Los bancos de inversión y los bancos comerciales son entidades muy diferentes; la diferencia es amplia y se extiende al alcance del trabajo, tipo de clientes, mercados objetivo y regulaciones. Sin embargo, debido a que ambas entidades pertenecen a un área, «BANCOS», la mayoría de las personas se confunden entre ellas. En el artículo de hoy, intentaremos enumerar las diferencias entre los bancos de inversión y los bancos comerciales y explicarlas en detalle:

campo de operaciones

La primera, principal y principal diferencia que puede diferenciar a un banco de inversión de un banco comercial es su campo de operaciones.

Las principales operaciones de los bancos comerciales incluyen:

  • Mantenimiento de cuentas corrientes y de ahorro para empresas y particulares.
  • Aceptar depósitos
  • Prestar dinero como préstamo para una variedad de propósitos, como negocios, comprar un automóvil o una casa nuevos, o gastos personales

También brindan otros servicios auxiliares, como servicios de tarjetas de crédito, compra y venta de moneda extranjera del público e instituciones, brindando un servicio de cuenta Demat para facilitar el comercio de acciones, etc.

Considerando que la operación principal de los bancos de inversión es brindar servicios a las grandes casas corporativas y gobiernos en el área de:

  • Asesoría para Fusiones y Adquisiciones
  • Servicios de suscripción
  • Ventas, comercio y corretaje corporativo y
  • Investigar

Aceptar depósitos

Otra diferencia importante entre un banco comercial y un banco de inversión es que un banco comercial acepta depósitos. Estos depósitos se conocen como depósitos fijos que vencen en un período de tiempo estipulado, y los bancos comerciales tienen que pagar intereses sobre estos depósitos. Estos depósitos son necesarios para que los bancos comerciales financien su actividad crediticia y estén en proceso de creación de crédito.

Los bancos de inversión no aceptan depósitos porque no los necesitan. Los bancos de inversión no están en el negocio de los préstamos. Principalmente brindan servicios de asesoramiento, por lo que no necesitan dicha financiación.

Mercado objetivo

Los mercados objetivo de los bancos comerciales y los bancos de inversión son completamente diferentes.

Si bien los bancos comerciales tienen un mercado objetivo muy amplio y sus clientes incluyen personas comunes (individuos de todos los ingresos), pequeñas y medianas empresas, grandes casas corporativas, fideicomisos, gobiernos, etc. Pueden proporcionar diferentes tipos de servicios a diferentes entidades, pero cubren todo bajo un mismo paraguas de la base de clientes de los bancos comerciales.

Por otro lado, los bancos de inversión solo atienden a grandes entidades. Estas entidades pueden incluir individuos de alto poder adquisitivo, grandes casas corporativas, gobiernos, etc. Esto se debe principalmente a que los servicios proporcionados por los bancos de inversión son limitados y útiles para un segmento diminuto del mercado. Por ejemplo, un plomero que gane USD 50,000.00 al año nunca necesitará ninguno de los servicios de banca de inversión.

Además, el tamaño de la base de clientes también es diferente tanto para los bancos comerciales como para los bancos de inversión. Los bancos comerciales tienen una gran cantidad de clientes, que van desde unos pocos cientos de miles hasta millones, según el tamaño del banco. Por el contrario, los bancos de inversión tienen muy pocos clientes; lo más probable es que el número sea de unos pocos cientos.

Estructura de ingresos

La estructura de tarifas de un banco comercial y un banco de inversión es completamente diferente.

Un banco comercial generalmente cobra intereses y/o cargos fijos por sus servicios. Por ejemplo, un banco comercial cobra un interés del 10 % anual sobre un préstamo de USD 100 000,00. Eso hace que sus ingresos sean de USD 10,000.00 por año en ese préstamo en particular. Los bancos comerciales otorgan cientos, tal vez miles de estos préstamos cada año para generar un ingreso sustancial.

Por el contrario, los bancos de inversión trabajan a comisión. Por ejemplo, un banco de inversión cobra una comisión del 1 % por asesorar en un acuerdo de fusión por valor de 100 millones de USD. Su ingreso por comisiones solo en este acuerdo es de USD 1 millón.

Por lo tanto, por principio comercial, la filosofía de los bancos comerciales es el volumen de negocio, es decir, pequeñas comisiones de muchos clientes. Por el contrario, la filosofía de los bancos de inversión es el negocio de margen, es decir, grandes comisiones de clientes limitados.

Reglamento

Los bancos comerciales y los bancos de inversión se encuentran bajo diferentes coberturas de gobierno y regulaciones. Por lo general, los bancos comerciales están regulados por el banco central del país; en la otra mano; los bancos de inversión están regulados por la agencia de seguridad del país. Por ejemplo, los bancos comerciales en los EE. UU. están regulados por diversas autoridades federales, como la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FIDC); sin embargo, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) gobierna y regula los bancos de inversión.

A veces, un banco de inversión es una división de un banco comercial. Por ejemplo, Bank of America Merrill Lynch tiene una división de bancos comerciales y una división de bancos de inversión. En tales casos, cada división debe trabajar de acuerdo con la normativa aplicable. Es importante tener en cuenta que si un banco tiene divisiones comerciales y de inversión, en realidad es rentable para ellos.

Tipos

Los bancos comerciales tienen muchos subtipos , algunos de los cuales son:

  • Bancos multinacionales
  • Bancos Regionales
  • Bancos Comunitarios
  • Las cooperativas de crédito
  • Instituciones Financieras No Bancarias

Estas instituciones pueden o no ser conocidas como bancos comerciales, pero todas son un tipo de banco comercial que realiza sus operaciones de aceptación de depósitos y préstamos. También vienen bajo las mismas regulaciones federales.

Los bancos de inversión son solo dos tipos :

  • Bancos de inversión de servicio completo: estos bancos brindan todos los servicios de un banco de inversión, a saber, suscripción, asesoramiento en fusiones y adquisiciones, ventas y negociación, y gestión de inversiones. Algunos de estos bancos son: Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Barclays, etc.
  • Bancos de inversión boutique: estos bancos se especializan en servicios específicos, como la gestión de inversiones para un sector en particular o la suscripción para una ciudad en particular. Ejemplos de tales bancos son Miller Buckfire & Co., Capstone Partners, Montgomery & Co., etc.

Tolerancia al riesgo

El modelo de negocio de un banco de inversión conlleva un alto riesgo intrínseco en comparación con un banco comercial. Se debe principalmente a dos cosas: primero, la naturaleza del negocio de un banco de inversión y, segundo, el requisito regulatorio más débil.

Comparativamente, los bancos comerciales tienen una exposición al riesgo mucho menor. Las fuertes regulaciones gubernamentales que los bancos comerciales deben cumplir para hacerlos menos propensos al riesgo. Además, la naturaleza del trabajo de un banco comercial implica implícitamente la responsabilidad hacia sus clientes, especialmente aquellos que le han confiado al banco su dinero ganado con tanto esfuerzo. Así, los bancos comerciales tienden a evitar el riesgo. Por el contrario, a los bancos de inversión se les paga para crear valor para sus clientes asumiendo grandes riesgos.

Además, lea: Banca comercial vs. Banca de inversión.

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