Significado de la financiación de la deuda

Las empresas necesitan continuamente fondos para necesidades de capital de trabajo o para incurrir en gastos de capital. En tales escenarios, cuando la empresa pide dinero prestado a los prestamistas a una tasa de interés fija o variable y por un período de tiempo fijo, se denomina financiamiento de deuda. Las fuentes de financiamiento de deuda para una empresa incluyen bancos, cooperativas de crédito, etc.

Aprendamos más sobre las fuentes de financiación de la deuda.

Fuentes / Tipos de Financiamiento de Deuda

Préstamos

Los préstamos son el modo más común y popular de financiación de deuda para una empresa. Las empresas toman prestado dinero de prestamistas comerciales como los bancos manteniendo alguna garantía colateral contra el préstamo; puede ser deuda con recurso o sin recurso. Los préstamos de los bancos y otros prestamistas comerciales son por un período fijo y las empresas deben pagar intereses regulares por ellos. Los préstamos pueden ser a corto, mediano o largo plazo, dependiendo de los requisitos financieros del negocio.

Crédito comercial

El crédito comercial es un acuerdo en el que la empresa puede comprar los bienes ahora y pagarlos más tarde. De esta forma, la empresa puede disponer de financiación mediante deuda a corto plazo. El crédito comercial es un buen modo de financiación para las nuevas empresas, ya que no pueden permitirse obtener préstamos de un importe superior mediante la colocación de una sociedad colateral.

Compra a plazos

La compra de bienes de capital a plazos es otro tipo de financiación de la deuda. La compra a plazos comprende la compra de un activo y el pago en cuotas predeterminadas. El comprador tiene que hipotecar su bien hasta que haga el pago completo de una cuota. Es posible que una empresa con una calificación crediticia más alta no tenga que hipotecar ningún activo. Los bancos y las compañías financieras brindan la facilidad de compras a plazos al negocio.

Prestamistas basados ​​en activos

Los prestamistas basados ​​en activos son aquellas compañías financieras que prestan dinero a la empresa para comprar los activos. La empresa, a cambio, tiene que pignorar sus activos como inventario, cuentas por cobrar, etc. Este tipo de financiamiento de deuda es muy útil para empresas con mayor inventario, cuentas por cobrar, bienes raíces o cualquier otro activo que pueda pignorarse.

Cautiverio

Los bonos son una fuente de capital de deuda para las empresas que están bien establecidas y necesitan fondos para el crecimiento a largo plazo de la empresa. La empresa puede recaudar fondos vendiendo bonos a diferentes compradores y compartiendo las ganancias de los proyectos para los que se emiten los bonos.

Factorización

Factor compra las cuentas por cobrar de las empresas. En el contrato de factoraje, la empresa obtiene un flujo de dinero oportuno y no tiene que esperar a que los clientes les paguen. A cambio, la empresa tiene que pagar al factor una determinada tarifa o comisión. El factoring es de dos tipos, es decir, factoring con recurso y factoring sin recurso. Según la necesidad y el requisito, la empresa puede optar por cualquiera de las facilidades de financiamiento adecuadas.

Las compañías de seguros

Las compañías de seguros actúan como una importante fuente de financiación para las pequeñas empresas. Proporcionan dos tipos de préstamos a las empresas: préstamos hipotecarios y préstamos de póliza. Se puede obtener un préstamo hipotecario hipotecando cualquier activo de la empresa. Por otro lado, un préstamo de póliza se basa en la cantidad de dinero que se paga en forma de prima sobre la póliza de seguro.

Estas son algunas fuentes de financiación de la deuda. Hay muchos más instrumentos de financiación de deuda disponibles en el mercado. La empresa puede seleccionar y hacer uso de estos servicios después de analizar a sus clientes potenciales y determinar qué fuente les conviene más.

Préstamos entre pares

Un préstamo entre pares es una nueva forma de financiación de la deuda en la que se abordan las necesidades tanto del prestamista como del prestatario sin la ayuda de ninguna institución financiera oficial. Y por lo tanto, la eliminación del medio hace que el costo de la deuda sea más bajo.

Conclusión

La financiación de deuda es la segunda fuente de financiación más popular para las empresas, siendo la primera la financiación de capital. El financiamiento de deuda permite que la empresa cumpla con sus requisitos de capital de trabajo y expanda su negocio. La empresa necesita fondos a intervalos regulares, y la totalidad de los requisitos monetarios no se puede cumplir con financiamiento de capital después de un cierto punto en el tiempo. En tales escenarios, la financiación de la deuda actúa como una mano amiga para satisfacer las necesidades monetarias de la empresa. En el futuro, las fuentes y la necesidad de financiamiento de deuda aumentarán rápidamente porque las nuevas empresas están creciendo y los jugadores actuales necesitarán fondos adicionales para luchar contra la competencia.

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