Significado de interés compuesto

El interés compuesto es la forma más frecuente de calcular el interés de préstamos, depósitos e inversiones. Es una forma de interés sobre el monto principal más todos los intereses acumulados hasta la fecha. En interés simple, el interés fijo se calcula en cada período sobre el monto principal. Pero en el caso del interés compuesto, el interés se agrega al último monto principal para calcular el interés del período actual. En otras palabras, el monto de los intereses del período actual se agregará al capital o monto base. Este monto se convertirá en el monto principal para el cálculo de intereses para el próximo período. Por lo tanto, es una forma de reinversión de intereses con cada período que pasa.

En el caso de depósitos en un banco o inversiones en una institución financiera, el depositante se beneficia de un mayor monto de interés bajo interés compuesto. Pero la situación se vuelve inversa en el caso de los préstamos. Aquí, el prestatario debe pagar intereses sobre el monto principal y los intereses acumulados hasta el momento. Por tanto, tiene que pagar más que en el caso del interés simple. La capitalización de intereses puede ser incluso diaria, mensual, anual o según se decida en el momento del depósito o préstamo. El interés será mayor con un mayor número de períodos de capitalización y viceversa.

Cálculo

La fórmula para el cálculo del interés compuesto es:

CI= P (1 + r/n)^nt

1) El interés compuesto debe calcularse sobre el monto principal más el interés acumulado hasta el momento.

2) “r” es la tasa de interés del depósito o préstamo. El formato de uso debe ser r/100. Por ejemplo, si la tasa de interés es del 8 % anual, la usaremos como 8/100 = 0,08 para el cálculo.

3) “n” es la frecuencia de capitalización para calcular el interés. Es el número de veces que se capitalizará el interés compuesto por año. Si la frecuencia de capitalización es trimestral, n será 12/3=4 en la fórmula.

4) “t” es el tiempo total durante el cual se realizará el cálculo de intereses. Por lo general, tiene el formato anual. Si se requiere el cálculo de interés compuesto por cinco años, t será 5 en la fórmula.

Ejemplo

Suponga que una persona deposita los US $ 10000 en un banco a una tasa de interés del 8% compuesta trimestralmente. El plazo del depósito es de diez años. La cantidad que recibirá después de diez años será:

10000 (1 + .08/4)^4×10

=10000 (1,02)^40

=10000 (2.21)

= 22100 dólares estadounidenses

El interés compuesto del período es de US $ 22100 – US $ 10000 = US $ 12100.00

Continuando con el ejemplo anterior, suponga que la frecuencia de capitalización es mensual en lugar de trimestral. El cálculo del interés compuesto será el siguiente:

=10000(1 + .08/12)^12x 10

=10000(1.0067)^120

=10000x 2.23

=US $ 22300

En este caso, el interés compuesto ganado es US $ 22300 – US $ 10000 = US $ 12300.00

Por lo tanto, vemos que aun con el mismo número de años, el depositante recibe los US$ 200 extra con un cambio en el período de capitalización de trimestral a mensual. Es el poder de la capitalización.

Regla del 72

La «regla del 72» es un concepto emocionante asociado con el interés compuesto. Se puede utilizar para determinar el tiempo que tardará en duplicarse una suma de dinero si conocemos el tipo de interés. De manera similar, también se puede usar para determinar la tasa de interés requerida para que una cantidad de dinero se duplique en un número fijo de años. Por lo tanto, ayuda a cumplir con los objetivos de inversión de un individuo.

Para el cálculo del interés compuesto usando la Regla del 72, puede usar la Calculadora de la Regla del 72.

Por ejemplo, supongamos que la tasa de interés actual que ofrece un banco sobre sus depósitos de ahorro es de cinco por ciento anual. Si tenemos que determinar el tiempo que tardará en duplicarse el monto principal, podemos calcularlo. Simplemente dividimos 72 por la tasa de interés actual.

=72/5 % anual

=14,4 años

De manera similar, supongamos que el individuo planea depositar los US$ 10000 y quiere que se duplique en 10 años. La tasa de interés requerida para que esto sea posible es:

=72/10 años

= 7,2 % anual

Uso e importancia del interés compuesto

1) Para un depositante, le da un incentivo para mantener intactos sus depósitos y no retirarlos pronto. Supongamos que invierte los US $ 100 en un banco a una tasa de interés del 5% anual. Su ingreso por intereses para el primer año será de 100 x .05x 1 = US $ 5. En caso de interés simple, seguirá ganando estos mismos US $ 5 cada año en su depósito. Pero en el caso de interés compuesto, su ingreso por intereses para el segundo año se calculará manteniendo los US$ 105 como principal. Por lo tanto, su ingreso por intereses será = 105 x .05x 1 = US $ 5.25.

Motiva a un depositante a seguir depositando más y más para ganar un interés más alto y mantenerlo en el banco por más tiempo.

2) Los bancos e instituciones financieras utilizan ampliamente el interés compuesto al otorgar préstamos. Al igual que con los depósitos, también actúa como un incentivo para que los bancos presten más y durante más tiempo.

Desde el punto de vista del prestatario, se vuelve esencial seguir pagando los intereses a medida que se acumulan para que no tenga que pagar intereses adicionales sobre el monto del interés del plazo anterior. Además, debe pagar más y más siempre que sea posible para mitigar el impacto de la capitalización.

3) Las tarjetas de crédito dan un tiempo específico para pagar las cuotas sin intereses. Pero una vez que se pasa de la fecha de vencimiento, estas cuotas se cobran con tasas de interés que van desde el 30% al 40% anual, y también sobre una base de capitalización mensual. Estas cuotas ascienden en espiral a un ritmo acelerado. Por lo tanto, es preferible pagar el monto adeudado dentro del período especificado.

Además, lea interés simple y compuesto.

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