prestada. Una vez devuelta la cantidad prestada, también se devuelven los valores. Si el acreedor prendario no cumple con el monto del préstamo, el acreedor prendario puede vender los bienes que se le dieron en prenda como garantía para recuperar el capital y el monto de los intereses. En este caso, el riesgo de prestar se reduce comparativamente porque la posesión de los activos está en manos del prestamista.

hipoteca

La hipoteca es generalmente cuando el cargo es sobre bienes muebles en lugar de tener un cargo sobre activos fijos. Sin embargo, la hipoteca es diferente de las prendas en el sentido de que la posesión de tales valores muebles permanece con el prestatario. Por lo tanto, en caso de incumplimiento, el prestamista primero debe tomar posesión / embargar dicha propiedad o activo para recuperar el principal y los intereses. Un ejemplo de hipoteca es la financiación de vehículos, donde el prestamista tiene el activo que ha sido hipotecado contra el préstamo con un banco. Si el prestatario incumple, el banco toma posesión del vehículo después de un aviso suficiente para recuperar el dinero.

Derecho de retención

Bajo un gravamen, el prestamista obtiene el derecho de retener una propiedad o maquinaria utilizada como garantía contra los fondos prestados. Sin embargo, a menos que el contrato establezca lo contrario, el prestamista no tiene derecho a vender la propiedad o el activo si el prestatario no paga el préstamo. Los ejemplos de gravamen incluyen alquiler por cobrar, cuotas no pagadas, etc. Es un derecho otorgado al acreedor para retener/poseer la garantía hasta el monto del préstamo g. Dado que la posesión es del acreedor, es la forma más fuerte de seguridad. El gravamen puede ser tanto sobre bienes muebles como sobre inmuebles. Pero, en general, las empresas de préstamos optan por tener hipotecas sobre bienes inmuebles y gravámenes sobre valores muebles como acciones, oro, depósitos, etc.

Hipoteca

Bajo una hipoteca, la propiedad legal del activo puede transferirse al prestamista si el prestatario no cumple con el monto del préstamo. Sin embargo, el prestatario sigue estando en posesión de la propiedad. Una hipoteca generalmente se usa para bienes inmuebles (ejemplo: casa, terreno, edificio o cualquier propiedad que esté permanentemente fijada a la tierra o unida a la tierra). Los préstamos hipotecarios se clasifican como hipotecas.

Asignación

Una cesión es otro tipo de cargo sobre el activo circulante o activo fijo. Bajo la cesión, el cargo se crea sobre los activos mantenidos en los libros. Es otro modo de proporcionar seguridad contra los préstamos. Ejemplos de cesiones incluyen pólizas de seguro de vida, libros de deudas, cuentas por cobrar, etc., que el banco puede financiar. Por ejemplo: un banco puede financiar contra las deudas del libro. El prestatario asigna las deudas del libro al banco en tal caso.

Breve tabla de resumen

Para tener una idea de la diferencia entre prenda, hipoteca, gravamen, hipoteca y cesión, consulte la siguiente tabla.

BasePrometerhipotecaDerecho de retenciónHipotecaAsignación
ColateralBienes o valores como oro, acciones, certificados, etc.Bienes mueblesPropiedad o maquinariaBienes inmueblesActivo circulante o activo fijo
EjemplosOro, acciones, certificados, etc.Financiamiento de vehículosRenta por cobrar, cuotas no pagadas, etc.Casa, terreno, edificio,Pólizas de seguros de vida, libros de deudas, cuentas por cobrar, etc.
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