Financiamiento de carta de crédito

¿Qué es una Carta de Crédito Financiamiento?

Es de conocimiento común que una carta de crédito es un instrumento de pago para el comercio internacional, pero no mucha gente sabe que se puede obtener financiamiento a través de una carta de crédito. Hay dos formas de obtener una carta de crédito financiero: una usando una carta de crédito para obtener servicios de factoring y la otra usándola como garantía.

Formas de obtener una carta de crédito financiero

Factorización de carta de crédito

Un vendedor puede hacer uso de una carta de financiación de crédito en forma de factoring. Como su nombre indica, la factorización de cartas de crédito es exactamente como la factorización de facturas. La mayoría de los compradores insisten en que los proveedores extiendan un período de crédito de, digamos, 30, 60 o 90 días en los últimos tiempos. Como la mayoría de los mercados se han convertido en mercados de compradores, se ha vuelto necesario que los vendedores se complazcan. Sin embargo, el vendedor también tiene que mantener líquido su ciclo de efectivo, y el período de crédito extendido puede no ser viable. En situaciones en las que se vuelve importante cumplir con las expectativas del cliente y mantener la liquidez, el vendedor puede recurrir a instrumentos como el factoring con carta de crédito.

¿Cómo funciona el factoraje de carta de crédito?

Tratemos de entender esto de la manera más simple. Supongamos que usted es un vendedor que exporta grandes envíos con un período de crédito extendido, generalmente con un promedio de 60 días. Le pide al comprador que use una carta de crédito como su instrumento de pago. Como el valor de cada factura es grande, necesita el pago más rápido que el período de crédito extendido. Así que te acercas a tu banco y les pides que factoricen tu carta de crédito. Su banco está de acuerdo e inicia el proceso. Una vez que se inicia el proceso, recibirá un pago por adelantado del 70% al 90% del valor de su factura dentro de las 24 a 48 horas del banco. El banco conservará su carta de crédito original. Después de completar los 60 días, el banco cobrará el pago a su comprador, deducirá los cargos y le enviará el pago restante.

Los cargos bancarios en una carta de crédito factoring están entre el 1% y el 3%. Por lo tanto, eventualmente, obtendrá entre el 97 % y el 99 % del valor de su factura, pero mucho antes de la fecha de vencimiento programada.

Beneficios del factoring con carta de crédito

Fuente de financiación barata

El factoring, ya sea cuentas por cobrar, facturas o cartas de crédito, es una fuente muy barata de financiamiento de capital de trabajo. Esto se debe a que los bancos no cobran intereses por el factoraje. Solo deducen un porcentaje del valor de la factura, que nuevamente es muy barato. Vamos a entenderlo mejor con un ejemplo. Suponga que tiene una carta de crédito por valor de USD 10,000.00 que recuperará después de 60 días. Si necesita el dinero y utiliza su servicio de sobregiro, le costará una tasa de interés mínima del 7%. Esto significa que está pagando aproximadamente USD 115,00 (10 000 X 0,07 X 60/365) como tasa de interés. Por otro lado, digamos que si está factorizando esa carta de crédito y el banco decide cobrar el 1% del valor de la carta de crédito, entonces paga USD 100.00. Y no olvidemos que hemos calculado el interés bancario con el tipo de interés mínimo del mercado;

Fuente de financiación independientemente del historial crediticio

Al factorizar una carta de crédito, los bancos no miran su historial crediticio. Esto se debe a que el factoring no es un préstamo y no se supone que deba pagar nada. Es una transacción única y al banco no le preocupa cómo se desempeñó en el pasado. Solo verificará si la carta de crédito es recuperable. Entonces, si uno tiene un mal historial crediticio, factorizar una carta de crédito puede ser un método muy bueno para obtener financiamiento a corto plazo.

Carta de crédito como garantía

Otro método muy común para obtener la financiación de una carta de crédito es hipotecar una carta de crédito para un préstamo bancario. Desde la perspectiva de un banquero, las cartas de crédito son garantías muy sólidas ya que la tasa de recuperación es de casi el 100%. Por lo tanto, los bancos prestan generosamente contra una carta de crédito. Se puede obtener un préstamo bancario de hasta el 80% del valor de la carta de crédito. El banco verificaría su puntaje de crédito, historial de pago, etc., antes de prestar. Sin embargo, en igualdad de condiciones, una carta de crédito actúa como una muy buena garantía, incluso mejor que los bienes raíces.