Definición de carta de crédito standby

Una Carta de Crédito Standby es un documento que proporciona una garantía al beneficiario de que, si por cualquier circunstancia, el importador no puede pagar, entonces el banco realizará el pago al beneficiario, es decir, el exportador.

Tratemos de entender el concepto de Carta de Crédito Standby con la ayuda del siguiente ejemplo.

Ejemplo de carta de crédito Standby

Niya Ltd., un exportador de la India, recibió un pedido para suministrar productos a John Ltd., una empresa estadounidense. Niya Ltd. quiere una garantía de John Ltd. de que realizará el pago oportuno de los bienes. Cumpliendo con la solicitud de Niya Ltd., John Ltd. emitió una carta de crédito standby a favor de Niya Ltd. En este caso, si, debido a cualquier circunstancia, John Ltd. no realiza el pago a Niya Ltd., la India empresa puede reclamar el crédito en la carta de crédito Standby. Por lo tanto, la carta de crédito standby le asegura al exportador que se le pagará por la exportación de bienes.

El concepto de una carta de crédito standby a menudo se confunde con una carta de crédito. Sin embargo, hay algunas diferencias entre los dos:

Carta de crédito standby versus carta de crédito

Una carta de crédito es un documento de crédito utilizado para realizar el pago al beneficiario al cumplir con las obligaciones contractuales. Sin embargo, una carta de crédito standby es un modo de pago standby que el beneficiario solo puede usar cuando el comprador no realiza el pago por cualquier motivo.

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Para obtener una explicación detallada de las diferencias, lea: Carta de crédito standby vs. Carta de crédito

Tipos de Cartas de Crédito Standby

Una carta de crédito standby viene en dos tipos:

  • Carta de crédito de reserva financiera
  • Carta de crédito en espera de rendimiento

Veamos el significado de cada tipo.

Carta de crédito de reserva financiera

Una carta de crédito de garantía financiera es un compromiso irrevocable por parte del banco de realizar un pago al beneficiario si el comprador no cumple con la obligación. El banco paga la cantidad garantizada en su totalidad, ya que todas las cartas de crédito standby financiero tienen un factor de conversión del 100%.

Carta de crédito en espera de rendimiento

Una Carta de Crédito Standby de Cumplimiento es una obligación irrevocable por parte del banco de pagar al beneficiario en caso de incumplimiento por parte del comprador de cualquier obligación contractual. Una carta de crédito standby de rendimiento se basa en el cumplimiento del rendimiento, y el banco realiza un pago del 50 % al beneficiario si el comprador no realiza el pago.

Hay otro tipo especial de carta de crédito llamada carta de crédito renovable. Esto es similar a una carta de crédito Standby, pero hay una pequeña diferencia, como se explicará a continuación.

Carta de crédito revolvente

Una carta de crédito renovable es un tipo especial de carta de crédito que facilita los contratos comerciales a largo plazo entre exportadores e importadores. Una carta de crédito renovable implica contratos que cubren múltiples envíos o compras durante un largo período de tiempo.

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Conclusión

Una carta de crédito standby aborda la creciente necesidad de transacciones internacionales. El exportador de bienes siempre quiere estar seguro de que su pago se realizará en tiempo y forma. Si su pago no se realiza por cualquier motivo, debe tener una fuente alternativa de donde recuperar su dinero. Una carta de crédito Standby actúa como esa fuente alternativa. Da confianza a ambas partes involucradas en el comercio internacional. Se espera que las empresas utilicen una carta de crédito Standby a una tasa cada vez más alta en los próximos años.

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