El significado del diccionario de Chattel es una pieza de propiedad personal, que es movible y generalmente no incluye terrenos y edificios. Por lo tanto, la Hipoteca Mobiliaria es un préstamo otorgado contra o se relaciona con un bien mueble mueble. Por lo tanto, bajo tal acuerdo hipotecario, el préstamo se sanciona a un individuo o empresa por adquirir el bien mueble, una propiedad mueble. Y esta propiedad relacionada con un préstamo puede ser para uso personal o comercial. Y, este bien mueble sirve como garantía o seguridad para el préstamo. Es decir, un contrato de hipoteca sobre los bienes pendientes de adquirir de los préstamos sancionados. 

Los bienes muebles muebles pueden ser un automóvil, una casa móvil, una casa modular, maquinaria, un camión, remolques y más. Este tipo de hipoteca también es perfecta para Casas Móviles . Esto se debe a que las casas móviles están situadas en terrenos arrendados. Por lo tanto, las casas móviles no califican para una hipoteca tradicional.

La inscripción de dichos acuerdos de préstamo se realiza en el registro público. Esto asegura que los prestatarios no puedan usar el mismo vehículo o activo para obtener otro préstamo, o vender el activo sin notificar al prestamista. Así, la cotización evita la duplicación de financiación sobre un mismo activo.

Características clave de la hipoteca mobiliaria

Las siguientes son las características clave de una hipoteca sobre bienes muebles

  • Un prestatario puede obtener financiamiento equivalente al 100% del costo del activo, incluido el monto del GST.
  • Los prestatarios pueden reclamar el 100% del monto del GST como crédito fiscal de entrada.
  • El prestatario sigue siendo el propietario de dichos activos financiados. Pero, los prestamistas tienen un gravamen temporal sobre el activo hasta que se pague el préstamo.
  • El período de financiación es generalmente de hasta cinco años.
  • Un prestatario puede utilizar este financiamiento para bienes muebles nuevos y usados.
  • Dicho financiamiento brinda a los prestatarios la flexibilidad para estructurar el reembolso global.
  • Los prestatarios también obtienen la flexibilidad de estructurar los pagos mensuales.

Beneficios de la hipoteca mobiliaria

Los siguientes son los beneficios de la hipoteca mobiliaria:

  • Un prestatario tiene opciones cuando se trata de estructurar el reembolso. Por lo general, dicha financiación es de 2 a 5 años.
  • El prestatario también tiene la opción de devolver la misma cantidad cada mes. O bien, pueden estructurar el reembolso según sus flujos de efectivo.
  • Las tasas de interés de dichos préstamos son generalmente menores que las de los préstamos tradicionales. Y, las tasas de interés pueden ser tanto fijas como variables.
  • Dado que el prestatario obtiene la propiedad del activo por adelantado, puede mostrarlo como un activo en su balance general. Pueden reclamar la depreciación. Y ambos gastos serán adeudados a la Cuenta de Pérdidas y Ganancias, disponiendo así de los Beneficios del Impuesto sobre la Renta.
  • El prestatario tiene la flexibilidad bajo tal arreglo para decidir y proponer un pago global o residual hacia el final del período del préstamo. Esto ayuda a reducir los pagos mensuales. Un pago global es una cantidad que no se paga hasta el final del acuerdo. Esto significa que cuanto mayor sea el pago global, menores serán los pagos mensuales. Sin embargo, un pago global mayor puede aumentar el pago de intereses que realice durante el período del préstamo. Esto se debe a que no pagará una parte considerable del monto principal con los pagos mensuales. Por lo tanto, al decidir el costo de interés general y el flujo de efectivo deben considerarse.
  • Este tipo de financiación está más disponible que un préstamo convencional, incluso para prestatarios con un mal historial crediticio.
  • Los prestatarios pueden obtener ciertos beneficios fiscales con este tipo de financiación.
  • Dichos préstamos suelen tener tarifas de procesamiento más bajas que los préstamos tradicionales.

¿En qué se diferencia de los préstamos tradicionales?

Estos tipos de préstamos son muy diferentes de los préstamos tradicionales.

En un préstamo tradicional, un banco o una institución financiera otorga un préstamo sobre la base de la garantía que deposita el prestatario. La garantía suele ser un terreno, una casa, etc. Sin embargo, en una hipoteca mobiliaria, el préstamo está garantizado por un ‘mueble’, que es la propiedad mueble y ese mismo activo sigue siendo el activo sobre el que se realiza la financiación.  

El banco o la institución financiera que extiende el préstamo tiene un derecho de retención sobre los bienes muebles hasta que el prestatario paga el monto total. Además, generalmente en dichos préstamos, las tasas de interés también son comparativamente más bajas que las de los préstamos tradicionales. 

Hipotecas mobiliarias y prestamistas

Hasta que el prestatario pague la hipoteca, aunque la propiedad mueble pertenece al propietario, el prestamista sigue teniendo un derecho de retención sobre la propiedad. Y mientras que el prestatario es libre de usar el activo, pero no puede ejercer sus derechos de propiedad con respecto a la disposición, etc. Sin embargo, el gravamen para el prestamista no es permanente. Esto significa que una vez que el prestatario paga el préstamo en su totalidad, la propiedad pertenece al prestatario y el prestamista no puede recuperarla ni revenderla.

Por supuesto, el prestamista tiene todos los derechos para embargar la propiedad y disponer de ella para recuperar su préstamo pendiente, si el prestatario no cumple con el pago regular de las cuotas. Este tipo de hipoteca también es ventajoso para los prestamistas. Dado que el valor es movible, pueden venderlo fácilmente en caso de incumplimiento.

Implicaciones fiscales

En una hipoteca mobiliaria, el precio de un vehículo o bien mueble que se financia incluye el impuesto sobre bienes y servicios (GST). Por lo tanto, el prestatario puede reclamar un crédito fiscal de entrada por adelantado.

Además, el prestatario también será libre de reclamar los costos de interés y depreciación, si el activo califica para tales costos. Esto ayudaría a los prestatarios a reducir sus ingresos imponibles.

Hipoteca mobiliaria vs arrendamiento: ¿cuál es mejor?

Un arrendamiento es simplemente un acuerdo a largo plazo para el uso de la propiedad mueble. En un contrato de arrendamiento, se paga una renta mensual, que depende del período de arrendamiento y del tipo de activo. El pago del arrendamiento incluye los costos operativos de ese activo. En el caso de un vehículo, estos costos podrían incluir llantas, mantenimiento y registro. El bien vuelve al Arrendador o al propietario, una vez finalizado el plazo del arrendamiento. 

En Chattel Mortgage, el prestatario es el propietario del activo. Por lo tanto, el prestatario debe asumir todos los riesgos (como el riesgo del valor de reventa) y los costos. El pago mensual que realiza el prestatario cubre únicamente la parte de financiación o préstamo. Por lo tanto, el costo de operación corre a cargo del prestatario. En segundo lugar, dado que la propiedad sigue siendo el prestatario, el activo (bienes muebles) continúa con el prestatario incluso después de que finaliza el plazo del préstamo y los pagos, a diferencia de un acuerdo de arrendamiento.

Ultimas palabras

Un préstamo de bienes muebles podría ser la mejor opción si está buscando comprar una casa móvil o un equipo móvil. Para obtener lo mejor de la hipoteca sobre bienes muebles, es fundamental que tenga toda la información importante. La información aquí significa cuánto tiempo planea usar el activo, las expectativas de flujo de efectivo y la vida efectiva del activo. La claridad en esta información clave ayudará a negociar un mejor acuerdo de préstamo de acuerdo con sus requisitos. 

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