La inversión de cartera es la ciencia y el arte de construir una combinación de activos para lograr una tasa de rendimiento requerida durante un período de tiempo. Implica comprar y vender valores como acciones, bonos, ETF, bienes raíces, lingotes y criptomonedas (que ahora también son una clase de activos).

Definición de inversión de cartera

La inversión de cartera es el ramo de valores que uno compra y mantiene para lograr una tasa de rendimiento durante un período de tiempo. Puede haber dos formas de participar en el crecimiento y rentabilidad de una empresa. Puede comprar parte de las acciones de una empresa y luego convertirse en la administración de la empresa o comprar acciones o bonos de una empresa y recibir dividendos, intereses y plusvalías. El segundo enfoque se llama inversión de cartera. Aquí hay una persona que busca construir activos financieros. Verá su capacidad de compra y su capacidad de asunción de riesgos antes de realizar inversiones o «comprar» una cierta cantidad de cada activo.

Factores que afectan la inversión de cartera

Hay varios factores que afectarán sus decisiones con respecto a la inversión de cartera.

Edad

La edad es un factor decisivo ya que definirá tus prioridades y objetivos financieros. Esto definirá aún más las características del tipo de activos que comprará. Para una persona más joven, los activos que pueden generar rendimientos a largo plazo serán preferibles, ya que le quedan muchos años, mientras que, para una persona mayor, los activos con características de ingresos serán más útiles. La mayoría de los activos, como acciones y bonos, se pueden definir según el requisito de edad en forma de fondos mutuos.

Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo es un factor muy importante, ya que determinará si puede invertir en activos de riesgo y cuánto. La mayoría de los activos que dan altos rendimientos también son de alto riesgo. Esto crea la necesidad de evaluar la cantidad de pérdida que puede soportar en un activo. Si su capital desaparece, no debería afectar su estabilidad financiera ni su estado patrimonial. Así es como comenzará a comprender su apetito por el riesgo.

  1. Por lo general, se encuentra que las personas mayores, las personas del grupo de bajos ingresos tendrán un menor apetito por el riesgo ya que el poder adquisitivo es menor.
  2. Puede haber excepciones a la regla anterior cuando la persona tiene ahorros destinados a la inversión o la herencia le permite invertir en activos más riesgosos.
  3. Las personas a las que les queda una edad laboral más larga deberían considerar las acciones, ya que brindarán un beneficio de acumulación a largo plazo, y la cantidad de ciclos económicos brindará más beneficios para la apreciación del capital.

Horizonte de tiempo

Este aspecto está relacionado con el cumplimiento de metas financieras específicas y cuánto tiempo queda para su cumplimiento. Si una meta tiene que decir que faltan 3 años para llegar, tiene sentido poner el capital en bonos o fondos de renta para garantizar la seguridad del capital. 3 años puede ser un período corto para obtener un rendimiento sustancial del mercado de valores. Pero uno podría encontrar un fondo mutuo diversificado que pueda sostener el capital en un buen mercado y dar buenos rendimientos.

Estrategia de inversión de cartera

La mayoría de nosotros entendemos que una cartera debe contener todo tipo de activos, es decir, no debe concentrarse en un tipo específico de activo, debe estar diversificada. Esto reducirá los riesgos asociados con cada tipo de valor y aumentará los rendimientos generales de la cartera. Hay varias estrategias para la construcción de la cartera y la inversión.

Portafolio Agresivo

Este tipo de cartera es más adecuada para personas con un alto apetito por el riesgo, ya que incluirá principalmente acciones. Las acciones son «sensibles» a los cambios en los indicadores del mercado, como la inflación, el sentimiento y los datos macroeconómicos, que tienen el potencial de cambiar el escenario de pérdidas o ganancias de esa empresa. Por lo tanto, en virtud de esto, si bien se pueden esperar altos rendimientos debido a la historia de crecimiento de la empresa oa nuevas expansiones, también podría ser susceptible a contratiempos. La gestión del riesgo en una cartera de este tipo es de suma importancia, por lo que se deben considerar varias estrategias de riesgo: cobertura, reducción y reducción de pérdidas después del nombramiento.

Portafolio Defensivo

Ciertas acciones proporcionan dividendos regulares y ganancias estables independientemente del estado del mercado. Estas empresas tienen un flujo constante de ingresos y ganancias y creen en recompensar a sus accionistas. Son empresas de productos que por su naturaleza son de primera necesidad, y su venta es estable en su mayoría durante todo el año. Su naturaleza es apreciar en el precio de la acción menos que el mercado normal cuando la empresa está en expansión. Tales acciones proporcionan estabilidad a la cartera. 

Portafolio Híbrido

Este es en realidad el tipo de cartera más utilizado. Implica tener una combinación saludable de activos: acciones, bonos, ETF, lingotes y otros. Cada activo tiene un cierto porcentaje en una proporción en que se maximizan los rendimientos. La cartera se revisa y reajusta de acuerdo con los cambios en los factores subyacentes de los activos. La idea es tener una combinación saludable de activos para que no haya exposición al tipo específico de evento, ciclo o problemas del mercado debido a los ciclos económicos del mercado. Las caídas en un activo serán compensadas positivamente por otro activo, y esto crea un equilibrio y seguridad de capital.

Lea el concepto de Adición de valor para obtener más información.

Portafolios Pasivos o Activos

Los otros tipos de carteras son por el estilo de gestión de las carteras. Activo y Pasivo son los 2 estilos.

Antes de crear una cartera, el aspecto más importante es mirar también los costos de adquirir y vender los activos. Los activos a veces pueden ser más caros en costos de transacción sin dar mucho retorno. (bienes raíces). De nuevo, el apetito por el riesgo es un buen punto de referencia.

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