Bancaseguros es el nuevo término que ha surgido en la última década más o menos. Como la palabra lo indica, es una combinación de dos palabras: banco y seguro. Un significado simple de este término es el uso de los recursos del banco por parte de las compañías de seguros para vender sus productos de seguros. Es decir, en este acuerdo se unen banco y aseguradora, por lo que la aseguradora, directamente oa través de los empleados del banco, comienza a vender sus productos de seguros a la gran base de clientes del banco.

En tal arreglo, los bancos pueden actuar como intermediarios entre las compañías de seguros y sus clientes. O bien, las compañías de seguros pueden utilizar la red de distribución existente de los bancos para vender seguros. A cambio, los bancos reciben una determinada comisión de las compañías de seguros.

Dichos acuerdos son útiles tanto para los bancos como para las compañías de seguros. Los bancos generan ingresos adicionales por la venta de pólizas de seguros. Las compañías de seguros, por otro lado, pueden ganar más clientes.

Mercado de Bancaseguros

Este término apareció por primera vez en Francia en la década de 1980, cuando muchos creían que tales cosas harían a los bancos más poderosos, por lo que se establecieron varias restricciones.

Ahora, este tipo de arreglos son muy populares en todo el mundo, especialmente en Europa. Empresas como BNP Paribas, ABN AMRO y otras son actores importantes en el mercado de bancaseguros. Podemos decir que dicho acuerdo brinda a las compañías de seguros un alcance inmediato para millones de clientes potenciales.

Es una industria masiva ahora. Según una estimación, el tamaño de esta industria fue de $1660 millones en 2018. La estimación futura sugiere que este sector podría crecer más del 6 % entre 2019 y 2024.

Modelos de Bancaseguros

Hay cuatro tipos diferentes de modelos que hacen que el acuerdo de Bancaseguros funcione. Un banco y una compañía de seguros pueden elegir uno de estos modelos para su arreglo. Además, la selección de modelos también es relevante para las normas y reglamentos del país en el que va a funcionar este acuerdo. Estos modelos son:

Acuerdos de Distribución

Un banco vende productos de seguros de una sola aseguradora. Un banco puede vender el producto de seguro por separado o combinarlo con sus propios productos. También llamamos a este modelo como ‘agente vinculado’.

Alianza estratégica

El Banco juega un papel más importante en el negocio de seguros cuando se trata de desarrollo de productos, gestión de canales y más. Sin embargo, sigue siendo función del Banco diseñar y comercializar únicamente los productos. Todos los demás pasivos permanecen con la compañía de seguros.

Proyecto conjunto

En este, un gran banco y una aseguradora del mismo tamaño se unirán para crear un modelo de distribución más grande. Además, un banco y la compañía de seguros pueden decidir tener participaciones conjuntas para compartir utilidades.

Grupo de servicios financieros

Un banco o una compañía de seguros se integra aún más entre sí. Un banco puede adquirir o establecer una división de seguros o viceversa.

Ventajas y desventajas de la Bancaseguros

La bancaseguros es beneficiosa para los bancos, las compañías de seguros y los consumidores. Las siguientes son las ventajas de la bancaseguros:

  • Tal esquema es muy conveniente para los clientes, ya que pueden comprar seguros fácilmente visitando su banco, lo que ahorra tiempo y energía.
  • A medida que los clientes confían más en los bancos, es relativamente más fácil para los bancos vender un producto de seguro.
  • Los bancos tienen los datos financieros de los clientes y, por lo tanto, están en mejores condiciones para recomendar productos de seguros a los clientes.
  • Este arreglo ayuda a las personas en áreas rurales que normalmente no tienen acceso a productos de seguros.
  • Ayuda a los bancos a mejorar la productividad de sus empleados.
  • Para los bancos, tal acuerdo ayudará a diversificar sus fuentes de ingresos y generar importantes ingresos por comisiones.
  • Las compañías de seguros obtienen acceso a la gran base de clientes de los bancos, aumentando la facturación y el número de clientes, lo que se traduce en mayores beneficios.
  • Dos sectores, los bancos y las compañías de seguros, pueden beneficiarse de la red de bancos existente.
  • Los bancos se convertirán en una solución integral para todas las necesidades financieras de sus clientes, incluidas las necesidades de seguros. Esto ayudará a aumentar la lealtad de los clientes y la longevidad hacia el banco.

Las siguientes son algunas de las desventajas de tal arreglo:

  • Tal arreglo requiere más inversión inicial y más empleados.
  • En general, es útil vender solo unos pocos productos de seguros.
  • El personal del banco debe estar debidamente capacitado para conocer todos los detalles de los productos de seguros. Este es un proceso que requiere mucho tiempo.


Desafíos

Desde fuera, la bancaseguros puede parecer atractiva y fácil de implementar, pero tanto los bancos como las compañías de seguros enfrentan varios desafíos para implementarla. Éstos incluyen:

  • Los bancos y las compañías de seguros deben trabajar juntos para que dicho acuerdo sea un éxito. En realidad, es muy difícil juntar dos empresas diferentes.
  • Las compañías de seguros no tienen control directo sobre la venta de su producto. Esto puede dificultar la gestión de las estrategias de marketing.
  • Aumenta la carga de trabajo de los bancos, ya que sus empleados necesitan comprender completamente los productos de seguros.
  • Si un banco tiene más de uno de estos arreglos, el banco vendería los productos que le dan más ingresos.
  • Además, estos acuerdos dificultan la determinación de la responsabilidad legal si un cliente registra alguna disputa.
  • La creciente tendencia hacia la banca por Internet y la banca móvil amenaza la existencia de la bancaseguros. Asimismo, el desarrollo de nuevos canales de distribución podría dificultar a los bancos la venta de productos de seguros.


Factores críticos del éxito

Al igual que con cualquier arreglo exitoso, el éxito de la bancaseguros depende de los siguientes factores decisivos:

  • La alta dirección de los bancos debe mostrar compromiso y hacer de la venta de seguros parte de las estrategias centrales de los bancos.
  • Los bancos deben ver los seguros no solo como un producto adicional, sino como una parte vital de su negocio.
  • Se deben hacer esfuerzos para cambiar la cultura de un banco para que sea más amigable con los seguros.
  • Los clientes deben recibir toda la información que necesitan al comprar un producto de seguro.


Ultimas palabras

La bancaseguros es muy popular en todo el mundo porque es beneficiosa para los bancos, las compañías de seguros y los clientes. Pero ciertos riesgos, como las reglas y regulaciones estrictas para bancos y compañías de seguros, lo han hecho menos popular en algunas regiones. De hecho, muchos países han prohibido tal acuerdo. Sin embargo, a medida que avanza la globalización y la relajación de las reglas bancarias, cada vez más países están adoptando este tipo de coordinación entre bancos y compañías de seguros en beneficio mutuo de todas las partes.

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