¿Qué entendemos por inversiones a corto y largo plazo?

Las inversiones a corto plazo son las inversiones que los inversores tienen la intención de mantener durante un período corto de tiempo, generalmente menos de un año más o menos. Por otro lado, las inversiones a largo plazo son aquellas inversiones que una empresa o individuo o inversionista pretende mantener por más de un año. En realidad, las inversiones a largo plazo se mantienen durante varios años, tal vez durante 3-5-7 años o incluso más. Entonces, lo que no es una inversión a corto plazo es una inversión a largo plazo. Tanto las inversiones a corto como a largo plazo tienen sus propias ventajas y desventajas. Los inversores deben evaluar sus objetivos de inversión, la necesidad de liquidez y el apetito por el riesgo antes de elegir entre cualquiera de estas dos opciones de inversión o adherirse a una decisión de inversión.

Objetivo de inversión

Los inversores invierten en inversiones a corto plazo para obtener beneficios rápidos de la volatilidad de sus precios. Los precios de dichos activos cambian rápidamente, por lo general en pequeñas proporciones. Y brinde oportunidades a los inversores para vender sus inversiones y obtener ganancias inmediatas. Además, la liquidez es una de las características y requisitos clave para que un activo califique como una inversión a corto plazo. Los inversores pueden vender o liquidar su inversión en un lapso de tiempo muy corto en tiempos de necesidad. Ejemplos comunes de inversiones a corto plazo son depósitos fijos a corto plazo, bonos a corto plazo, depósitos a plazo, depósitos recurrentes, fondos mutuos de deuda, etc.

Los inversores que invierten en inversiones a largo plazo suelen tener una estrategia según la cual construyen su cartera. Dichas inversiones generalmente satisfacen una necesidad u objetivo a largo plazo, como proporcionar ingresos para la jubilación, o para futuros gastos de educación o acumulación para la compra de un activo, etc. Los activos e instrumentos para inversiones a largo plazo no proporcionan ganancias extraordinarias a corto plazo. correr. Pero crecen lenta y constantemente durante algunos años y brindan oportunidades de revalorización del capital. Además, por lo general, el rendimiento promedio de dichas inversiones a largo plazo sigue siendo bastante atractivo. Muchas de tales inversiones no son de naturaleza líquida en ocasiones. Y tales inversiones toman tiempo para convertirse en efectivo. Algunos activos pueden tener una cláusula de retiro y restringir el retiro o el rescate durante los primeros años.

Diferencias clave entre inversiones a corto y largo plazo

En las discusiones anteriores, pudimos entender la naturaleza básica y el objetivo de estas inversiones. Ahora intentemos discutir las diferencias clave entre estos dos tipos de inversiones.

Periodo de tiempo

Como sugiere el nombre, las inversiones a corto plazo se mantienen durante un período corto de tiempo, generalmente menos de un año. Los inversores pueden vender/salir o liquidar su inversión en dichos activos incluso en unas pocas horas, como en el caso de operaciones intradía. En otros casos, pueden mantener sus inversiones durante unos días, semanas o meses y luego venderlas.

Por otro lado, las inversiones a largo plazo se mantienen durante más tiempo, siempre más de un año. Los inversores pueden mantener tales inversiones por períodos de hasta 20 años o incluso más en algunos casos, como los bonos del gobierno. Los inversores también tienen activos como bienes raíces y acciones durante muchos años antes de venderlos.

Riesgo de mercado

El nivel de riesgo es de bajo a moderado en el caso de inversiones a corto plazo. Esto es así porque el lapso de tiempo es bastante menor para que factores como los cambios en las tasas de interés afecten los precios de dichas inversiones. O, para el caso, cualquier evento político o económico importante que pueda afectar el valor de dichas inversiones. El corto período de tiempo insta a los inversionistas a invertir en opciones relativamente más seguras que les brinden rendimientos moderados junto con la seguridad de sus inversiones. Sin embargo, hay excepciones a esta regla, como los comerciantes intradiarios que realizan actividades de alto riesgo de manera regular.

Considerando que, excepto en los casos de Bonos del Gobierno, las inversiones a largo plazo siempre conllevan un elemento de alto riesgo. Sus precios y rendimientos pueden ser volátiles y, en algunos casos, pueden proporcionar rendimientos negativos incluso después de mantenerlos durante varios años. El lapso de tiempo es muy largo, lo que brinda tiempo suficiente para cualquier cambio adverso en los factores del mercado, como las tasas de interés, las normas y regulaciones del gobierno, el desempeño de la empresa, la solidez financiera de la empresa, los escenarios económicos, la viabilidad del proyecto y del producto, la competencia, etc. para afectar los precios de dichas inversiones.

Liquidez

Las inversiones a corto plazo tienen un alto grado de liquidez. Los inversores pueden convertirlos en efectivo o equivalente en muy poco tiempo. Por ejemplo, podemos vender fácilmente inversiones a corto plazo como acciones y convertirlas en efectivo en un día.

Las inversiones a largo plazo suelen ser de naturaleza ilíquida. Por lo general, no es posible convertirlos en efectivo o equivalente en un plazo muy breve. Los inversores tardarán una cantidad considerable de días en vender inversiones a largo plazo, como bienes raíces, y obtener dinero a cambio.

Cobertura de Pérdidas en caso de Inversiones a Corto y Largo Plazo

Las inversiones a corto plazo no brindan suficiente tiempo a los inversores para cubrir sus pérdidas en caso de que sus inversiones se vuelvan negativas. Por lo tanto, los inversores a corto plazo tienen que sufrir una pérdida cada vez que estas inversiones ven una disminución en el valor. Y en caso de que el inversor tenga que liquidar su posición y salir.

Las inversiones a largo plazo brindan oportunidades para que los inversores esperen el momento adecuado para vender sus inversiones y obtener ganancias. Incluso si una inversión proporciona rendimientos negativos durante un breve período de tiempo, el inversor puede esperar y seguir manteniéndola. El mínimo temporal puede deberse a ciclos económicos, fase de recesión o simplemente debido al mal desempeño temporal de una empresa o sector. Los inversores pueden vender sus inversiones cada vez que la inversión se recupera y los precios suben.

Tasa de retorno

Las inversiones a corto plazo suelen proporcionar tasas de rendimiento más bajas que las inversiones a largo plazo. Por ejemplo, los bonos a corto plazo ofrecen una tasa de interés más baja que los bonos a largo plazo. Además, es un hecho comprobado que las inversiones a largo plazo brindan amplias oportunidades para una verdadera revalorización del capital, a diferencia de las inversiones a corto plazo. Como estos son para vencimientos cortos y conllevan un riesgo menor, los rendimientos también son bajos en estas inversiones.

Algunos activos de inversión a largo plazo, como bienes raíces y acciones, aumentan su valor cuando se mantienen durante varios años. Además, el elemento de largo plazo brinda al inversionista la oportunidad de cronometrar perfectamente su salida de la inversión y obtener los máximos beneficios de ella.

Tratamiento contable

Las inversiones a corto plazo están destinadas a liquidarse en el plazo de un año a partir de la fecha de compra y se registran en la categoría de “inversiones corrientes”. Inicialmente los registramos a su precio de costo en el momento de la compra. Sin embargo, estas inversiones deben ajustarse a su precio justo de mercado al final del período de información financiera. Además, cualquier aumento o disminución en el valor de tales inversiones con respecto al precio de compra se refleja en el estado de resultados de ese período. Por lo tanto, afectan la cifra de ingresos netos de una organización.

Las inversiones a largo plazo pueden clasificarse como inversiones “mantenidas hasta el vencimiento” ya que no se conoce la fecha de su venta. Anotamos el valor de dichas inversiones en caso de deterioro permanente de su valor. Sin embargo, no ajustamos ningún cambio en su valor que se deba a fluctuaciones temporales en el mercado. No incluimos tales ganancias y pérdidas no realizadas en el estado de resultados hasta la salida o venta real.

Inversores Activos y Pasivos

Los inversores activos suelen invertir en inversiones a corto plazo ya que son dedicados y pueden dar tiempo suficiente para cuidar de sus inversiones.
Los inversores pasivos generalmente prefieren invertir en vías de inversión a largo plazo y mantenerlas durante un período de tiempo prolongado. Les resulta difícil realizar un seguimiento de sus inversiones a diario o con mucha frecuencia y, por lo tanto, prefieren el enfoque pasivo.

Usos

Los usos comunes de las inversiones a corto plazo pueden ser organizar fondos para unas vacaciones, una boda, la renovación y mejora del hogar, comprar una casa u oficina, o simplemente con fines de ahorro.
Los inversores utilizan opciones de inversión a largo plazo para preparar un corpus para su jubilación, la educación futura de sus hijos u otros gastos futuros importantes, o simplemente acumulan riqueza cuando tienen fondos excedentes con ellos.

Resumen:Inversiones a corto y largo plazo 

Debemos entender que existen muchas opciones de inversión que pueden ser tanto a corto como a largo plazo. El tiempo de duración durante el cual un inversor mantendrá una inversión decidirá la categoría a la que pertenece. En consecuencia, un inversor debe tener claros sus objetivos de inversión y el período de tiempo en el que quiere invertir porque ambas opciones tienen sus pros y sus contras.

Un factor clave importante que influye en dicha decisión es el nivel de tolerancia al riesgo del inversor. Esto, junto con la cantidad de fondos y la necesidad de los mismos, guiará al inversor a realizar inversiones a corto o largo plazo. La etapa actual del ciclo de vida también decidirá cuál de las dos opciones es mejor para un individuo. Una persona con alrededor de 15-20 años de jubilación puede optar por un plan de inversión a largo plazo. Pero una persona que ya se ha jubilado preferirá un plan de inversión a corto plazo.

Los inversores deben crear el equilibrio adecuado entre ambos tipos de inversiones en línea con su estrategia y objetivos de inversión. Uno debe diversificar sus inversiones entre ambas opciones para crear una buena combinación de estabilidad, seguridad, rendimiento y liquidez.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el objetivo detrás de las inversiones a corto y largo plazo?

El objetivo de inversión detrás de invertir a corto plazo es obtener ganancias rápidas de la volatilidad en el precio. Mientras que las inversiones a largo plazo se realizan para ahorros futuros.

La inversión _______ proporciona más liquidez:
a) Corto plazo
b) Largo plazo

b) Corto plazo

¿Cómo se tratan las inversiones a corto plazo en los libros de contabilidad?

Las inversiones a corto plazo se liquidan en el plazo de un año a partir de la fecha de compra y, por lo tanto, se registran en la categoría de “inversiones corrientes”.

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