Características y Clasificaciones de la Carta de Crédito

Una gran ventaja de la carta de crédito (LC) es que es altamente personalizable. Ambas partes pueden acordar los términos y condiciones que se adapten a sus necesidades comerciales. Debido a esto, las características y tipos de cartas de crédito han evolucionado en una amplia gama a lo largo de los años. Y pocas de estas características están con los requisitos comerciales dinámicos. Algunas de estas características son:

Carta de crédito comercial

Es la forma más básica de una LC. En una LC comercial, el importador emite la LC con el exportador como beneficiario. El banco emisor lo transfiere al banco notificador, que luego realiza el pago al exportador previa presentación de los documentos necesarios y pruebas de cumplimiento de los términos y condiciones establecidos en el documento/acuerdo de compra.

Carta de crédito confirmada

Aunque una LC comercial transfiere la solvencia del importador al banco emisor, todavía existe la posibilidad de que incluso el banco emisor no pueda realizar el pago. Por lo tanto, el exportador puede buscar protección adicional al obtener una LC confirmada donde el banco notificador también garantiza el pago. Se sumará al costo de hacer negocios para el exportador.

Carta de crédito de pago diferido

Una LC normal requiere el pago al exportador previa presentación de las pruebas y documentos necesarios para cumplir con los términos y condiciones del envío. Por otro lado, una LC diferida le da al importador algún tiempo después de la recepción de los bienes o de comenzar el envío antes de que se le exija pagar el monto. Es beneficioso en una relación de trabajo establecida en la que el importador solo puede obtener fondos para el pago después de que haya comenzado a vender sus productos. Este es un tipo de transacción de crédito en el curso normal de los negocios. Sin embargo, asegurado a través de un LC adecuado.

Descuento de la carta de crédito

El exportador puede necesitar efectivo antes de la fecha de pago según la cláusula de pago diferido. En este caso, el banco avisador puede pagar el importe que acuerde al exportador, previa deducción de una tasa de descuento antes del pago efectivo por parte del importador. también podemos llamar a tal arreglo ‘descuento de la carta de crédito’. En este caso, el banco avisador puede pagar el importe que acuerde al exportador, previa deducción de una tasa de descuento antes del pago efectivo por parte del importador. Y dependiendo de la relación y las credenciales, el pago puede ser incluso antes del envío o antes de que comience la producción para ese pedido.

Carta de crédito con cláusula roja y con cláusula verde

En una carta de crédito con cláusula roja, el beneficiario puede solicitar un pago anticipado del monto acordado presentando el recibo y comprometiéndose por escrito a que los documentos de envío se entregarán en la fecha acordada. La cláusula verde LC es similar a la cláusula roja LC, con el requisito adicional de presentar la prueba de que la mercancía que estaba por embarcar ahora estaba en el depósito.

Carta de crédito negociable

La negociabilidad es una característica común de una LC. Las partes pueden negociar y acordar un tiempo y modo de pago que proporcionan en los términos y condiciones.

Carta de crédito transferible

Las LC’s pueden ser tanto transferibles como intransferibles. En el caso de LC transferible, como sugiere el término, la LC puede transferirse varias veces, generalmente en transacciones nacionales.

Carta de crédito revocable

De nuevo, hay LC revocables o irrevocables. Se puede revocar y modificar una carta de crédito revocable sin el consentimiento previo de todas las partes. Del mismo modo, el destinatario/vendedor no puede revocar una carta de crédito irrevocable.

Carta de crédito en espera

El banco emisor sólo realizará el pago cuando el solicitante no pueda hacerlo. La emisión de tales LC es a largo plazo y generalmente no depende de la transacción.

Carta de crédito revolvente

Puede haber múltiples retiros de la LC hasta que alcance el límite preestablecido. Estas LC suelen ser a largo plazo y no dependen de transacciones.

Carta de crédito de pagos mixtos

Tales LC pueden tener múltiples condiciones de pago, así como también múltiples modos de pago. Por ejemplo, el 50% de los pagos a ocurrir a la vista. Otro 25% de los pagos se realizará después de 30 días del envío. Y los pagos del 25% restante se realizarán al recibir el envío.

Carta de crédito de terceros

El solicitante emite las LC para el beneficiario mientras el tercero realiza la transacción real. Básicamente, las partes que realizan la transacción y el beneficiario pueden ser diferentes en tales tipos de LC.

Carta de crédito local

Es de uso en transacciones comerciales nacionales, donde tanto el comprador como el vendedor son del mismo país. El otro término para ello es la ‘carta de crédito nacional o interior’.

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