Los negocios y los préstamos son casi inseparables. Casi todas las empresas requieren un préstamo, ya sea para expandirse o para operar sin problemas. Hay diferentes opciones disponibles para empresas que sirven a diferentes propósitos. Una empresa debe elegir inteligentemente los préstamos para garantizar que sus necesidades se satisfagan de la manera más eficiente. Dos de las opciones de préstamo más populares disponibles para las empresas son los préstamos para capital de trabajo y los préstamos a plazo. Para elegir uno de los dos que cumpla con el requisito, uno debe comprender las diferencias entre el préstamo de capital de trabajo y el préstamo a plazo.
Antes de discutir las diferencias entre el préstamo de capital de trabajo y el préstamo a plazo, primero debemos tener una idea de cada una de estas opciones de préstamo.
Capital de trabajo y préstamo a plazo: ¿qué son?
Los préstamos de capital de trabajo generalmente se tratan como préstamos a corto plazo y, por lo general, tienen una revisión anual. Aquí el plazo de amortización puede variar entre tres meses a doce meses o menos. El monto de los préstamos de capital de trabajo depende del costo de funcionamiento del negocio. También depende de la cantidad de inventario y los deudores que normalmente mantiene la empresa. Una empresa puede tomar este préstamo tantas veces como quiera, siempre que haga el pago a tiempo o tenga suficientes existencias, y se mantenga el nivel de deudores.
Los préstamos a plazo, por otro lado, son préstamos a largo plazo con un período de reembolso de uno a diez años. Estos préstamos son principalmente para la expansión, la compra de un nuevo activo, etc. Los préstamos a plazo generalmente están garantizados y son para bienes de capital.
Capital de Trabajo vs Préstamo a Plazo – Diferencias
Las siguientes son las diferencias entre el capital de trabajo y el préstamo a plazo:
Duración
Los préstamos para capital de trabajo son a corto plazo con un período de reembolso de unos pocos meses. Los préstamos a plazo, por otro lado, pueden ser a corto, mediano o largo plazo. Su duración suele ser de uno a diez años, pero algunos préstamos a plazo pueden extenderse hasta 30 años.
Objetivo
Las empresas generalmente toman un préstamo de capital de trabajo para cubrir el déficit de capital de trabajo o para financiar operaciones comerciales de rutina. Por ejemplo, pagar el alquiler, el salario del personal, el proveedor y más o el. Los préstamos a plazo, por otro lado, permiten que el negocio se expanda, compre una nueva planta, maquinaria o cualquier otro activo de capital.
Cuotas
Dado que el préstamo a plazo es un préstamo a largo plazo, su reembolso es en muchas cuotas. Por otro lado, existen cuotas limitadas para el reembolso del préstamo de capital de trabajo ya que la cantidad es pequeña.
Papeleo
Los préstamos para capital de trabajo son fáciles de obtener, especialmente si una empresa tiene una buena reputación crediticia. Además, no implica mucho papeleo, ya que es un préstamo a corto plazo. El préstamo a plazo consiste en una gran cantidad de trámites y trámites. Los prestamistas deben realizar una verificación exhaustiva antes de aprobar o rechazar una solicitud de préstamo, como la solvencia crediticia de los prestatarios, los estados financieros, la capacidad de pago y más.
Tasa de interés
El interés de los préstamos de capital de trabajo es alto, ya que son a corto plazo y, a veces, pueden no estar garantizados. Para el préstamo a plazo, la tasa de interés es menor que el préstamo de capital de trabajo. Sin embargo, la empresa termina pagando intereses más altos en los préstamos a plazo, ya que los intereses se siguen acumulando a lo largo de los años.
Monto del préstamo
El monto de los préstamos bajo el préstamo de capital de trabajo suele ser pequeño, ya que las empresas lo toman para cubrir el déficit en el flujo de efectivo operativo. El préstamo a plazo implica grandes sumas de dinero, ya que una empresa toma este préstamo generalmente con fines de expansión.
Colateral
El préstamo de capital de trabajo puede o no requerir que usted dé una garantía. Los préstamos a plazo, por otro lado, son préstamos garantizados y, por lo tanto, deben proporcionar una garantía colateral.
Tipos
Por lo general, hay tres tipos de préstamos para capital de trabajo:
Préstamos de cuentas por cobrar : cuando una empresa utiliza sus deudores o cuentas por cobrar para obtener la financiación.
Línea de crédito comercial : es similar a tener una tarjeta de crédito. Aquí, los bancos te otorgan un límite de crédito. Puedes usarlo regularmente siempre y cuando sigas pagándolo.
Factoraje o adelantos : estos son similares a los préstamos de cuentas por cobrar. La única diferencia es que el préstamo depende de los recibos futuros y no de las cuentas por cobrar.
El préstamo a plazo también es de tres tipos:
Préstamo a corto plazo : suele ser por alrededor de un año. Generalmente, las empresas que no califican para una línea de crédito optan por este préstamo.
Préstamo a plazo intermedio : este préstamo suele ser de hasta tres años.
Préstamos a largo plazo : estos préstamos suelen ser de entre tres y diez años, pero algunos préstamos pueden extenderse hasta los 30 años.
Puntaje de crédito
El préstamo a plazo tiene más posibilidades de mejorar su puntaje crediticio ya que el monto del préstamo es más alto. Hacer pagos oportunos de los préstamos a plazo significaría que el prestatario tiene un flujo de efectivo e ingresos adecuados.
Ultimas palabras
El tipo de préstamo que necesita depende de las necesidades de su negocio. Por ejemplo, si necesita un préstamo rápido o una pequeña cantidad para satisfacer una necesidad comercial actual, entonces el préstamo de capital de trabajo es la mejor opción para usted. Pero, si planea expandirse o aumentar sus ingresos, entonces necesita obtener un préstamo a plazo. 1–4
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