Definición/ Significado de lavado de dinero

El blanqueo de capitales es el método que utilizan los delincuentes para disfrazar el origen y el control ilegales de su riqueza pasándola a través de una secuencia compleja de transferencias bancarias o transacciones comerciales. Dichos ingresos parecen haber surgido de una fuente legítima y, por lo tanto, se convierten en dinero legal. Eventualmente, regresa al lavador de manera oculta e indirecta.

Muchos ordenamientos jurídicos también utilizan el término “lavado de dinero” como sinónimo de varios delitos financieros y comerciales. En él se encuentran las actividades que hacen uso indebido del sistema financiero a través de valores, moneda tradicional, dinero plástico, digital, criptomonedas, etc. Los países también asocian el lavado de dinero con dinero generado por actividades ilegales bajo su jurisdicción. Pueden tratarse como lavado de dinero incluso si esas actividades son legales en los países donde ocurren.

Motivo

La contabilidad legal de las ganancias obtenidas ilegalmente (dinero) para evitar levantar sospechas de las agencias de aplicación de la ley es el motivo principal del lavado de dinero. Los terroristas y las organizaciones terroristas utilizan principalmente actividades de lavado de dinero para ocultar el origen de sus fondos. El propósito real para el cual se ha recaudado el dinero también queda oculto. Se demuestra que el dinero obtenido de delitos organizados y no organizados y actividades ilegales como el tráfico de información privilegiada, la extorsión, el secuestro, el tráfico de drogas y los juegos de azar ilegales se originó en actividades lícitas. El lavado de dinero entra en juego para escapar de las sospechas de las autoridades, los bancos y las instituciones financieras.

Métodos de lavado de dinero

Puede tomar forma de varias maneras, algunas de las cuales son:

Facturación manipuladora

Para disfrazar el movimiento de dinero, se realiza una sub o sobrevaluación de las facturas. Cuando el valor de un artículo en venta es subjetivo, o cuando la identidad de un comprador o vendedor puede mantenerse en secreto, esta es una manera fácil. Por ejemplo, se puede demostrar que piezas raras de joyería o arte se venden por una gran suma de dinero. Esto se convierte en dinero legítimo en circulación. Las autoridades no pueden cuestionar la cantidad pagada por artículos tan raros. Además, muchas casas de subastas mantienen en secreto la identidad de sus clientes. Tampoco se pueden rastrear.

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Compañías ficticias

Algunas jurisdicciones permiten que las empresas y los fideicomisos mantengan en secreto la identidad de sus propietarios. Esto brinda amplias oportunidades para estacionar su dinero no contabilizado. Dichas empresas muestran además inversiones en más empresas ficticias o en la compra de bienes raíces, creando un rastro de dinero.

Ruta de la IED

Los Paraísos Fiscales pueden atraer grandes depósitos en entidades controladas desde fuera de su jurisdicción. Esto se debe a los requisitos mínimos de mantenimiento de registros. El país de origen recupera estos depósitos a través de Inversión Extranjera Directa. También está exento de impuestos.

Salarios y gastos falsos

Sin contratos escritos, las empresas pueden mostrar pagos de salarios en efectivo a sus empleados no registrados. Para canalizar el flujo de dinero negro o sucio, se pueden inflar las cifras de gastos en efectivo.

Casinos y otras formas de juego

Los casinos y otras formas de juego proporcionan un canal para el lavado de dinero. Las apuestas o fichas compradas con efectivo ilícito se pueden convertir en ganancias de apuestas legítimas. Por ejemplo, los lavadores pueden comprar fichas en un casino en efectivo. Durante la redención, pueden recuperarlo a través de una transferencia bancaria. El dinero sucio se convierte en dinero legal.

Varias otras formas, como el contrabando de efectivo a granel, rompiendo grandes cantidades de efectivo en denominaciones más pequeñas y usándolas para transacciones, etc., pueden usarse para el lavado de dinero. Los lavadores pueden capturar un banco en un país con leyes débiles. Luego pueden utilizar y mover dinero dentro del banco e incluso fuera sin ningún problema. El lavado de bienes raíces es otra forma de convertir el dinero sucio en dinero legal. Por ejemplo, una persona puede comprar una propiedad en efectivo y venderla con una gran ganancia después de un tiempo. Las ganancias obtenidas serán legales y las autoridades no pueden cuestionarlas.

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Peligros y peligros del lavado de dinero

Una institución financiera que se descubra que ayudó en el lavado de dinero puede arruinarse por completo. Tratan con el dinero de otras personas y se apoyan en los pilares de la confianza y la integridad. Los países en desarrollo pueden atraer dinero ilícito para un rápido crecimiento a corto plazo. Pero entonces, puede que les resulte imposible atraer inversiones extranjeras directas sólidas a largo plazo, esenciales para el desarrollo sostenible y el crecimiento de sus economías. Tales inversiones dependen únicamente de la buena gobernanza.

Un cambio en la demanda de efectivo por lavado de dinero puede erosionar completamente la economía de una nación. Puede causar volatilidad en las tasas de interés y de cambio y altas tasas de inflación. Fomenta la corrupción y el crimen organizado y puede tener consecuencias sociales desastrosas. El lavado de dinero se utiliza para crear economías clandestinas. Las transacciones financieras se disfrazan para evadir impuestos. El lavado de dinero inverso es otra amenaza creciente. Los delincuentes que se considera que gestionan negocios legales están retirando dinero legítimo de la circulación oficial.

Magnitud y Control

Los países del G7 formaron un organismo internacional Grupo de Acción Financiera Internacional sobre Lavado de Dinero – GAFI en 1989 para combatir el lavado de dinero. También se promulga el marco internacional de normas contra el lavado de dinero.

Según el GAFI, no es posible llegar a una cifra precisa de lavado de dinero. La naturaleza ilegal de las transacciones es la razón de ello. Supuestamente está en miles de millones de dólares estadounidenses a nivel mundial. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) ha sido más específica. La cantidad de ganancias delictivas en todo el mundo fijada por él es del 3,6% del PIB mundial, con un 2,7% (precisamente USD 1,6 billones) lavado en 2009. El FMI también declaró en 1998 que el dinero lavado en todo el mundo podría estar entre el 2% y el 5% de el Producto Interno Bruto del mundo. Esto equivale a aproximadamente USD 590 mil millones y USD 1,5 billones. Debido a su magnitud y omnipresencia, los gobiernos están trabajando día y noche para controlar este mal.

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La mayoría de las instituciones financieras y no financieras a nivel mundial han incorporado normas estrictas de «Conozca a su cliente»-KYC . Su objetivo es señalar a cualquier cliente sospechoso y la transacción financiera resultante. Dichas instituciones han implementado controles internos continuos y políticas para rastrear transacciones de naturaleza sospechosa. Luego lo informan a la unidad principal de inteligencia financiera en el país respectivo.

Naciones como los EE. UU. han criminalizado las actividades de lavado de dinero con estrictas disposiciones punitivas. La acción y la cooperación globales, junto con leyes estrictas, son la necesidad actual para controlar y frenar esta amenaza.

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