El término factoring en finanzas se refiere al acto de comprar los derechos de una empresa para cobrar los pagos de sus deudores o cuentas por cobrar y cobrar a la empresa por este servicio. Por lo tanto, también puede llamar a la financiación de cuentas por cobrar de factoring. Las empresas de factoraje son entonces las empresas que prestan este servicio de cobro de deudas en nombre de su empresa cliente de un tercero a cambio de una tarifa de servicio.
¿Por qué una empresa se comprometería con una empresa de factoring? ¿Por qué una empresa por sí misma no cobra las cuentas por cobrar y evita pagarle a la compañía de factoring su tarifa? La respuesta a esto es que las empresas de factoring le pagan generalmente dentro de las 24 horas posteriores a la recepción de su factura de cuentas por cobrar. Por lo tanto, las empresas de factoraje le brindan soluciones instantáneas de flujo de efectivo. Las empresas que necesitan urgentemente efectivo debido a algunos acontecimientos repentinos también pueden acercarse a las empresas de factoraje.
¿Cómo funcionan las empresas de factoraje?
Analicemos cómo funcionan las empresas de factoring en pasos simples. Para mejorar nuestra comprensión, supongamos que Sam es el propietario de una empresa de factoraje.
cliente viene
En el primer paso, un cliente acude a Sam con un montón de facturas de cuentas por cobrar. La empresa del cliente proporciona bienes y servicios a sus clientes de confianza a cambio de crédito. Los clientes tardan entre 60 y 90 días en realizar este pago. Pero el cliente de Sam necesita el dinero de inmediato para mantener su negocio en funcionamiento.
Entonces, el cliente le pide a Sam que compre todas sus facturas de cuentas por cobrar y le haga un pago instantáneo por el valor de la factura. Sam le dice que su equipo revisará todas las cuentas por cobrar dentro de las próximas 24 horas.
Verificación
El equipo de verificación de Sam revisa todas las facturas de cuentas por cobrar. Hacen una verificación de antecedentes y su trabajo es averiguar la capacidad de pago de esos clientes. Tras la aprobación, uno de los representantes de la empresa de factoraje de Sam se pone en contacto con el cliente. El representante informa al cliente sobre sus términos y condiciones para la prestación del servicio de cobro y cobro instantáneo . Él les dice que según su política, adelantarán alrededor del 90% del valor de las facturas ahora. el saldo del 10% del valor de la factura, neto de su tarifa de servicio, se entregaría después del cobro del pago a los deudores.
Pago
Una vez que se completa la verificación y el cliente acepta los términos y condiciones descritos por la compañía de Sam, el equipo de Sam hace el trabajo legal, obtiene la firma requerida del cliente y avanza el dinero de inmediato. Después de esto, la empresa de factoring de Sam se convierte en la beneficiaria legal del valor de la factura. El papeleo asegura y autoriza a la empresa de Sam a cobrar el pago directamente de los deudores en nombre del cliente.
Recopilación
Una vez que vencen las cuentas por cobrar, Sam cobra el pago completo directamente de los clientes del cliente. Una vez que Sam recibe el monto total de los deudores, libera el 10% restante del monto de las facturas menos su tarifa. A veces, las empresas de factoraje tienen que perseguir a algunos de los deudores. Cuanto más arriesgado le parece al equipo de Sam, mayor es la tarifa que cobran por el factoring.
¿Qué hace que las empresas de factoraje sean prometedoras?
¿Qué hace que las empresas se acerquen a las empresas de factoring? ¿Por qué no cobran ellos mismos las facturas? La respuesta es que en ese caso, el negocio tendrá que esperar al vencimiento de las facturas. Las empresas de factoraje, por otro lado, proporcionan el efectivo contra las cuentas por cobrar, generalmente dentro de las 24 horas, una fuente instantánea de efectivo. Puede darse el caso de que su negocio le dé a cada cliente un plazo de crédito de 60 a 90 días, de acuerdo con la práctica estándar del mercado, puede secar su negocio sin efectivo. Por lo tanto, para respaldar sus operaciones diarias y mantener el negocio funcionando sin problemas, las empresas de factoring son una ruta deseable para cobrar las facturas.
¿Por qué utilizar Empresas de Factoring como fuente de financiación? ¿Por qué las empresas simplemente no van a un banco y solicitan un préstamo para cubrir los requisitos de flujo de efectivo? La respuesta es que es menos costoso tener en cuenta sus facturas que obtener un préstamo bancario. Además, también es mucho más fácil tener en cuenta sus facturas que obtener un préstamo bancario. Además, un préstamo bancario no quita la tarea de cobrar el dinero de los deudores. Tendrá que pagar intereses sobre el préstamo bancario y aún tendrá que dedicar tiempo y energía a cobrar los pagos. Las empresas de factoraje, por otro lado, son una solución integral para ambas cosas.
Por último, pero no menos importante, si tiene en cuenta sus facturas, mejorará la moral de su gente que trabaja en el departamento de contabilidad, ya que cobrar los pagos de los deudores suele ser un trabajo estresante. Su personal de cuentas puede entonces concentrarse en sus principales responsabilidades laborales. Además, si hace muchos negocios a crédito, el factoring lo ayudará a ahorrar el costo de un personal de crédito por separado.
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