Un Cramdown es un plan de reorganización de la deuda que un tribunal de quiebras hace cumplir a pesar de la objeción de una o más clases de acreedores. Es una forma para que los deudores reduzcan el monto de su deuda o la tasa de interés o ambos. Por lo tanto, cramdown es un excelente beneficio que un deudor puede tener al presentar una solicitud de bancarrota bajo el Capítulo 13.

Como es evidente, la palabra cramdown aquí significa meter el plan de reorganización en la garganta de los acreedores a pesar de sus objeciones. También podemos llamar a esta disposición cram-down o trato de cram-down.

El tribunal aprueba dicho plan porque implica que los acreedores obtengan más de lo que recibirían si el deudor liquidara todos sus activos para pagar la deuda. Un requisito crucial del cramdown es que el plan de reorganización sea justo y equitativo para todos los acreedores. Sin embargo, dicho plan de reorganización reduce la cantidad que los acreedores deben a una empresa. La cantidad más baja generalmente refleja el valor de mercado de la garantía que se utilizó para obtener el préstamo inicialmente.

Inicialmente, los cramdowns se usaban para las bancarrotas del Capítulo 13, ahora también son útiles en las bancarrotas del Capítulo 11.

Cramdown – ¿Por qué es útil?

Esta disposición de cramdown es muy útil cuando su residencia o automóvil está en riesgo. El uso de cram-down en quiebra ayudaría a los deudores a reducir el monto de su deuda de acuerdo con el valor de la propiedad en riesgo.

Además, permitiría a los deudores aumentar la duración del plan de pago, reducir la tasa de interés, así como la cuota mensual. El tribunal de quiebras decide la tasa de interés, y generalmente es más baja que la tasa actual. Además, la bancarrota del Capítulo 13 generalmente dura de tres a cinco años. Por lo tanto, puede extender la duración de su préstamo hasta el período de quiebra y, por lo tanto, reducir sus pagos mensuales.

Además, cuando se declara en bancarrota del Capítulo 13, podría conservar la propiedad de su propiedad.

Básicamente, cuando usted abarrota un préstamo, el tribunal reduce el monto de la deuda para reflejar el valor de la propiedad en riesgo (garantía). En otras palabras, el monto pendiente del préstamo podría reducirse en la medida del valor de mercado de la garantía entregada como garantía. El monto reducido se mostrará en el plan de pago del Capítulo 13. Y el saldo restante del préstamo generalmente se acumula con deudas no garantizadas y se paga después de que se completa el plan de reorganización. Por lo general, los deudores nunca pueden pagar las deudas no garantizadas en una bancarrota del Capítulo 13. O, a lo sumo, estas deudas se pagan en parte en el último tramo.

Ejemplo

Por ejemplo, supongamos que uno tiene un auto que vale $4,000. Sin embargo, tiene un préstamo de automóvil cuyo saldo es de $5,000. Si el tribunal de quiebras aprueba la reducción de la cantidad, el saldo de su préstamo se reducirá a $4,000. El saldo restante de $1,000 se convertirá en parte de los préstamos generales sin garantía.

Además, uno tiene dos opciones más: el deudor puede extender aún más el período de pago del préstamo más allá del calendario de pagos existente. Además, también se puede reducir la tasa de interés . Por ejemplo, si el préstamo del automóvil se deja por 20 meses, pero con la aprobación de la corte, uno puede extenderlo a 40 meses. Esto podría resultar en que pague más dinero con el tiempo, pero lo ayuda a reorganizar su deuda. Del mismo modo, la reducción de la tasa de interés también puede tener lugar. Y en ese caso, el pago mensual será menor.

Restricciones en el uso de Cramdown

La sección 1129(b) del Código de Quiebras define la disposición de cramdown. Esta sección otorga poder al tribunal de quiebras para seguir adelante con el plan de reorganización del deudor a pesar de las objeciones de algunos de la clase de acreedores. Siempre que el plan sea “justo y equitativo” a los ojos del tribunal.

La disposición de cram-down generalmente se aplica a las deudas garantizadas, ya que la reducción se puede hacer con referencia al valor de la garantía. Sin embargo, el tribunal no permite tal disposición en las hipotecas de viviendas, que también es la residencia principal del deudor. Sin embargo, dicha disposición está permitida en otros bienes personales, como un automóvil, muebles y más. Además, puede utilizar esta disposición en otros tipos de bienes inmuebles, incluidas viviendas de alquiler y propiedades de inversión.

Pero, solo se puede usar tal disposición después del paso de un cierto tiempo específico para ese activo. Si el activo no cumple con los criterios de tiempo mínimo, entonces el deudor no puede usar cramdown. La regla del período de tiempo asegura que los deudores no reduzcan su deuda inmediatamente después de comprar un nuevo activo.

Para un coche, el plazo mínimo suele ser de 912 días. Es posible que esta limitación no se aplique si el vehículo es para uso comercial. Para otro tipo de bienes muebles, como electrodomésticos y muebles, el plazo mínimo suele ser de un año.

Un punto a tener en cuenta es que el cramdown se aplica a otras propiedades de inversión (excepto la residencia), pero los deudores generalmente no lo aceptan. Esto se debe a que la acumulación requiere que los deudores paguen la deuda dentro del período de quiebra (generalmente de tres a cinco años). Pero, tales hipotecas de bienes raíces son generalmente una gran cantidad que puede ser imposible de pagar en cinco años.

Ultimas palabras

Cramdown en quiebra podría resultar muy útil. Esto se debe a que ayuda a reducir la deuda, extender la duración del pago y/o reducir la tasa de interés. Además, el saldo de la deuda se transfiere a la deuda no garantizada, lo que nunca es una preocupación para quienes completan con éxito la bancarrota. Si va a declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, es importante que busque asesoramiento profesional. Esto también ahorrará en la residencia personal del deudor y cuando el deudor esté en condiciones de pagar sus deudas en un plazo razonable y de manera equitativa.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es cramdown?

Un Cramdown es un plan de reorganización de la deuda que un tribunal de quiebras hace cumplir a pesar de la objeción de una o más clases de acreedores.

¿Cómo es útil Cramdown?

La disposición Cramdown es muy útil para los deudores de las siguientes maneras:
a. Ayuda a reducir el monto de la deuda de acuerdo con el valor de la propiedad en riesgo.
b. Permitir aumento en la duración del plan de pago
c. Reducir la tasa de interés y el pago mensual.

Cramdown es útil en qué quiebra?

Inicialmente, los cramdowns se usaban para las bancarrotas del Capítulo 13, ahora también son útiles en las bancarrotas del Capítulo 11.

Rate this post

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *