Suspensión automática es un término relacionado con el proceso de declaración de quiebra. Como sugiere la palabra, protege al deudor de los acreedores y esto le da tiempo al primero para reorganizar sus deudas y asuntos financieros. O podemos decir que evita que los acreedores tomen ciertas acciones contra los deudores por la deuda que él o ella debe antes de declararse en bancarrota.

Específicamente, esta disposición impide a los acreedores continuar con cualquier acción legal, presentar una nueva demanda contra el deudor y apoderarse de la propiedad del deudor. La suspensión automática finaliza temporalmente el proceso de cobro, pero los EMI y los intereses continúan devengándose. Un punto a tener en cuenta es que esta disposición no se aplica a casos penales, oa algún derecho de familia específico o investigación gubernamental.

Las disposiciones de Suspensión automática se enumeran en la Sección 362 del Código de Quiebras de los Estados Unidos. Esta sección cubre tanto a las personas como a las empresas. Las disposiciones de esta sección son aplicables a toda clase de presentaciones y capítulos previstos en el Código. Sin embargo, no brinda protección a las entidades no deudoras, como garantes, codemandados, funcionarios corporativos y más.

Protecciones bajo la suspensión automática en bancarrota

La Estancia Automática en Quiebra protege a los deudores de la siguiente acción de los acreedores:

  • Continuación de un proceso judicial contra el deudor.
  • Iniciar un nuevo juicio contra el deudor.
  • Ejecución de un bien o propiedad del deudor.
  • Crear o hacer cumplir un gravamen sobre el activo o la propiedad del deudor.
  • Recuperación de garantías.
  • También ayuda a una persona a evitar la desconexión de los servicios públicos durante 30 días o más si no puede pagar las facturas de servicios públicos, como agua, electricidad y más.
  • Si una persona se enfrenta al desalojo, la suspensión automática podría retrasarlo temporalmente.
  • Si recibe beneficios públicos y obtiene más de lo que le corresponde, entonces la agencia normalmente cobraría el sobrepago. Pero, si está bajo seguridad automática, la agencia no puede cobrarle el sobrepago.

Además de proteger a un deudor de estas acciones, la suspensión automática tiene un objetivo más. Y, que garantice que todos los acreedores sean tratados en pie de igualdad. O asegura que ningún acreedor tenga acceso a los bienes y propiedades del deudor. Una vez que una persona se declara en bancarrota, es muy probable que los acreedores no obtengan el monto total que debían. Más bien, obtendrían su reclamo en proporción a la deuda adeudada y la cantidad recuperada de los activos limitados del deudor.

Conceptos erróneos de la suspensión automática en la bancarrota

Existen algunos conceptos erróneos acerca de la Estancia Automática en la Bancarrota, y estos son:

  • Existe la idea errónea de que la Estancia automática en bancarrota es un complemento cuando se declara en bancarrota. Más bien, es un principio fundamental de la bancarrota que se activa automáticamente cuando uno se declara en bancarrota. O, podemos decir, esta disposición es efectiva en el momento en que una persona presenta una solicitud de bancarrota.
  • Otro concepto erróneo es que la Estancia Automática en la Bancarrota exime al deudor de pagar las obligaciones que vencen después de declararse en bancarrota. El deudor debe pagar todas las obligaciones a medida que vencen después de declararse en quiebra. Estas obligaciones pueden ser salarios de empleados, gastos operativos, pagos de proveedores, hipotecas y más. En caso de que un deudor no pueda pagar sus obligaciones después de la declaración de quiebra, el tribunal puede anular la suspensión automática o incluso desestimar el caso de quiebra.
  • Otro concepto erróneo es que este principio proporciona una suspensión de parte de la acción del acreedor. En realidad, esta suspensión le da algo de tiempo al deudor para negociar y abordar los desafíos financieros que enfrenta. Y así le permite agrupar todos sus activos y pasivos y elaborar un plan razonable y factible para pagar a los acreedores durante un período de tiempo. 
  • No todas las deudas obtienen una suspensión. Hay algunas deudas que no obtienen protección de suspensión incluso después de que una persona se declara en bancarrota. Estas deudas incluyen préstamos de pensiones, manutención de niños y deficiencias fiscales del IRS.

acreedores

Cuando un deudor se declara en bancarrota, el acreedor debe tener mucho cuidado de no incumplir la suspensión automática. En caso de que un acreedor viole intencionalmente las reglas de suspensión automática, entonces él o ella podría enfrentar multas y sanciones. Si la violación no es intencional y el acreedor toma medidas correctivas rápidamente, es posible que no enfrente multas ni sanciones. Un deudor también puede emprender acciones legales contra un acreedor que lo obligue a realizar el pago una vez que se haya establecido una suspensión automática.

Además, en un caso específico, un acreedor garantizado puede obtener la aprobación de la corte para eludir la suspensión automática. Por ejemplo, si el activo de un deudor no es necesario para la reorganización, entonces un acreedor, después de obtener el permiso del tribunal, puede proceder a la ejecución hipotecaria de la propiedad. Además, si el deudor no es propietario directo de una propiedad, entonces la suspensión automática no se aplica a la misma.

Otro caso en el que un acreedor puede obtener alivio de la suspensión automática es cuando el valor de una propiedad o garantía puede sufrir debido a un caso de quiebra en curso. Un acreedor también puede obtener alivio si las acciones del deudor de alguna manera resultan en el desperdicio de recursos. O, las acciones del deudor resultan en mala administración y daño a los activos.

Un acreedor también puede obtener alivio de la suspensión automática en caso de quiebra de bienes raíces de un solo activo. Incluso en tal caso, el monto de la deuda garantizada debe ser inferior a $4 millones.

Duración de la estadía automática

Como se dijo anteriormente, la suspensión automática no es un complemento. Así, se mantiene mientras continúe el proceso concursal y finaliza una vez finalizado el proceso. Otra cosa que determina su duración es si el cobro es hacia los deudores personalmente o hacia la propiedad.

El tipo de declaración de quiebra también determina la duración. Por ejemplo, el proceso de bancarrota del Capítulo 13 suele ser más largo que el Capítulo 7.

También puede ser el caso cuando un deudor tiene más de una declaración de quiebra al mismo tiempo. Esto sucede cuando un deudor primero se declara en bancarrota del Capítulo 7 y luego se declara en bancarrota del Capítulo 13 o viceversa. En caso de que el deudor tenga un caso pendiente en el año anterior y presente otra quiebra, la paralización automática se mantendrá sólo por 30 días en el segundo caso. El tribunal, sin embargo, puede decidir prorrogarlo. Además, a veces, en los casos en que hay una frecuencia de dichas presentaciones, la suspensión automática puede no activarse en absoluto.

Si hay dos casos pendientes en el año anterior, no habrá suspensión automática cuando el deudor presente un tercer caso. El deudor, sin embargo, puede obtener la protección si presenta una moción y el tribunal la aprueba.

Ejemplo de Estancia Automática en Bancarrota

Supongamos que el negocio de A no iba bien debido a la pandemia de coronavirus. Y debido a esto, no pudo pagar la hipoteca y los pagos de la tarjeta de crédito. El Sr. A se declara en bancarrota del Capítulo 7 y, por lo tanto, obtiene una suspensión automática de los acreedores.

Sin embargo, el acreedor de A solicitó el alivio de la suspensión automática. Los acreedores argumentan que la tienda de A está en una ubicación privilegiada y, por lo tanto, podrían beneficiarse de la apreciación de los precios. Además, los acreedores sugieren darlo en alquiler a otra parte o disponer de la propiedad.

El Sr. A ya le ha dicho al tribunal que es posible que sus condiciones financieras no mejoren. Y si el tribunal considera que la posibilidad de mejora en la situación financiera es remota. Entonces, el tribunal, a petición de los acreedores, podrá dispensarles de la aplicabilidad de la suspensión automática.

Ultimas palabras

El principio de suspensión automática es muy crucial para lograr el objetivo de la quiebra, que es hacer el pago a los acreedores. Además, este principio da tiempo y oportunidad al deudor para reorganizar sus finanzas en un ambiente libre de acción de los acreedores. En ausencia de tal cláusula, tanto los deudores como los acreedores pueden salir perdiendo. Sin embargo, no es absoluto. Y en algunos casos excepcionales sobre el fondo, el tribunal puede suspender la aplicabilidad de la suspensión automática. Además, esto no es aplicable a asuntos de tribunales de familia, asuntos de tribunales penales, reclamos por lesiones personales, etc.

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