La amortización negativa ocurre cuando los pagos realizados en un préstamo no son lo suficientemente altos como para reducir el monto total porque el cargo por intereses es mayor

Los pagos realizados en un préstamo deben ser superiores a la tasa de interés para evitar una amortización negativa. Estos se conocen como pagos de capital. Cuando la amortización regular ocurre cuando un préstamo se paga de manera constante a lo largo del tiempo, lo que reduce el saldo general, la amortización negativa tiene el efecto opuesto sobre el monto adeudado.

Tasas de interés y amortización negativa

Cuando obtiene un préstamo, acepta un cierto conjunto de especificaciones, incluida la tasa de interés. Esto generalmente se cobra mensualmente y es esencialmente un pago por pedir prestado el dinero.

Esta tasa de interés puede variar según una serie de factores, como el prestamista en particular, su calificación crediticia personal o comercial (según el tipo de préstamo), la cantidad total que se pide prestada y la tasa de inflación.

La tasa de interés suele ser un porcentaje del monto total prestado. Algunos prestamistas ofrecen un período sin intereses para fomentar los préstamos y el reembolso rápido. También puede ser posible negociar una mejor tasa de interés o aprovechar ofertas especiales, especialmente en el caso de la deuda de tarjetas de crédito.

Pagos mínimos de préstamos y amortización negativa

La mayoría de los prestamistas ofrecerán la posibilidad de realizar pagos mínimos sobre el saldo de un préstamo. Esto significa que se debe pagar una cierta cantidad cada mes para evitar que el préstamo tenga un impacto en la calificación crediticia del prestatario.

En el caso de que el prestatario no realice el pago mínimo mensual, esto puede resultar en multas y puede afectar negativamente su calificación crediticia.

En algunos casos, el pago mensual mínimo es tan bajo que de hecho no equivale al interés cobrado por el préstamo. Cuando solo se paga la cantidad mínima en este caso, el saldo total (saldo principal) continúa aumentando.

Un ejemplo de amortización negativa

La amortización negativa se ve comúnmente con préstamos como hipotecas. Si Beth tomara prestado £ 75,000 para comprar una casa, con una tasa de interés del 5% y optara por pagar solo un porcentaje de la tasa de interés durante el primer año, el prestamista agregaría el interés impago al saldo total.

Con el tiempo, este interés se acumularía rápidamente y haría que el total adeudado por su préstamo aumentara rápidamente. Podría terminar debiendo más de las 75.000 libras esterlinas iniciales que pidió prestada incluso dentro de los primeros 12 meses.

Evitar la amortización negativa

Para evitar una amortización negativa, es importante que los pagos realizados sobre un préstamo incluyan el interés mensual total, así como una parte del saldo principal. Al realizar pagos más altos, puede asegurarse de que el saldo general de su préstamo se amortice.

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