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Cómo iniciar una microempresa de préstamos

Cómo iniciar una microempresa de préstamos

Inicie una empresa de microcréditos siguiendo estos 9 pasos:

Ha encontrado la idea de negocio perfecta y ahora está listo para dar el siguiente paso. Iniciar un negocio implica más que simplemente registrarlo en el estado. Hemos elaborado esta sencilla guía para iniciar su empresa de microcréditos. Estos pasos garantizarán que su nuevo negocio esté bien planificado, registrado correctamente y que cumpla con la ley.

Consulte nuestra página Cómo iniciar un negocio.

PASO 1: Planifique su negocio

Un plan claro es esencial para el éxito como emprendedor. Le ayudará a trazar los detalles de su negocio y descubrir algunas incógnitas. Algunos temas importantes a considerar son:

  • ¿Cuáles son los costos iniciales y continuos?
  • ¿Quién es su mercado objetivo?
  • ¿Cuánto puede cobrar a los clientes?
  • ¿Cómo nombrarás tu negocio?

Afortunadamente, hemos realizado muchas de estas investigaciones por usted.

¿Cuáles son los costos involucrados en la apertura de una empresa de microcréditos?

Los microprestamistas no suelen tener muchos gastos generales, aunque es probable que deba contratar a un procesador de préstamos, un cobrador y un contable. Si planea asumir todos estos roles por su cuenta al principio, deberá tener mucho cuidado. Incluso un error de su parte puede llevarlo a un lío legal.

¿Cuáles son los gastos corrientes de una empresa de microcréditos?

Los gastos generales para un micro-prestamista son bajos, ya que generalmente no necesita una oficina para realizar negocios:

  • Salarios de empleados
  • Los gastos de publicidad
  • Suministros generales de oficina
  • Costos del sitio web

¿Quién es el mercado objetivo?

Si espera hacer una contribución social tanto como económica, una persona ideal a la que prestar una pequeña suma de dinero puede ser una mujer en un país del tercer mundo, por ejemplo. Puede que sea inteligente y capaz de administrar una pequeña granja familiar, pero carece de los recursos para comenzar. Una pequeña suma de dinero puede comprarle lo suficiente para algunos animales, que luego puede criar para mantener a su familia. Puede usar la leche de las cabras o los huevos de las gallinas para alimentar a su familia y venderla a otros en su comunidad.

Si espera ganar dinero con su préstamo, es posible que desee considerar la posibilidad de otorgar préstamos a jóvenes emprendedores que carecen del historial crediticio que necesitan para obtener un préstamo convencional. Hay varias razones por las que las personas pueden necesitar una pequeña cantidad de dinero, por lo que primero investigue antes de decidir qué áreas necesitan más su ayuda.

¿Cómo gana dinero una empresa de microcréditos?

Los microprestamistas ganan dinero cobrando intereses a las personas sobre sus préstamos. Puede prestar $ 500 a una tasa de interés del 20%, lo que significa que el deudor deberá $ 600 para cuando todo esté dicho y hecho.

¿Cuánto puede cobrar a los clientes?

Las tasas de interés varían mucho de un lugar a otro. Algunos pueden cobrar un 10% mientras que otros cobran hasta un 80%. El promedio es de alrededor del 35%, pero querrá hacer una investigación sobre las tasas de interés en un área determinada. Algunos sitios web de microcréditos conocidos y sin fines de lucro ni siquiera ofrecen la opción de interés, mientras que otros pueden llegar hasta el 3%. En estos casos, sin embargo, es más una caridad que una empresa comercial. Quienes cobran tasas de interés extremadamente altas suelen ser empresas con fines de lucro.

¿Qué beneficio puede obtener una empresa de microcréditos?

Con perseverancia y paciencia, un micro-prestamista puede ganar una cantidad considerable de dinero cuando se encuentra en el área adecuada. Algunos estudios afirman que hasta el 97% de los prestatarios de bajos ingresos devuelven su préstamo en los términos acordados. Si gana $ 100 en promedio con cada préstamo, deberá hacer 600 préstamos en un año para ganar $ 60,000.

¿Cómo puede hacer que su negocio sea más rentable?

Es posible que desee expandirse a otras partes del mundo para que su negocio sea más rentable. O podría considerar abrir una tienda de préstamos de día de pago en su vecindario si cree que tiene un buen manejo de los micropréstamos y desea atender a otras personas que puedan necesitar ayuda financiera.

¿Cómo nombrarás tu negocio?

Elegir el nombre correcto es importante y desafiante. Si aún no tiene un nombre en mente, visite nuestra guía Cómo nombrar una empresa u obtenga ayuda para intercambiar ideas sobre un nombre con nuestro Generador de nombres de empresas de microcréditos

Si opera una empresa unipersonal, es posible que desee operar con un nombre comercial que no sea su propio nombre. Visite nuestra guía de DBA para obtener más información.

Al registrar un nombre comercial, le recomendamos que investigue el nombre de su empresa marcando:

  • Los registros comerciales de su estado
  • Registros de marcas comerciales federales y estatales
  • Plataformas de redes sociales

  • Disponibilidad de dominio web.

Es muy importante proteger su nombre de dominio antes de que lo haga otra persona.

Después de registrar un nombre de dominio, considere configurar una cuenta de correo electrónico profesional (@ tuempresa.com). G Suite de Google ofrece un servicio de correo electrónico empresarial que viene con otras herramientas útiles, que incluyen procesamiento de texto, hojas de cálculo y más. Pruébalo gratis

PASO 2: Forme una entidad legal

Los tipos de estructuras comerciales más comunes son propiedad única, sociedad, sociedad de responsabilidad limitada (LLC) y corporación.

Establecer una entidad comercial legal, como una LLC o una corporación, lo protege de ser considerado personalmente responsable si su empresa de microcréditos es demandada.

Forme su LLC

Puede iniciar una LLC usted mismo y pagar solo los costos mínimos de la LLC estatal o contratar un Servicio de formación empresarial por una pequeña tarifa adicional.

Recomendado: deberá elegir un agente registrado para su LLC. Los paquetes de formación de LLC generalmente incluyen un año gratis de servicios de agente registrado. Puede optar por contratar a un agente registrado o actuar como suyo.

PASO 3: Regístrese para impuestos

Deberá registrarse para una variedad de impuestos estatales y federales antes de poder abrir su negocio.

Para registrarse para los impuestos, deberá solicitar un EIN. ¡Es realmente fácil y gratis!

Puede adquirir su EIN gratis a través del sitio web del IRS, por fax o por correo. Si desea obtener más información sobre los EIN y cómo pueden beneficiar a su LLC, lea nuestro artículo, ¿Qué es un EIN?

PASO 4: Abra una cuenta bancaria comercial y una tarjeta de crédito

El uso de cuentas bancarias y de crédito dedicadas a empresas es esencial para la protección de los activos personales.

Cuando sus cuentas personales y comerciales se mezclan, sus activos personales (su casa, automóvil y otros objetos de valor) están en riesgo en caso de que su empresa sea demandada. En derecho comercial, esto se conoce como perforar su velo corporativo.

Además, aprender a generar crédito comercial puede ayudarlo a obtener tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento a nombre de su empresa (en lugar del suyo), mejores tasas de interés, líneas de crédito más altas y más.

Abrir una cuenta bancaria comercial

  • Esto separa sus activos personales de los activos de su empresa, que son necesarios para la protección de los activos personales.
  • También facilita la presentación de impuestos y contabilidad.

Recomendado: lea nuestra revisión de Mejores bancos para pequeñas empresas para encontrar el mejor banco nacional, cooperativa de crédito, bancos que aceptan préstamos comerciales, uno con muchas ubicaciones físicas y más.

Obtenga una tarjeta de crédito comercial

  • Esto le ayuda a separar los gastos personales y comerciales al poner todos los gastos de su negocio en un solo lugar.
  • También construye el historial crediticio de su empresa, que puede ser útil para recaudar dinero e inversiones más adelante.

Recomendado: lea nuestra guía para encontrar las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

PASO 5: Configure la contabilidad empresarial

Registrar sus diversos gastos y fuentes de ingresos es fundamental para comprender el desempeño financiero de su negocio. Mantener cuentas precisas y detalladas también simplifica enormemente su declaración anual de impuestos.

PASO 6: Obtenga los permisos y licencias necesarios

No obtener los permisos y licencias necesarios puede resultar en fuertes multas, o incluso provocar el cierre de su negocio.

Requisitos de licencias comerciales estatales y locales

Es posible que se necesiten ciertos permisos y licencias estatales para operar un negocio de microcréditos. Obtenga más información sobre los requisitos de licencia en su estado visitando la referencia de la SBA a las licencias y permisos estatales .

La mayoría de las empresas deben cobrar impuestos sobre las ventas sobre los bienes o servicios que brindan. Para obtener más información sobre cómo afectarán los impuestos sobre las ventas a su negocio, lea nuestro artículo Impuesto sobre las ventas para pequeñas empresas.

Para obtener información sobre licencias y permisos locales:

  • Consulte con la oficina del secretario de su pueblo, ciudad o condado
  • Obtenga ayuda de una de las asociaciones locales que figuran en el directorio de asociaciones de pequeñas empresas de los EE. UU . De recursos comerciales locales .

Certificado de ocupación

Las empresas que operan desde una ubicación física generalmente requieren un Certificado de ocupación (CO). Un CO confirma que se han cumplido todos los códigos de construcción, leyes de zonificación y regulaciones gubernamentales.

  • Si planea arrendar una oficina de microcréditos :
    • Generalmente, es responsabilidad del arrendador obtener un CO.
    • Antes de arrendar, confirme que su arrendador tiene o puede obtener un CO válido que sea aplicable a un negocio de microcréditos.
    • Después de una renovación importante, a menudo es necesario emitir un nuevo CO. Si su lugar de trabajo será renovado antes de la apertura, se recomienda incluir un lenguaje en su contrato de arrendamiento que indique que los pagos del arrendamiento no comenzarán hasta que se emita un CO válido.
  • Si planea comprar o construir una oficina de microcréditos :
    • Usted será responsable de obtener un CO válido de una autoridad gubernamental local.
    • Revise todos los códigos de construcción y los requisitos de zonificación para la ubicación de su empresa para asegurarse de que su empresa de microcréditos cumpla con los requisitos y pueda obtener una CO.

PASO 7: Obtenga un seguro comercial

Al igual que con las licencias y los permisos, su empresa necesita un seguro para operar de manera segura y legal. El seguro comercial protege el bienestar financiero de su empresa en caso de una pérdida cubierta.

Existen varios tipos de pólizas de seguro creadas para diferentes tipos de negocios con diferentes riesgos. Si no está seguro de los tipos de riesgos que puede enfrentar su empresa, comience con el Seguro de responsabilidad general . Esta es la cobertura más común que necesitan las pequeñas empresas, por lo que es un excelente lugar para comenzar su negocio.

Obtenga más información sobre el seguro de responsabilidad general.

Otra póliza de seguro notable que necesitan muchas empresas es el seguro de compensación para trabajadores. Si su empresa tendrá empleados, es muy probable que su estado requiera que tenga cobertura de compensación para trabajadores.

Recomendado: Conozca el costo del seguro comercial para su microempresa de préstamos.


Seguro comercial para

microempresas crediticias

PASO 8: Defina su marca

Su marca es lo que representa su empresa, así como la forma en que el público percibe su negocio. Una marca sólida ayudará a su empresa a destacarse de la competencia.

Si no se siente seguro al diseñar el logotipo de su pequeña empresa, consulte nuestras Guías de diseño para principiantes, le brindaremos consejos útiles y consejos para crear el mejor logotipo único para su empresa.

Cómo promover y comercializar una empresa de microcréditos

La mejor manera de promover y comercializar su negocio es comprender la necesidad que está cubriendo en un área determinada. Por ejemplo, si solo se dirige a pequeños agricultores familiares, debe determinar cómo se enteran de las oportunidades financieras en su área. Esto puede incluir publicidad física, como folletos, o publicidad en línea en sitios web específicos. Dependiendo de sus objetivos, incluso puede incluir ir de puerta en puerta.

También debe tener su propio sitio web que describa lo que hace y cómo lo hace. Considere tener su información en varios idiomas para obtener los mejores resultados y contratar un intérprete para una mejor comunicación.

Cómo hacer que los clientes vuelvan

La mejor manera de generar clientes es ser un prestamista lo más justo posible. Esto no significa dejar que las personas se salgan con la suya con los pagos que faltan constantemente, pero sí significa tratar de trabajar con sus clientes siempre que sea posible. Haz siempre lo que dices que vas a hacer y asegura un excelente servicio al cliente y un comportamiento profesional en todo momento.

PASO 9: Establezca su presencia en la Web

Un sitio web comercial permite a los clientes obtener más información sobre su empresa y los productos o servicios que ofrece. También puede utilizar las redes sociales para atraer nuevos clientes o clientes.

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