Los sobregiros y los créditos en efectivo son fuentes externas de financiamiento ampliamente utilizadas para obtener préstamos a corto plazo a algún costo. Las empresas utilizan tanto el crédito en efectivo como los sobregiros para administrar los requisitos de capital de trabajo a corto plazo. La diferencia entre sobregiro / Sobregiro bancario y crédito en efectivo se encuentra en varios aspectos, que incluyen la naturaleza de la cuenta, los cargos y tarifas, el monto, el propósito, el tipo de garantía, el uso de los fondos, la tasa de interés, etc. Veamos en detalle el diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo.
Ambas facilidades son pagaderas a la vista y clasificadas como fuentes de financiamiento pagaderas a la vista o préstamos pagaderos a la vista. Sin embargo, estas instalaciones rara vez se retiran en escenarios de la vida real, excepto en circunstancias muy raras, como que la situación comercial y financiera de un cliente va de mal en peor a medida que pasa el tiempo o en un caso en el que se descubre que el valor de la seguridad es extremadamente baja durante un periodo de revalorización del valor o durante la renovación de la facilidad.
Además, consulte Sobregiro vs. Préstamo
Aunque ambas facilidades son de naturaleza muy similar, es necesario comprender la diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo para comprenderlas mejor.
Diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo
Sobregiro | Crédito en efectivo | |
Requisito de cuenta | Se puede utilizar un sobregiro en la cuenta corriente existente. Es una facilidad de “retirada en exceso” que se da en la cuenta corriente y, en ocasiones, incluso en la cuenta de ahorro. | Por lo general, uno necesita abrir una cuenta de crédito en efectivo separada con un banco para aprovechar la facilidad de crédito en efectivo. |
Requisito de seguridad | Una facilidad de sobregiro no necesariamente requiere activos circulantes como garantía. Una facilidad de sobregiro puede extenderse tomando acciones, otras inversiones como FD y pólizas de seguro como garantía. A veces, incluso en función de la credibilidad de la persona, se puede aprobar un límite de sobregiro. | El inventario y las cuentas por cobrar de la empresa generalmente se toman como garantía para permitir la facilidad de crédito en efectivo. |
Límites Justificación de la sanción | El límite suele asignarse teniendo en cuenta los activos garantizados y también sobre la base de los estados financieros de la empresa. | El límite suele ser un porcentaje de las existencias o cuentas por cobrar. |
Uso final | La Facilidad de Sobregiro se puede utilizar para cualquier propósito y no necesariamente para negocios. | Esto generalmente se otorga específicamente para el propósito de la operación comercial (como capital de trabajo). |
Duración del período de crédito | La facilidad de sobregiro se permite a veces durante un período muy corto (digamos un mes o incluso una semana en algunos casos), pero se puede permitir hasta por 1 año. | El crédito en efectivo suele ser por un período corto. Eso significa que el límite está permitido por un período de 1 año y se renueva cada año. En algunos casos, también se pueden estipular renovaciones o revisiones semestrales. |
Límites Disponibilidad | El monto o el límite de sobregiro que obtiene el cliente se mantiene constante ya que los límites sancionados no se basan en activos circulantes. Sin embargo, si OD es contra el valor de rescate de las acciones o de la póliza de seguro, el límite cambia a intervalos periódicos en función del valor del título subyacente. | El límite de retiro de crédito en efectivo sigue cambiando con el cambio en la cantidad de activos circulantes mantenidos como garantía. El límite de extracción de la instalación de CC se denomina poder de extracción. |
Tipo de interés | La tasa de interés cobrada bajo la línea de sobregiro es más alta que la que se cobra normalmente bajo la línea de crédito en efectivo. | La tasa de interés que se cobra en la línea de crédito en efectivo es menor que la que se cobra normalmente en la línea de sobregiro. |
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