¿Qué son las inversiones a largo plazo?

Las inversiones a largo plazo son aquellas inversiones que una empresa o individuo hace para mantener durante un período más largo, generalmente 3-5-7 años y así sucesivamente. En terminología contable y del mundo financiero, lo referimos a un período superior a 12 meses. Tales inversiones ayudan en la creación de riqueza, ya que están destinadas a mantenerse durante varios años, lo que dará como resultado una apreciación del valor en términos reales. Las inversiones en bienes raíces, acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), lingotes, etc. son ejemplos de inversiones a largo plazo. Para el caso, cualquier inversión en cualquier activo o instrumento financiero mantenido a largo plazo es una Inversión a Largo Plazo.

Un período de tenencia más alto conduce a mayores ganancias

Los inversores tienden a crear un equilibrio entre la seguridad de sus inversiones junto con el crecimiento y las buenas ganancias. Y esto generalmente solo es posible con inversiones que los inversores mantienen a largo plazo. Estas inversiones tienen el potencial de proporcionar un ingreso estable y bueno para los últimos años de la vida y, por lo tanto, son imprescindibles en la cartera de todos.

Las inversiones a largo plazo, como acciones y bienes raíces, también conllevan cierto riesgo. Como ninguna inversión puede estar desprovista de cualquier elemento de riesgo. Sin embargo, dado que el objetivo es hacer crecer nuestros fondos a largo plazo, algún tipo de riesgo es inevitable. Según el desempeño anterior, la posibilidad de apreciación del capital es alta, lo que resulta en la creación y acumulación de riqueza real. Los inversores pueden obtener beneficios a corto plazo invirtiendo en el mercado y luego saliendo de su posición en menos de un año. Pero las inversiones que mantienen durante varios años a menudo proporcionan rendimientos de dos dígitos. Por lo tanto, un alto rendimiento junto con la revalorización del capital multiplica varias veces el valor de su cartera de inversiones a largo plazo. Sin embargo, esto no es posible si las inversiones no se mantienen durante un período más largo.

Los inversores que buscan ganar dinero rápido vendiendo sus inversiones a corto plazo suelen acabar perdiendo más. Las inversiones a largo plazo generalmente mantienen seguro nuestro monto de capital, al mismo tiempo que brindan oportunidades para su crecimiento. Además, son una vía relativamente segura para estacionar nuestro exceso de fondos a largo plazo con buenos rendimientos en caso de que no tengamos un uso alternativo en el futuro cercano.

Ejemplos de inversión a largo plazo

Veamos ahora los ejemplos clave de inversión a largo plazo en detalle.

Bienes raíces

Los bienes raíces son una de las mejores formas de inversión a largo plazo, especialmente cuando el inversor tiene la intención de mantener su inversión durante al menos cinco a siete años. Incluye inversión en solares, suelo comercial, vivienda, hoteles, fábricas, etc. Si un inversor pretende diluir su inversión inmobiliaria en tan solo un par de años, la revalorización del capital puede ser bastante limitada o en ocasiones puede que tenga que salir como par.

Tales inversiones requieren una gran cantidad de inversión inicial. Los impuestos y las comisiones también son elevados tanto en el momento de la compra como en el momento de la salida. Lo bueno es que la posibilidad de una revalorización considerable del capital y las ganancias de tales inversiones es bastante alta. Además, en algunos casos, es posible cubrir la mayor parte del precio de compra de dichos activos con un préstamo de un banco o una institución financiera a tasas de interés bastante bajas. Esto hace que invertir en bienes raíces sea muy lucrativo.

REIT – Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces

Ahora se puede evitar la molestia de comprar y mantener directamente los bienes inmuebles. Un inversionista ahora también puede invertir en bienes raíces indirectamente a través del modo de Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces. Es similar a invertir en acciones, bonos o ETF. Los inversores obtienen derechos de propiedad sobre la propiedad inmobiliaria subyacente. Pueden beneficiarse del aumento de los precios de dichos bienes. Además, tenemos una opción de crowdfunding inmobiliario en la que podemos invertir en pequeñas cantidades en lugar de un pago único de una sola vez. Los inversores también disfrutan de una tasa de rendimiento decente sobre sus inversiones. Además, los inversores pueden invertir en bienes inmuebles de alquiler donde pueden obtener alquileres todos los meses, lo que puede actuar como una fuente regular de ingresos. Como de costumbre, el inversor también puede contar con el beneficio de apreciación de capital de dichas propiedades. 

Cepo

Los inversores pueden optar por acciones como una buena opción de inversión a largo plazo si no quieren comprar físicamente una propiedad o un activo y cuidarlo. Comprar una acción es una opción sin papeles, con buenas perspectivas de revalorización del capital a largo plazo. Otorga derechos de propiedad en la empresa subyacente. Muchas empresas también declaran dividendos periódicos que pueden actuar como una fuente regular adicional de ingresos para el inversor.

Las acciones tienen la ventaja de ser líquidas por naturaleza, a diferencia de los bienes raíces. Los inversores pueden liquidar su inversión en unas pocas horas en caso de necesidad urgente de dinero. Además, pueden diversificar su inversión en diferentes empresas, industrias y sectores, lo que ayuda a minimizar su riesgo. Los inversores también pueden invertir en acciones transfronterizas e internacionalizarse con sus inversiones. Otra parte más importante de la inversión en acciones es que no requiere una gran cantidad de desembolso/capital inicial como se necesita para las inversiones inmobiliarias.

Los fondos de inversión

Los inversores que no quieran correr grandes riesgos invirtiendo directamente en las acciones de una empresa pueden tomar la ruta de los fondos mutuos para invertir en los mercados de capitales. Los fondos mutuos tienen una cartera diversa en acciones, bonos y otros instrumentos del mercado monetario de múltiples empresas e industrias. Los inversores pueden así disfrutar de los beneficios de la diversificación de su inversión y el equilibrio de su riesgo según su comodidad y gusto.

Además, no tienen que administrar el fondo ellos mismos. Los administradores de fondos dedicados se encargan del fondo. Así, podrán disfrutar de los servicios de profesionales a través de la vía de los fondos mutuos. Los inversores pueden invertir en fondos mutuos con pequeñas cantidades periódicamente, lo que les da la libertad de invertir grandes sumas de dinero de una sola vez. Los rendimientos también suelen ser buenos a largo plazo.

Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Esta opción de inversión a largo plazo es similar a los fondos mutuos. Estos fondos también invierten en una cartera de acciones, bonos y otros instrumentos. Pero los fondos cotizados en bolsa invierten en un índice subyacente y se administran de forma pasiva. El beneficio de invertir a través de ETF es que dichos fondos invierten en un índice que representa a las principales grandes empresas del país. Por lo tanto, cubrirán automáticamente tanto a las grandes empresas como a los principales sectores económicos. Y los inversores pueden aprovechar el crecimiento y la apreciación de esas empresas indirectamente.

Incluso si el índice representa a empresas de pequeña y mediana capitalización, la inversión será relativamente segura que invertir directamente en acciones de centavo. Además, los ETF generalmente replican las asignaciones de inversión del índice subyacente. Son menos costosos que los fondos mutuos también. El monto de la inversión tampoco es una preocupación ya que los inversores pueden invertir en ellos con pequeñas sumas de dinero. La única limitación con los ETF es que pueden igualar los rendimientos de un índice, sin intentar nunca superarlos.

Bonos a largo plazo

Los bonos a largo plazo son valores que se emiten por un período de diez años o más. Los inversores obtienen ingresos en forma de intereses al invertir en bonos. Los inversionistas en bonos a largo plazo ganan intereses a una tasa más alta que la de los bonos a corto y mediano plazo. Además, el valor de un bono se aprecia cuando las tasas de interés en una economía están cayendo. Por lo tanto, los inversores también pueden disfrutar de la revalorización del capital junto con los ingresos por intereses regulares.

La desventaja de invertir en bonos es que su valor disminuye con el aumento de las tasas de interés en la economía. Además, son menos flexibles que los bonos de menor duración. Un largo período de tiempo hasta el vencimiento bloquea el dinero del inversionista. Cuanto más largo sea el plazo del bono, mayor será la posibilidad de que las tasas de interés afecten sus precios. La tenencia más larga también presenta a veces el riesgo de incumplimiento en el pago al vencimiento del plazo.

Anualidades

Las anualidades son contratos que son una forma de inversión a largo plazo para satisfacer las necesidades de jubilación de los inversores. Los inversores realizan un pago único o pagos periódicos más pequeños durante un período de tiempo a una institución financiera. Luego, estas instituciones devuelven una cantidad fija de dinero regularmente en los últimos años, como se establece en el contrato. Esto ayuda a los inversores a obtener un flujo regular de pagos después de su jubilación. O después de que termine el período de aplazamiento de la anualidad.

Por lo tanto, las rentas vitalicias actúan como un medio para proporcionar un flujo de efectivo constante a los inversores cuando no tienen ninguna otra fuente de ingresos después de su jubilación. Además, se pueden utilizar como un esquema para invertir el dinero excedente con los inversores de una sola vez o en partes y disfrutar de sus beneficios más adelante. El único problema con las anualidades es la liquidez. Los inversores no pueden retirar dinero de tales esquemas durante un cierto número de años o pueden tener que pagar multas por los mismos. Y a veces solo se puede retirar una parte del corpus y el resto debe ser un ingreso regular a lo largo de los años. Por lo tanto, no es adecuado para inversores que quieran cobrar su inversión en un futuro próximo.

Resumen

Elegir la vía de inversión a largo plazo adecuada es tanto un arte como una ciencia. Las inversiones a largo plazo tienen poder de creación de riqueza y apreciación del capital. La maravilla del mundo, el efecto compuesto se refleja plenamente en tales inversiones. Ayudan a los inversores a obtener buenas ganancias y hacer crecer su dinero durante un período de varios años. Los inversores deben optar por una cartera diversa e invertir en algunos o en todos los ejemplos de inversión a largo plazo anteriores para equilibrar su riesgo y rendimiento.

Al igual que con cualquier inversión, las inversiones a largo plazo también conllevan una cierta cantidad de riesgos. No se puede pensar en ninguna vía de inversión libre de riesgos o que todas las inversiones se aprecien. En segundo lugar, la cuantía de la apreciación tampoco es segura. Los inversores pueden invertir durante varios años y aún así perder una parte de su dinero. Sin embargo, debido a que dichas inversiones se mantienen a largo plazo, siempre existe la posibilidad de recuperación si el inversor no se asusta con las caídas a corto plazo y permanece invertido. Entonces, en promedio, todas las inversiones a largo plazo tienden a dar una tasa de rendimiento positiva.

Consulte Inversiones a corto plazo frente a inversiones a largo plazo para obtener más información.

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