Debido a la asombrosa similitud de sus nombres, muchas personas se confunden entre una carta de crédito y una línea de crédito. Sin embargo, las similitudes no solo terminan con los nombres. Debemos entender que ambos productos son similares de alguna manera, por lo que puede resultar confuso. Este artículo trata de señalar las características que diferencian la carta de crédito vs línea de crédito.
Diferencias: Carta de Crédito Vs Línea de Crédito
Significado
Una carta de crédito y una línea de crédito son instrumentos muy diferentes. Una carta de crédito es un documento financiero que emite un banco o institución financiera a pedido del comprador al vendedor. En una transacción, la carta de crédito garantiza que el comprador hará el pago al vendedor a tiempo y en términos predeterminados. En esto, el banco dice, “si el comprador no paga, nosotros (el banco) pagaremos”
A diferencia de una carta de crédito, una línea de crédito es un acuerdo entre un banco/institución financiera y su cliente, es decir, el prestatario. La línea de crédito es la cantidad máxima de préstamo que el cliente puede pedir prestado al banco.
Uso
Una carta de crédito se utiliza para un propósito muy específico. Es un instrumento de pago para transacciones comerciales internacionales donde el comprador y el vendedor se encuentran en diferentes países, y existe un riesgo de crédito inherente involucrado en la transacción.
Por otro lado, una línea de crédito se usa cuando el prestatario requiere dinero para realizar negocios cotidianos. Estos son fondos preaprobados que el prestatario puede utilizar en tiempos de escasez de efectivo o para necesidades de expansión.
Tipos
Una carta de crédito viene en muchos tipos; cada tipo viene con las cláusulas que lo diferencian de los demás. Algunos de los tipos populares incluyen:
- Una carta de crédito comercial,
- Una carta de crédito standby,
- Carta de crédito confirmada (y no confirmada),
- Carta de crédito revocable (e irrevocable),
- Carta de crédito consecutiva,
- carta de credito clausula roja,
- Carta de crédito revolvente, y muchos más.
Los tipos de línea de crédito incluyen:
Líneas de crédito personales,- Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC),
- Líneas de crédito a la vista,
- Líneas de crédito respaldadas por valores,
- Líneas de crédito comerciales, etc.
Tarifas y Tarifas
Los bancos cobran una tarifa fija por la carta de crédito, pero no cobran intereses por una carta de crédito. Sin embargo, los bancos cobran una tarifa fija para establecer la línea de crédito más intereses sobre el monto prestado. Por ejemplo, si un prestatario tiene una línea de crédito de USD 10 000, pero pide prestado solo USD 6 000 en un año determinado, entonces el interés se cobrará solo sobre USD 6 000.
Diferencia en características
Flexibilidad
Una carta de crédito es rígida. Su propósito y el método de uso son fijos y no se pueden hacer cambios a estos factores. En otras palabras, la carta de crédito solo puede usarse como un instrumento para ayudar al pago entre el comprador y el vendedor. Si el comprador ha abierto una carta de crédito y quiere hacer el pago a un vendedor diferente al mencionado en la carta de crédito, no puede hacerlo. Los términos de la carta de crédito no permiten tal flexibilidad.
Lo contrario es la línea de crédito, que proporciona mucha flexibilidad. El prestatario puede utilizar los fondos hasta una cantidad fija para cualquier propósito que desee. Puede usarlo para pagar a los acreedores, comprar materias primas, pagar servicios públicos o incluso comprar maquinaria si tiene el límite requerido.
Partes involucradas
En una carta de crédito, generalmente, cuatro partes están involucradas en el proceso: el comprador, el banco del comprador, el vendedor y el banco del vendedor.
En una línea de crédito, solo hay dos partes involucradas: el banco emisor y el prestatario (o cliente)
Geografía
Geográficamente, una carta de crédito es un instrumento financiero global. Las partes involucradas en el proceso pueden estar ubicadas en diferentes partes del mundo. Un comprador residente en EE. UU. puede emitir una carta de crédito a nombre de su vendedor residente en China.
Por el contrario, el alcance de la línea de crédito es comparativamente local. El prestatario solicita y toma prestado de la línea de crédito de su banquero, que generalmente se encuentra en su propio país. Sin embargo, el prestatario puede utilizar la línea de crédito para realizar pagos a nivel internacional.
Número de usos
Otra característica muy importante que diferencia una carta de crédito de una línea de crédito es la cantidad de veces que se puede usar cada una. En casi todas las cartas de crédito, el instrumento puede utilizarse una sola vez para una transacción a menos que se indique lo contrario en los términos. Por el contrario, en una línea de crédito, el prestatario puede retirar de la facilidad tantas veces como necesite. Por ejemplo, si se establece una línea de crédito por un año, entonces en ese año, el prestatario puede retirar fondos cinco, veinte o cincuenta veces, hasta el límite prescrito.
Con tantas diferencias, ¿por qué la gente se confunde? Es por las similitudes entre ellos. Este sería un buen lugar para señalar las similitudes entre una carta de crédito y una línea de crédito:
Similitudes entre carta de crédito y línea de crédito
- Tanto la carta de crédito como la línea de crédito son una forma de extensión de crédito del banco. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la línea de crédito tiene un alcance muy amplio; para aclarar, una carta de crédito puede ser parte de la línea de crédito.
- Ambos instrumentos se pueden utilizar como método de pago al vendedor. Asimismo, el comprador puede presentar tanto los instrumentos como garantía de pago al vendedor.
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