Un asesor financiero o una guía de finanzas personales es un profesional que brinda asesoramiento de inversión y servicios de planificación financiera a personas y empresas. Ayudan a los clientes a proteger su riqueza, aumentarla, evitar errores costosos e implementar las estrategias de inversión a tiempo. Los asesores financieros utilizan acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, opciones, futuros, pagarés, seguros y otros productos de inversión para satisfacer las necesidades de sus clientes. Lo hacen de manera significativa y responsable en función de la situación y las necesidades de su cliente.

Los asesores financieros obtienen su remuneración a través de cargos por servicios de los clientes. También obtienen una comisión por los diversos productos financieros que venden como agentes. El asesoramiento financiero se está volviendo muy popular en la industria de servicios financieros.

Fundamentos de la asesoría financiera

Un asesor financiero brinda asistencia a sus clientes de la siguiente manera:

  • Evaluar la posición actual del cliente: patrimonio neto, ingresos, gastos, deuda, etc. del cliente.
  • Evaluar el flujo de dinero en su vida.
  • Inicie cambios pequeños, sistemáticos y diarios para transformar su vida financiera.
  • Tome decisiones informadas sobre ahorros e inversiones basadas en una mayor comprensión de las opciones de inversión y los objetivos del cliente.
  • Desarrolle estrategias simples que funcionen tanto en los buenos tiempos como en los malos.

Funciones de un asesor financiero

  • Un asesor financiero es aquel que utiliza técnicas de ahorro e inversión para ayudar al cliente a comprender cómo alcanzar las metas financieras de su vida. El asesor tiene una visión clara de la situación financiera del cliente y hace recomendaciones de inversión y ahorro que son adecuadas para él. Este enfoque de un asesor financiero para lograr las metas financieras del cliente lo distingue de otros profesionales como Agentes de Seguros, Corredores de Bolsa, etc. quienes están capacitados para concentrarse solo en un área particular de los requisitos financieros del cliente.
  • Un asesor financiero actúa como un mejor amigo que aconseja al cliente sobre las formas de lograr los objetivos financieros establecidos por el cliente. Es un profesional orientado al cliente que trabaja en el mejor interés de sus clientes.
  • Un asesor financiero analiza y sugiere un sistema bien planificado y muy bien organizado de adopción de estrategias para utilizar los recursos financieros del cliente para lograr objetivos financieros a corto y largo plazo.
  • El papel del asesor financiero no se limita a dar sugerencias al cliente. También revisa, monitorea a intervalos regulares y sugiere cambios en las estrategias del cliente para lograr las metas financieras.

Características de un asesor financiero eficaz

Comunicación efectiva

El asesor financiero tiene que ser un comunicador eficaz. Debe entender que la comunicación ocurre en ambos lados y no debe tratar de imponerles sus ideas sin dejar que hablen. Primero debe ser un buen oyente para comprender adecuadamente los motivos del cliente y su situación.

Habilidades para resolver problemas

Un asesor financiero debe comprender las necesidades y los problemas que enfrenta el cliente y sugerirle diferentes opciones para resolver los problemas. Es muy importante entender las necesidades del cliente desde su perspectiva. El asesor financiero debe asegurarse de que la inversión y otras recomendaciones financieras resuelvan los problemas financieros del cliente. El asesor financiero debe tener excelentes habilidades de resolución de problemas para salvar al cliente de los problemas asociados con el mercado que pueden surgir en cualquier momento.

mentalidad analítica

Un asesor financiero tiene que llevar a cabo una gran investigación y análisis para poder guiar a las empresas y las personas en la toma de decisiones de inversión. Por lo tanto, un asesor financiero eficaz debe ser capaz de analizar el mercado, la situación actual y todas las oportunidades a corto y largo plazo para poder sugerir la mejor solución al cliente.

Confidencialidad

Un asesor financiero debe mantener la estricta confidencialidad de la posición financiera del cliente y sus objetivos y motivos, ya que son de naturaleza muy personal. El cliente puede no estar dispuesto a revelarlos incluso frente a los miembros de su familia, y dejar en paz a otras partes.

Actualización de conocimientos

El mundo financiero está cambiando muy rápidamente. Las políticas del Gobierno, las iniciativas de la Reserva Federal y los movimientos en los mercados financieros son observados de cerca por el asesor financiero. Le ayuda a asesorar adecuadamente al cliente en base a las tendencias actuales del mercado.

Pasos involucrados en el asesoramiento financiero

Paso 1. Realice un análisis de ‘BRECHA’

El primer paso es verificar la posición financiera actual del cliente y luego determinar cuál es el estado deseado. Cuando verificamos la situación financiera actual del cliente, también verificamos sus habilidades, su capacidad de asumir riesgos, conocimientos, etc. El curso de acción identifica las habilidades, conocimientos y habilidades necesarios para alcanzar el estado deseado.

Paso 2. Identificar prioridades e importancia

Después de identificar la brecha, el asesor financiero debe determinar si las necesidades identificadas son reales y si vale la pena abordarlas. A continuación, el asesor especifica su importancia y urgencia de cara a los objetivos fijados por el cliente. Si algunas de las necesidades tienen una importancia relativamente baja, es mejor dedicar nuestras energías a abordar los otros problemas con mayor impacto y mayor valor.

Paso 3. Desarrollar una estrategia

Después de asignar importancia y prioridades a las necesidades del cliente, el siguiente paso es desarrollar un curso de acción o estrategia para alcanzar el estado deseado. El fin último de esta estrategia es ayudar al cliente a alcanzar sus metas financieras por más simples o complejas que sean.

Paso 4. Identificar problemas y oportunidades

Después de desarrollar una estrategia, el siguiente paso es identificar cuáles podrían ser los problemas potenciales para alcanzar el estado deseado y cuáles son las oportunidades. El objetivo aquí es identificar de antemano qué problemas pueden surgir y tener listas las posibles soluciones.

Paso 5. Implementar y monitorear

El último paso es implementar la estrategia o el curso de acción y luego monitorear continuamente el desempeño de las diversas opciones de inversión realizadas. El monitoreo continuo se vuelve importante en el asesoramiento financiero debido a la naturaleza altamente volátil del mercado.

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