¿Qué es la bancarrota?
La quiebra es un estado legal de un individuo o una entidad cuando no pueden pagar sus deudas. El proceso podría liberar a una empresa o individuo de la mayoría de sus deudas y darles la oportunidad de comenzar de nuevo.
Entonces, podemos decir que el proceso puede terminar con el cobro de deudas y el embargo de salarios. Además, podría impedir que los acreedores recuperen activos y ejecuten la hipoteca de bienes raíces. Puede haber muchas razones por las que una persona se declara en bancarrota. Estas razones podrían ser un alto apalancamiento en la estructura de capital , pérdida de empleo, emergencia médica, divorcio y más.
Tipos de Quiebras
Los siguientes son los tipos más populares:
Capítulo 7
Es la quiebra más común, y también la llamamos liquidación. En este, se liquidan los bienes remanentes de una persona o una entidad. El dinero de la liquidación se utiliza para pagar a los acreedores. Bajo el Capítulo 7 , el deudor está exento de deuda calificada no garantizada, como deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales, facturas médicas, etc.
Capítulo 9
La bancarrota del Capítulo 9 es principalmente para municipios como ciudades y distritos escolares. Les ayuda a pagar sus deudas. Básicamente, le permite al municipio reestructurar la deuda y elaborar un plan de pago sin perder sus activos. Además, en el caso de ejecutar un plan de repago, esta quiebra asegura que los acreedores no tomen parte en los bienes de los municipios.
Capítulo 11
Bajo el Capítulo 11 , la compañía puede seguir operando su negocio mientras liquida sus activos. Tal quiebra podría resultar en una reorganización drástica de la estructura de capital de una empresa, lo que resultaría en más capital y menos deuda. Esta bancarrota es muy tediosa y costosa y, por lo tanto, se adapta a personas adineradas y grandes empresas.
Capítulo 12
La bancarrota del Capítulo 12 es para agricultores y pescadores familiares. Permite a los agricultores y pescadores familiares reestructurar sus finanzas para evitar la ejecución hipotecaria o la liquidación. Aunque es similar al Capítulo 13, es más beneficioso para los agricultores con deudas masivas y aquellos que no entran en las clasificaciones de asalariados del Capítulo 13.
Capítulo 13
Esta quiebra permite a las personas idear un plan de pago estructurado para pagar a los acreedores. Tal bancarrota se adapta a las personas con altos ingresos o aquellos con activos valiosos que no quieren desprenderse de sus activos. A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 permite que las personas mantengan sus activos mientras pagan a los acreedores. En el Capítulo 7, todos los activos no exentos son embargados o embargados hasta que una persona pague la deuda.
Capítulo 15
Es la quiebra más nueva que se ocupa principalmente de casos internacionales. Esta quiebra establece los principios para declararse en quiebra a través de las fronteras, como cuando la quiebra involucra a más de un país.
Entre todos estos tipos, los Capítulos 7, 11 y 13 son tipos de Quiebra Voluntaria .
Costo de la quiebra
Los costes en los que incurre una persona física o una entidad en relación con el concurso es lo que denominamos coste concursal. Este costo incluye los costos en que incurre una persona o entidad tanto antes como después de la quiebra. Estos costos incluyen honorarios legales, honorarios de documentación y más. Estos costos pueden variar de una compañía a otra.
Hay principalmente dos tipos de costos de bancarrota:
- Costos directos
- Costos indirectos
síndico de la quiebra
Es una persona oficial que representa el patrimonio del deudor en un proceso de quiebra. En los EE. UU., el Síndico de los Estados Unidos, que es un funcionario del Departamento de Justicia, nombra al síndico.
El síndico tiene que trabajar con el tribunal de quiebras para completar el proceso. Un punto a tener en cuenta es que el síndico no puede actuar sin el permiso del tribunal, y el juez de quiebras tiene la última palabra sobre la distribución de los activos.
La función principal del síndico es evaluar y recomendar las necesidades del deudor según el Código de Quiebras de EE. UU. Pero la responsabilidad puede variar según el tipo de procedimiento de quiebra que estén manejando. Por ejemplo, según el Capítulo 7, la responsabilidad principal del síndico es supervisar la venta de activos y la distribución del producto a los acreedores. Y en el Capítulo 11, las responsabilidades son diferentes ya que el deudor en el Capítulo 11 tiene como objetivo salir de la bancarrota y continuar con la operación.
Lea más sobre las responsabilidades de un síndico de bancarrota con respecto a las diferentes bancarrotas .
Proceso de quiebra
Los siguientes pasos son comunes en todos los tipos de quiebra:
Determinación de la elegibilidad
El primer paso es determinar si usted es o no elegible para declararse en bancarrota. De acuerdo con la ley, el peticionario debe concluir la asesoría crediticia dentro de los 180 días posteriores a la presentación. Por lo tanto, a menos que proporcione a la corte un certificado de asesoría crediticia acreditada, no puede seguir adelante con la bancarrota.
Prueba de medios
Este es el proceso que consiste en evaluar los activos y pasivos del peticionario para determinar a qué tipo de protección por bancarrota son elegibles.
Envío de Formularios
El peticionario ahora debe proporcionar formularios relevantes con detalles precisos al tribunal de quiebras. Si el peticionario no revela ninguna información importante, podría conducir a un fraude de bancarrota. Es fundamental que todos los activos y pasivos formen parte de los distintos anexos que presente al tribunal con la petición.
Asignación de Síndico
Después de que presente toda la documentación y la corte lo considere apropiado, la corte le asignará un síndico para su caso. El síndico lo ayudará con el resto del proceso de bancarrota, incluida la determinación de los activos que puede liquidar para pagar la deuda.
Reunión de acreedores
Es la reunión de todos los acreedores, donde los acreedores pueden interrogarlo sobre los detalles que presentó ante el tribunal. Los acreedores también pueden cuestionar su plan para liquidar la deuda.
Liquidación de Bienes No Exentos
Si tiene algún activo que pueda liquidar para pagar la deuda, entonces el síndico tiene que decidir si embargar ese activo o no.
Reafirmación de Deudas Garantizadas
El síndico ahora trabajará en su deuda garantizada. En este paso, puede reafirmar la deuda. Esto significa decidir si planea o no continuar haciendo pagos.
Curso de Gestión Financiera
El proceso implica que asista a un curso de gestión financiera sobre presupuestos y finanzas. El objetivo principal del curso es capacitarlo para que no vuelva a caer en problemas financieros similares. Tendrá que proporcionar prueba de la finalización del curso.
Descargado de deudas
Este paso consiste en descargar su deuda de consumo no garantizada. Una vez que descarga su deuda, su bancarrota se completa. Estas deudas pueden ser tarjetas de crédito, préstamos personales y otras deudas similares. Ahora estará libre de estas deudas y avanzará para un nuevo comienzo.
Preferencia para hacer el pago
Cuando alguien quiebra, no tiene suficiente dinero para pagar a todos los acreedores. Sin embargo, si la persona paga a un acreedor y no a otros, lo llamamos pago preferencial.
Tal pago preferencial en caso de quiebra podría complicar las cosas para un individuo o una entidad. Entonces, cuando un tribunal designa a un síndico, puede recuperar dicho dinero del acreedor preferencial. El síndico puede entonces redistribuir esa cantidad entre los acreedores.
De acuerdo con la Sección 547 del Código de Quiebras de EE. UU., si una entidad o un individuo paga a un acreedor dentro de los 90 días posteriores a la presentación, el tribunal tiene el poder de recuperar ese dinero. Los dos objetivos de esta disposición son garantizar la justicia y la igualdad y dificultar que los acreedores agresivos cobren dinero de la persona que se declara en bancarrota.
Junto con el requisito de 90 días, existen algunos criterios más para que un pago califique como pago preferencial. Por ejemplo, la deuda debe ser mayor que los activos y el monto del pago debe ser superior a $600. La deuda debe ser contraída antes de realizar el pago preferencial. Y el pago debe ser a un acreedor «no interno».
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